Дело № 2-135/2025

УИД НОМЕР

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Куса Челябинской области 25 марта 2025 года

Кусинский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Сюсиной А.С., при ведении протокола секретарем судебного заседания Глинских Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА в размере 548 207,14 руб., из которых просроченная ссудная задолженность составляет 450 000 руб,, просроченные проценты за пользование кредитом – 48 071,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 170,66 руб., неустойка на просроченную ссуду – 118,55 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6,72 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,76 руб., иные комиссии – 20 776,30 руб., неразрешенный овердрафт – 27 959,90 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1102 руб., а также возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 964,14 руб.

В обоснование требований указано, что банком (кредитор) и ФИО1 (заемщик) ДАТА заключен кредитный договор НОМЕР, на основании которого заемщику выданы денежные средства в размере 450 000 руб. под 27,9% годовых на 60 месяцев с возможностью увеличения лимита. За нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом п. 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты пени размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно заявлению о заключении договора потребительского кредита от ДАТА заемщиком согласованы условия за взимание комиссии за переход в режим «Возврат в график» в соответствии с тарифами банка, которая составляет 590 руб. (п. 1.19 Тарифов)

Заемщиком также ДАТА заключен договор страхования НОМЕР путем акцепта получен полиса-оферты к договору страхования, предусматривающего внесение шестидесяти ежемесячных страховых взносов в размере 10 000 руб. в соответствии с графиком платежей (неразрешенный овердрафт).

Кроме того, на основании заявления-оферты заемщику подключен тарифный план от ДАТА НОМЕР, ежемесячная стоимость которого составляет 6999 руб. (п. 8 заявления, комиссия за карту), от которого заемщик в порядке п. 7 заявления-оферты не отказался.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, истец на основании ст. 309, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обратился в суд с рассматриваемым иском (л.д. 4, 111, 112-113).

Банк своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения извещен своевременно и надлежащим образом, заявил о рассмотрении дела без своего участия (л.д. 4 об., 110).

ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 42), представил суду возражения на иск (л.д. 44), в которых указал, что кредитный договор с банком от ДАТА на сумму 450 000 руб. заключен им в целях инвестирования этих денежных средств в другие организации и получения дополнительного дохода. Денежные средства по данному кредитному договору получены заемщиком в размере 450 000 руб., из которых денежные средства в размере 143 620 руб. направлены на погашение кредита по договору от ДАТА, заключенному с банком, денежные средства в размере 300 000 руб. перечислены лично ФИО1 на банковский счет неустановленных лиц в целях инвестирования, к которому его склонили обманным путем. Денежные средства у него похищены, поэтому считает, что кредитный договор заключен им под влиянием обмана и злоупотребления доверием. В сентябре 2024 года он обратился в Отдел МВД России по Кусинскому муниципальному району Челябинской области, по данному факту ДАТА возбуждено уголовное дело НОМЕР по ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, которое в настоящее время приостановлено на основании п. 1 ч. 1 ст. 208 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации. ФИО1 признан потерпевшим по данному уголовному делу. По мнению ответчика, указанные обстоятельства являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При указанных обстоятельствах, в соответствии со 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, ДАТА ФИО1 обратился в банк с заявлением о предоставлении транша в размере 450 000 руб. (л.д. 15), которым просил перечислить со счета НОМЕР денежные средства в размере 143 620,58 руб. на счет НОМЕР в погашение задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР, оставшуюся сумму – на счет НОМЕР.

На основании указанного заявления ФИО1 о предоставлении транша, его заявления о заключении договора потребительского кредита (л.д. 19-оборот – 20, 104-105) и анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита (л.д. 20-оборот – 21), подписанных простой электронной подписью, ДАТА банком (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита НОМЕР, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит с лимитом кредитования в размере 450 000 руб. на срок 60 месяцев (1826 дней) под 19,9 % годовых. Указанная процентная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша (подп. 1 п. 4 индивидуальных условий); перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша (подп. 2 п. 4 индивидуальных условий); использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора в первом отчетном периоде с даты перечисления транша (подп. 3 п. 3 индивидуальных условий). При невыполнении условий подп. 1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий подп. 3 – с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие, процентная ставка увеличивается до 27,9 % годовых. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка.

Заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 данного договора).

Минимальный обязательный платеж (далее – МОП) представляет собой часть задолженности по договору, определяемую как 1/N от суммы полной задолженности по Договору (коэффициент для расчета минимального обязательного платежа или иной порядок расчета МОП определяется тарифами банка) зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий (раздел 1 общих условий) (л.д. 23-24).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что размер минимального обязательного платежа составляет от 10 560,70 руб. до 17 906,10 руб., дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДАТА. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Установлен срок льготного периода – 12 месяцев.

ФИО1 предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними (л.д. 16 об.).

В заявлении о заключении договора потребительского кредита от ДАТА заемщиком согласована услуга «Возврат в график», в соответствии с которой при нарушении срока оплаты МОП по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно общим условиям договора. Заемщик ознакомлен с комиссией за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 руб., которая подлежит оплате согласно тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если задолженность погашается в размерах и сроки, предусмотренные договором. Дальнейшее подключение / отключение режима «Возврат в график» производится самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора. При возобновлении лимита кредитования и последующего предоставления транша сумма комиссии за переход в режим «Возврат в график» взимается согласно тарифам банка (л.д. 104-105).

На основании заявления-оферты ФИО1 на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д. 98-99) путем его акцепта банком ДАТА заключен договор банковского счета НОМЕР, открыт банковский счет НОМЕР, ответчику выдана карта НОМЕР

В рамках вышеуказанного договора банковского счета заемщик предоставил банку: акцепт на списание с банковского счета платы за оказание услуг согласно тарифов банка, и иных обязательств перед банком, (п. 3 заявления-оферты); акцепт на списание денежных средств по договорам, заключенным при посредничестве банка в размере и в даты согласно заключенного договора путем списания средств с банковского счета (п. 4 заявления-оферты); акцепт на списание денежных средств по договорам, заключенным при посредничестве банка в размере и в даты согласно заключенного договора путем списания средств с банковского счета (п. 5 заявления-оферты); акцепт на исполнение требований страховых компаний, выставленных к банковскому счету в форме прямого дебетования банковского счета. При недостаточности или отсутствии денежных средств, в том числе при получении на исполнение требования (ий), выставленного (ых) к банковскому счету, лимит кредитования возобновляется по договору потребительского кредита от ДАТА НОМЕР согласно условиям договора на сумму требования (ий).

Заемщиком также заявлено об оформлении банковской карты без физического носителя в дату подписания этого заявления, в котором в том числе просил в том случае, если сумма операции при совершении покупок по карте превышает остаток собственных средств, предоставить необходимую сумму в кредит с последующей обязанностью заемщика уплатить сумму задолженности, комиссию за несанкционированную задолженность согласно тарифам банка (п. 3 заявления-оферты).

При заключении договора потребительского кредита ФИО1 предоставлена программа страхования «Вернется больше».

Договор страхования заключается путем принятия (акцепта) страхователем (заемщиком) полиса-оферты. Акцепт считается совершенным после предоставления согласия на заключение договора страхования до даты вступления договора страхования в силу, при этом согласие страхователя на заключение договора страхования, а также подтверждение ознакомления с КИД (ключевым информационным документом) до принятия решения о заключении договора страхования может быть предоставлено как в письменной форме, так и в устной форме с помощью технических средств связи. Если согласие было предоставлено своевременно, то страховое обязательство считается действующим с даты вступления договора страхования в силу при условии поступления первого страхового взноса на расчетный счет страховщика.

Договор страхования вступает в силу на следующий день после поступления первого страхового взноса на расчетный счет страховщика.

Ежемесячный страховой взнос по договору составляет 10 000 руб. в соответствии с графиком (приложение НОМЕР к договору; (л.д. 112 об., 118-121).

В соответствии с п. 5 дополнительных условий полиса-оферты страхователь соглашается с тем, что страховые взносы, указанные в полисе-оферте, подлежат оплате согласно договору страхования и предоставил акцепт страховщику на предъявление требований к банковскому счету НОМЕР, открытому в банке, в счет оплаты страховых взносов в сумме и сроки согласно графику оплаты страховых взносов и таблицы выкупных сумм.

Также путем принятия (акцепта) оферты на подключение Тарифного плана ФИО1 банком была предоставлена услуга – Тарифный план «Эксклюзивный» (далее – Тарифный план), подключенная к банковскому счету НОМЕР, стоимость которой составила 69 999 руб. (л.д. 19-оборот – 20).

На основании п. 8 оферты на подключение Тарифного плана заемщик дал распоряжение банку в дату оплаты минимального обязательного платежа согласно договору потребительского кредита ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода по Договору списывать с его счета НОМЕР, открытого в банке, плату за данную услугу (л.д. 18об.-19).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 310 указанного Кодекса).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 819 данного Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 этой же статьи).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 этой же нормы).

Пунктом 1 ст. 810 названного Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 450 000 руб. (306 379,42 руб. – зачислены на депозитный счет заемщика, 143 620,58 руб. – зачислены на счет НОМЕР), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7).

Факт заключения кредитного договора и получение заемщиком денежных средств в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о согласовании сторонами существенных условий договора потребительского кредита от ДАТА НОМЕР и возникновении у заемщика обязанности по возврату кредита в соответствии с условиями этого договора.

Между тем заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу данной нормы неустойка выступает мерой ответственности (санкцией) за нарушение гражданско-правового обязательства. При этом размер неустойки может быть установлен в твердой сумме (штраф) или в виде периодически начисляемого платежа (пени), на что указано в абз. 1 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

За ненадлежащее исполнение условий договора п. 12 индивидуальных условий предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального Закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) (л.д. 16 об.).

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 данного Кодекса).

Статьей 14 Закона № 353-ФЗ также предусмотрено право кредитора потребовать досрочного полного исполнения обязательств по кредитному договору.

В силу п. 1 названной статьи нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Следовательно, право кредитора потребовать досрочного полного исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также ст. 14 Закона № 353-ФЗ.

Направленное в адрес ответчика уведомление от ДАТА НОМЕР о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате всей суммы задолженности оставлено без удовлетворения (л.д. 27).

Согласно расчету истца задолженность по договору потребительского кредита от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА составляет 548 207,14 руб., из которых 450 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 48 071,25 руб. – просроченные проценты, 170,66 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 118,55 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 6,72 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1,76 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 20 776,30 руб. – иные комиссии, 27 959,90 руб. – неразрешенный овердрафт, 1102 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту (л.д. 5-6).

Произведенный истцом расчет проверен, сомнений и неясностей не вызывает, поэтому принимается судом.

Доказательств исполнения обязательств по возврату кредита в спорный период, а также доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

Довод ответчика о том, что кредитный договор заключен им под влиянием обмана, поэтому у него отсутствует обязательство по возврату денежных средств, перечисленных им в дальнейшем неустановленным лицам в результате мошеннических действий, является несостоятельным.

В силу п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Как разъяснено в п. 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

При совершении сделки под влиянием обмана формирование воли стороны сделки (потерпевшего) происходит не свободно, а вынуждено, под влиянием недобросовестных действий другого лица (контрагента), заключающихся в умышленном создании у потерпевшего ложного (искаженного) представления об обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделки.

Правовое регулирование, устанавливающее условия, при наличии которых сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего, направлено на защиту права граждан на свободное волеизъявление при совершении сделок и одновременно - на обеспечение баланса прав и законных интересов обеих сторон сделки.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки.

Таким образом, в рассматриваемом случае истец в силу положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязан доказать, что кредитор (банк) знал или должен был знать об обмане.

Между тем с иском о признании кредитного договора от ДАТА НОМЕР недействительным ФИО1 не обращался (п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом доказательств, подтверждающих обстоятельства осведомленности банка об обмане заемщика при заключении кредитного договора, суду не представлено.

Как следует из материалов дела, ФИО1 ДАТА обратился в дежурную часть Отдел МВД России по Кусинскому муниципальному району с заявлением о хищении неизвестными лицами денежных средств в размере 469 000 рублей под предлогом участия на бирже (л.д. 58).

Следственным отделом Отдела МВД России по Кусинскому муниципальному району ДАТА возбуждено уголовное дело НОМЕР по признакам преступления по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, по факту хищения путем обмана неустановленным лицом денежных средств ФИО1 в размере 481 205,16 руб. (л.д. 56-57).

Из объяснений ФИО1, данных в рамках уголовного дела (л.д. 59-61, 64-68), а также возражений на иск следует, что кредитный договор был заключен им лично.

Заключая кредитный договор, ФИО1 согласился с его условиями, получил денежные средства, которыми в дальнейшем распорядился по своему усмотрению.

Доказательства нарушения банком условий договора, в том числе невыполнение обязанности по предоставлению достоверной информации об оказываемых услугах, оказания некачественной услуги, повлекших несанкционированное списание денежных средств со счета ФИО1, осведомленности работника банков об обмане ФИО1 при заключении кредитного договора, о совершении в отношении него мошеннических действий, не представлены.

Возбуждение уголовного дела в отношении неустановленного лица по факту хищения денежных средств ФИО1 не свидетельствует о неправомерности действий банка и нарушении им закона при заключении и исполнении кредитного договора.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию задолженность в размере 548 207,14 руб.

Разрешая требование истца о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины, суд руководствуется следующим.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Таким образом, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 15 964,14 руб. ((548 207,14 руб. – 500 000 руб.) х 2 % + 15 000 руб.), исчисленной в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежат возмещению ответчиком (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА в размере 548 207,14 руб., из которых просроченная ссудная задолженность составляет 450 000 руб,, просроченные проценты за пользование кредитом – 48 071,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 170,66 руб., неустойка на просроченную ссуду – 118,55 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6,72 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,76 руб., иные комиссии – 20 776,30 руб., неразрешенный овердрафт – 27 959,90 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1102 руб., а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 15 964,14 руб., а всего 564 171 (пятьсот шестьдесят четыре тысячи сто семьдесят один) рубль 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 08 апреля 2025 года.

Судья