Дело № 2-987(1)/2022
64RS0034-01-2022-001582-98
Дело № 2-987(1)/2022
64RS0034-01-2022-001582-98
Решение
Именем Российской Федерации
03 октября 2022 года п. Дубки
Саратовский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Дарьиной Т.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Косыревой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее - ПАО «Банк Уралсиб») обратилось в суд с вышеуказанным иском, обосновывая требования тем, что 23 ноября 2018 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1350000 руб. сроком по 23 ноября 2038 года под 11% годовых для приобретения в собственность однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допуская просрочку по внесению ежемесячного платежа. В этой связи истец 12 мая 2022 года направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и начисленных процентов, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик требование не удовлетворил.
По состоянию на 15 июня 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 1325447,85 руб., из которых по кредиту - 1282475,05 руб., по процентам - 41675,2 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 508,83 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование средствами - 788,77 руб.
Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются заемщиком надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.
Для определения актуальной стоимости заложенной квартиры истцом был привлечен независимый оценщик, согласно отчету которого по состоянию на 28 июня 2022 года рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1978000 руб. Таким образом, начальная продажная цена данного заложенного имущества при его реализации должна составлять 80% от рыночной стоимости, т.е. 1582400 руб.
С учетом изложенного ПАО «Банк Уралсиб» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 23 ноября 2018 года в размере 1325447,85 руб., в том числе по кредиту - 1282475,05 руб., по процентам - 41675,2 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 508,83 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование средствами - 788,77 руб.; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору с учетом его фактического погашения, за период с 16 июня 2022 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 1582400 руб., взыскать с ФИО1 расходы по определению рыночной стоимости имущества в размере 1500 руб., на оплату государственной пошлины в размере 20827,24 руб.
Стороны в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, об отложении судебного заседания не просили.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как установлено судом, 23 ноября 2018 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1350000 руб. сроком по 23 ноября 2038 года под 11% годовых для приобретения в собственность однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
В соответствии с п. 1.2.9 кредитного договора, п. 2.3.4 общих условий кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 13967 руб., заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей
Кредитор исполнил свои обязательства путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика.
Квартира приобретена ФИО1 по договору купли-продажи от 23 ноября 2018 года, что подтверждается выпиской из ЕГРН.
По условиям кредитного договора спорная квартира является обеспечением исполнения заемщиком условий кредитного договора № от 23 ноября 2018 года, права залогодержателя по ипотеке в силу закона и обеспеченному данной ипотекой обязательству удостоверены закладной от 23 ноября 2018 года.
Заемщиком ФИО1 обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет оплаты долга по кредитному договорунеоднократно нарушались.
Согласно п. 2.4.4.1 общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в случае просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.
12 мая 2022 года банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и начисленных процентов, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик требование не удовлетворил.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 15 июня 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 1325447,85 руб., из которых по кредиту - 1282475,05 руб., по процентам - 41675,2 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 508,83 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование средствами - 788,77 руб.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности ответчика в вышеуказанном размере. Расчет произведен правильно в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям п. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств подтверждается материалами дела, ответчиком не оспарилось. Доказательств, отвечающих принципам относимости, допустимости и достаточности, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо об ином размере задолженности, суду ответчиком также в силу требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 23 ноября 2018 года по состоянию на 15 июня 2022 года в размере 1325447,85 руб., из которых по кредиту - 1282475,05 руб., по процентам - 41675,2 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 508,83 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование средствами - 788,77 руб.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Статья 349 ГК РФ определяет, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
Для определения актуальной стоимости заложенной квартиры истцом был привлечен независимый оценщик, согласно отчету которого по состоянию на 28 июня 2022 года рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1978000 руб.
Ответчиком не представлено суду доказательств иной оценки заложенного имущества, при наличии которых могла быть поставлена под сомнение достоверность отчета, представленного банком, также ответчиком не заявлялось ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы.
Факт нарушения заемщиком обязанностей по кредитному договору установлен, при этом допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, начальная продажная цена данного заложенного имущества при его реализации должна составлять 80% от рыночной стоимости, т.е. 1582400 руб.
Обстоятельства, предусмотренные п. п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины размере 20827,24, расходы по определению рыночной стоимости квартиры в размере 1500 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с ФИО1, ИНН № в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» ИНН <***> ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №-№ от 23 ноября 2018 года в размере 1325447,85 руб., в том числе по кредиту - 1282475,05 руб., по процентам - 41675,2 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 508,83 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование средствами - 788,77 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору с учетом его фактического погашения, за период с 16 июня 2022 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, а также расходы по определению рыночной стоимости имущества в размере 1500 руб., на оплату государственной пошлины в размере 20827,24 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1582400 руб.
Решение может быть обжаловано в Саратовской областной суд через Саратовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 10 октября 2022 года.
Судья Т.В. Дарьина