ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 ноября 2023 года <адрес>
Автозаводский районный суд <адрес> в составе
председательствующего судьи Черных М.И.,
при секретаре Алиповой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ПАО «МТС-Банк» о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ПАО «МТС-Банк» о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки, в обоснование указав, что 06.10.2021 г. путем мошеннических действий не установленных лиц путем добавления другого сотового телефона в он-лайн банк между супругой истца ФИО2 и банком заключен кредитный договор № № счет №, согласно которому супруге предоставлен кредит в сумме 1 258 260,00 руб.
12.10.2021 г. узнав об оформленном на нее кредита ФИО2 обратилась с заявлением в ПАО «МТС-Банк» об отказе от заключенного договора и в этот же день обратилась в Отдел полиции № Управления МВД России по <адрес> по факту мошеннических действий.
19.10.2021 г. ответчик отказал в удовлетворении заявления об отказе от кредитного договора.
21.10.2021 г. по данному факту Отделом полиции № Управления МВД России по <адрес> возбуждено уголовное дело №.
Указанный кредитный договор супруга истца не заключала, денежные средства по какому-либо кредитному договору не получала.
Все действия по оформлению кредита производись без участил супруги истца.
Согласие Банку на оформление и заключение кредитного договора ФИО2 не давала, ни в письменной, ни в устной, ни в дистанционной форме, ни в какой-либо еще форме.
Подписание кредитного договора лично не производила.
При оформлении кредита сотрудниками и службой безопасности Банка информацию у моей супруги о желании оформить кредит не спрашивали, по ее сотовому номеру № с ней не связывались, информацию о ее заработной плате не запрашивали.
Средняя заработная плата ФИО2 в ООО ЛПУ «Новая Клиника» в которой она работала медсестрой за период 2020-2021 г. составляла в среднем 13000 руб. в месяц.
Таким образом, ПАО «МТС-Банк» надлежащим образам не выяснил информацию у ФИО2 действительно ли она нуждалась в кредитных денежных средствах и на какие цели требовались кредитные деньги, не проверил всю информацию, которая была необходима была для оформления кредитного договора и получения денег.
19.10.2021 г. ФИО2 направила в адрес ПАО «МТС-БАНК» заявление об отказе от потребительского кредита и расторжении кредитного договора. Ответа на указанное заявление от банка не поступило.
10.12.2021 г. ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно справки нотариуса ФИО1 является наследником принявшим наследство.
27.05.2022 <адрес> следователя истец допущен в качестве представителя потерпевшего по уголовному делу.
15.09.2022 г. истец направил в адрес Банка требование о признании кредитного договора незаключенным.
12.10.2022 г. истец направил в адрес Байка претензию о признании кредитного договора незаключенным.
24.10.2022 <адрес> отказал в удовлетворении претензии.
17.02.2023 г. истец обратился в АНО «СОДФУ» с заявлением о применении последствия недействительности сделки и признании кредитного договора не заключенным.
ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным в рассмотрений обращения было отказано.
Обратившись в суд, истец просил признать кредитный договор № № от 06,10.2021 г., заключенный между ФИО2 и ПАО «МТС-БАНК», недействительным в силу его ничтожности и применить последствия недействительности ничтожной сделки.
Возложить обязанность на ПАО «МТС-БАНК» направить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии кредитных правоотношений между ФИО2 и ПАО «МТС-БАНК» по кредитному договору № № от 06.10,2021 г. Взыскать с ответчика в пользу истца 100 000 руб., в счёт компенсации причиненного морального вреда, Взыскать с ответчика в пользу истца 416,14 руб. в счет почтовых расходов, 300 руб. в счет оплаты госпошлины.
Уточнив требования, истец просил истец просил признать кредитный договор № № от 06,10.2021 г., заключенный между ФИО2 и ПАО «МТС-БАНК», недействительным. Взыскать с ответчика в пользу истца 100 000 руб., в счёт компенсации причиненного морального вреда, Взыскать с ответчика в пользу истца 416,14 руб. в счет почтовых расходов, 300 руб. в счет оплаты госпошлины.
В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ранее в адрес суда представил заявление о рассмотрении дела без своего участия.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).
Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные На установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.
Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума N 25).
В соответствии со статьей 148 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на стадии подготовки дела к судебному разбирательству суд выносит на обсуждение вопрос о юридической квалификации правоотношения для определения того, какие нормы права подлежат применению при разрешении спора. По смыслу части 1 статьи 196 этого же Кодекса, суд определяет, какие нормы права следует применить к установленным обстоятельствам (пункт 9 постановления Пленума N 25).
Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.
Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).
При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
Частью 6 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1807-1 "О языках народов Российской Федерации" установлено, что алфавиты государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик строятся на графической основе кириллицы. Иные графические основы алфавитов государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик могут устанавливаться федеральными законами.
Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.
В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.
Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).
Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).
Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).
С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).
Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).
Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).
Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).
Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «МТС-БАНК» был заключен кредитный договор №, согласно которому на счет № был предоставлен кредит на сумму 1 258 260 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти IV-ЕР № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно ответу нотариуса ФИО3 наследником после смерти ФИО2 является ее супруг – ФИО1, выступающий истцом по настоящему делу.
Обратившись в суд, ФИО1 указал, что его супруга при жизни спорный договор не заключала, денежные средства в рамках заключенного договора не получала.
В связи с чем, 12.10.2021г. узнав об оформленном на нее ФИО2 обратилась с заявлением в ПАО «МТС-Банк» об отказе от заключенного договора и в этот же день обратилась в Отдел полиции № Управления МВД России по <адрес> по факту мошеннических действий.
19.10.2021 г. ответчик отказал в удовлетворении заявления об отказе от кредитного договора.
21.10.2021 г. по данному факту Отделом полиции № Управления МВД России по <адрес> возбуждено уголовное дело №.
Указанный кредитный договор супруга истца не заключала, денежные средства по какому-либо кредитному договору не получала.
Все действия по оформлению кредита производись без участил супруги истца. Согласие Банку на оформление и заключение кредитного договора ФИО2 не давала, ни в письменной, ни в устной, ни в дистанционной форме, ни в какой-либо еще форме. Подписание кредитного договора лично не производила. При оформлении кредита сотрудниками и службой безопасности Банка информацию у моей супруги о желании оформить кредит не спрашивали, по ее сотовому номеру +79198187483 с ней не связывались, информацию о ее заработной плате не запрашивали.
Между тем, что все действия по заключению кредитного договора и переводу денежных средств в другой банк на неустановленный счет со стороны потребителя совершены одним действием - путем введения четырехзначного цифрового кода, направленного Банком SMS-сообщением, в котором назначение данного кода было указано латинским шрифтом, в нарушение требований пункта 2 статьи 8 Закона о защите прав потребителей о предоставлении информации на русском языке.
В нарушение части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств того, каким образом в соответствии с Законом о потребительском кредите сторонами согласовывались индивидуальные условия договора, кем было сформулировано условие о переводе денежных средств в другой банк, а также кем проставлялись в кредитном договоре отметки (V) об ознакомлении потребителя с условиями договора и о согласии с ними, с учетом того, что кроме направления Банком SMS-сообщения латинским шрифтом и введения потребителем четырехзначного SMS-кода, никаких других действий сторон, суду не представлено.
При немедленном перечислении Банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.
Кроме того, в соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
В пункте 1 постановления Пленума N 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).
В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
В процессе рассмотрения гражданского дела ответчиком на неоднократные сообщения суда, каких-либо возражений, письменных пояснений, иных документов, способных поставить под сомнения доводы истца, представлено не было.
С учетом установленного, суд полагает требования истца в части признания кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ПАО «МТС-БАНК» недействительным – обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Обратившись в суд, истец просил также взыскать с ответчика 100 000 руб., в счёт компенсации причиненного морального вреда, Взыскать с ответчика в пользу истца 416,14 руб. в счет почтовых расходов, 300 руб. в счет оплаты госпошлины.
На основании ст.ст. 151, 1099 ГК РФ, Пленума Верховного Суда РФ и ст. 15 Закона Российской Федерации подлежит также удовлетворению и требование о возмещении морального вреда, вследствие доказанности вины изготовителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Учитывая нравственные страдания истца, связанные с отказом в удовлетворении законных требований в добровольном порядке, вынужденным обращением в суд и, исходя из требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 1 000 руб.
Почтовые расходы в сумме 416,14 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в порядке ст. 98 ГК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ПАО «МТС-Банк» о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки – удовлетворить частично.
Признать договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ПАО «МТС-БАНК» недействительным.
Взыскать с ПАО «МТС-БАНК» (ИНН <***>) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт 3622 № компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., почтовые расходы в размере 416,14 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 руб., а всего: 1716,14 руб.
В удовлетворении остальной части требований – отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено 22.11.2023 г.
Судья /подпись/ М.И. Черных
Копия верна
Судья
Секретарь №