УИД: 66RS0025-01-2025-000136-61 г/д 2-406/2025
Решение изготовлено
22.07.2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г.Верхняя Салда 08 июля 2025 года
Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе
председательствующего Исаевой О.В.
при секретаре судебного заседания Коряковой М.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «ПКО Траст» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № .... от 04.05.2016 за период с 15.04.2018 по 04.05.2021 в размере 662 215 руб. 29 коп., из которых: 639 388 руб. 45 коп. – сумма основного долга, 22 826 руб. 84 коп. – сумма процентов за пользование кредитом; а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 18 244 руб. 31 коп. В обоснование заявленных требований указано, что 04.05.2016 ПАО «СКБ-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № № ...., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 770 000 руб. под 24,9% годовых. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. ПАО «СКБ-Банк» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с условиями договора. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом: согласно выписки и акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) № 232.4.3/22 от 18.05.2021 сумма задолженности по основному долгу составила 639 388 руб. 45 коп., сумма задолженности по процентам составила 79 259 руб. 41 коп. 18.05.2021 между ПАО «СКБ-Банк» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав (требований) № 232.4.3/22, по которому цедент передал требования, принадлежащие ему к должникам на основании кредитных договоров. 12.12.2023 ООО «ТРАСТ» переименовано в ООО «ПКО ТРАСТ». 14.04.2018 мировым судьей судебного участка № 3 Верхнесалдинского судебного района Свердловской области по гражданскому делу № 2-369/2018 вынесен судебный приказ, в соответствии с которым с ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-Банк» взыскана просроченная задолженность по кредитному договору № № .... от 04.05.2016 в размере 59 196 руб. 56 коп. С 18.05.2021 по дату составления иска новому кредит ору в счет погашения задолженности по кредит ному договору поступили денежные средства в сумме 55 017 руб. 19 коп. Таким образом, задолженность за период с 15.04.2018 по 04.05.2021 составляет 622 215 руб. 29 коп., из которых: 639 388 руб. 45 коп. – сумма основного долга, 22 826 руб. 84 коп. – сумма процентов за пользование кредитом.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие, в письменных возражениях указал, что заявленные требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.
Судом в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, предусмотренные для договора займа.
В силу ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Материалами дела установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 на предоставление кредита 04.05.2016 между ПАО «СКБ-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ...., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 770 000 руб. под 24,9% годовых на срок до 04.05.2021.
В соответствии с п.6 кредитного договора заемщик гасит задолженность по задолженность по договору ежемесячно. Суммы и даты платежей определены графиком (приложение к индивидуальным условиям договора). Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике.
Согласно п.12 кредитного договора за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике Банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает Заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту.
Одновременно составлен график платежей, согласно которому, начиная с 06.06.2016 ежемесячный платеж составляет 22 600 руб., последний платеж 04.05.2021 составляет 19 666 руб. 42 коп.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору своевременно и в полном объеме, что подтверждается материалами дела, иного суду не представлено, получение денежных средств ответчиком не оспорено.
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций.
18.05.2021 между ПАО «СКБ-Банк» (цедент) и ООО «ТРАСТ» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №232.4.3/22, по условиям которого цедент обязуется уступить цессионарию права (требования) по кредитным договорам, заключенным между ОАО «СКБ-Банк» (новое наименование ПАО «СКБ-Банк») и заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права, в том числе требования по уплате суммы основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов, комиссий, предусмотренных указанными кредитными договорами, а также требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков по указанным кредитным договорам и требования по получению государственной пошлины, связанной со взысканием с заемщиков задолженности по кредитным договорам в судебном порядке, а также взысканные в судебном порядке штрафные санкции за неисполнение кредитных договоров и договоров обеспечения, а цессионарий обязуется принять и оплатить уступленные ему права (требования) в порядке и на условиях, определенных настоящим договором. Перечень и размер передаваемых прав (требований) включает информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую цессионарию для осуществления уступаемых прав (требований). Реестр уступаемых прав (требований) представлен в приложении 1 и приложении 2 к договору. Права (требования) переходят от цедента к цессионарию в дату заключения настоящего договора.
Факт оплаты по договору уступки прав (требований) № 232.4.3/22 от 18.05.2021 подтверждается платежным поручением № 15069 от 19.05.2021.
Из выписки из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) уступки прав (требований) № 232.4.3/22 от 18.05.2021 следует, что Банк уступил ООО «ТРАСТ» право требования по взысканию задолженности по кредитному договору № .... от 04.05.2016, заключенному с ФИО1, в сумме 718 647 руб. 86 коп., в том числе: 639 388 руб. 45 коп. – сумма основного долга, 79 259 руб. 41 коп. – проценты.
С 12.12.2023 ООО «ТРАСТ» переименовано в ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (ООО «ПКО ТРАСТ»).
Таким образом, ООО «ПКО ТРАСТ» является надлежащим кредитором по отношению к ФИО1 и вправе требовать взыскания имеющейся задолженности по кредитному договору <***> от 04.05.2016.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № .... от 04.05.2016 составляет 662 215 руб. 29 коп., из которых: 639 388 руб. 45 коп. – основной долг, 22 826 руб. 84 коп. – проценты.
Расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и нормам действующего законодательства, контррасчета ответчиком не представлено.
Разрешая ходатайство ответчика о применении по делу срока исковой давности, суд приходит к следующему.
На основании ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При исчислении сроков исковой давности, о котором было заявлено ответчиком в споре, по требованию о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, следует применять общий срок исковой давности (ст. 196 и ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).
Поскольку кредит заемщику предоставлялся с условиями о внесении платежей в счет погашения основного долга и процентов по кредиту ежемесячно в минимальном размере, следовательно, к каждому такому платежу как к периодической выплате подлежит применению срок исковой давности.
Из материалов дела усматривается, что последний платеж произведен 05.09.2017, по графику платежей следующий платеж должен быть произведен 04.10.2017. Кредит выдан до 04.05.2021, то есть последний платеж согласно графика платежей должен быть произведен 04.05.2021.
Таким образом, о нарушении своего права Банк узнал после 04.10.2017, когда очередной платеж по графику не был совершен. Соответственно срок исковой давности начал течь с этого момента и истек спустя 3 года (04.10.2020)., по последнему платежу срок исковой давности истек 04.05.2024.
В суд с исковым заявлением истец обратился 03.02.2025 согласно почтовому темпелю, в то время как срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы задолженности по кредитному договору истек.
Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Отказ в удовлетворении исковых требований, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, влечет отказ в удовлетворении требований истца о возмещении судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины.
На оснвоании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № .... от 04.05.2016 за период с 15.04.2018 по 04.05.2021 – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья О.В. Исаева
Копия верна. Судья О.В.Исаева