Дело №

УИД 42RS0008-01-2022-000699-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Галкиной Н.В.

при секретаре Маниной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

07 сентября 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен договор <данные изъяты> №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 94 790,3 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Ответчики являются наследниками, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечают по долгам ФИО3 Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору согласно 5.2.8. Общих условий кредитования, пункта 2 статьи 811 ГК РФ, ст.1175 ГК РФ является основанием для взыскания досрочно с наследников задолженности по кредитному договору.

По данным банка ФИО1, ФИО2 являются наследниками, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечают по долгам ФИО3

В настоящее время задолженность составляет 190 394,06 рублей.

Просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности в размере 190 394,06 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5007,88 рублей.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ суд произвел процессуальное правопреемство, допустив замену на стороне истца с ПАО КБ «Восточный» на ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 5).

В судебном заседании заявитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что он и ФИО1 приняли наследство после смерти ФИО3 в виде жилого помещения, о кредитной задолженности ему известно не было, за выплатой страхового возмещения не обращались; просил применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, своевременно и надлежащим образом был уведомлен о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, в письменном заявлении также просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований ввиду пропуска срока исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Газпром страхование», в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания третье лицо было извещено надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщило.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1152 ГК РФ для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать <данные изъяты> <данные изъяты> на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче <данные изъяты> <данные изъяты> на наследство.

Как следует из п.2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя.

В соответствии с ч.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч.1 ст.1175 ГК РФ).

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как установлено судом и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО3 на основании Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, заключен договор <данные изъяты> № (индивидуальные условия для кредита по тарифному плану кредитная карта cashback л.д. 9-12), в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 100 000 рублей на срок до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика; заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности; банк направляет заемщику sms-уведомление о размере МОП и сроках его внесения; платежный период 25 дней.

Договор подписан ФИО3, подпись заемщика имеется в договоре.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской <данные изъяты> № (л.д. 23-31).

По договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 190 394,06 рублей. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д. 23-31), расчетом задолженности (л.д. 32-34).

ДД.ММ.ГГГГ завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» за <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, решениями о присоединении.

Таким образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО КБ «Восточный» в отношении всех его должников и кредиторов.

Согласно № №, выданному ДД.ММ.ГГГГ Органом записи актов гражданского состояния № <адрес> и <адрес> Кузбасса, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись № (л.д. 22).

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Нотариусом ФИО6 (л.д. 56), заведено наследственное дело № к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, (копия наследственного дела на л.д. 57-82).

В состав наследства вошло имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящая из одной комнаты, общей площадью 16,3 кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость объекта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 514 892,55 рублей (л.д. 68).

Согласно заявлениям ФИО1 и ФИО2 они подтвердили, что документом, подтверждающим оценку наследственного имущества на день смерти наследодателя, является выписка из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости №, выданная ДД.ММ.ГГГГ филиалом ФГБУ «ФКП росреестра» по <адрес> (л.д. 61, 62).

Таким образом, стоимость наследственного имущества составила 514 892,55 рублей, при этом указанный размер, в том числе кадастровую стоимость жилого помещения, наследники не оспаривали, в связи с чем суд не находит оснований для назначения по делу судебной оценочной экспертизы с целью определения рыночной стоимости наследственного имущества.

Иного наследственного имущества судом не установлено на день открытия наследства ФИО3, доказательств обратного суду не представлено.

<данные изъяты> <данные изъяты> на наследство по закону выдано наследникам первой очереди сыну ФИО1, внуку ФИО2 (по праву представления, поскольку его отец и сын наследодателя ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, судом установлено, что ответчики ФИО1, ФИО2 приняли по ? доли наследства, отрывшегося после смерти наследодателя ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69).

Таким образом, наследниками – ответчиками по гражданскому делу ФИО1, ФИО2, после смерти ФИО3 принято наследство в общем размере 514 892,55 рублей.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Изучив и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, ФИО2 могут отвечать по долгам ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Кроме того, судом установлено, что при заключении кредитного договора заемщик ФИО3 подписала заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», по условиям которого страховой организацией являлась <данные изъяты> выгодоприобретателем – застрахованное лицо, либо в случае его смерти – наследники по закону в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы (л.д.138).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в установленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Приведённые нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересы. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Судом установлено, что выгодоприобретатели – наследники, являющиеся ответчиками в настоящем гражданском деле, в страховую компанию не обращались (л.д. 137).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиками заявлено о применении последствий пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском (л.д. 184, 210).

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, о чем дано разъяснение в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Кредитный № № был заключен с заемщиком ФИО8 сроком - до востребования.

В кредитном договоре не установлен срок возврата денежных средств, а в соответствии с п.2 ст. 314 ГК РФ в случаях когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекают из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ в случаях когда срок возврата договором не установлен или определен моментов востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течении тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Банк не направлял заемщику и наследникам требование о возврате суммы кредита, иного судом не установлено, как не установлено и обращение с заявлением о вынесении судебного приказа при жизни ФИО3

С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46), что суд признает моментом востребования.

При этом суд критически относится к представленному ответчиком графику (л.д. 183), так как он не подписан сотрудником банка, а также указанная в нем информация о ежемесячных платежах противоречит условиям кредитного договора, согласно которым кредит выдан сроком до востребования с установлением выплат минимальных обязательных платежей.

Кроме того, судом установлено, что последний платеж по кредиту был внесен ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31, 177), то есть обязанность заемщика по внесению очередного минимального обязательного платежа возникла только не ранее чем через 25 дней (платежный период), соответственно, банк мог узнать о нарушении своих прав не ранее ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, поскольку истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что обращение истца за защитой своих прав последовала в пределах сроков исковой давности.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 2 статьи 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 91, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма 5 007,88 рублей, уплаченной им государственной пошлины за рассмотрение дела судом общей юрисдикции, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (№), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (№), в пользу ПАО «Совкомбанк», №, задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 394,06 рублей, в том числе: 94 790,39 рублей – задолженность по основному долгу, 95 603,67 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 007,88 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: