Дело № 2-3602/2022

УИД 22RS0065-02-2022-003765-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2022 года город Барнаул

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре Крюковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ссылаясь на то, что между банком и ФИО2 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта №548401хххххх4207 по эмиссионному контракту № *** от 02.12.2019. Также ответчику был открыт счет №*** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства, предусмотренные договором, однако, несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по договору производились им не в полном объеме.

Истцу стало известно, что заемщик ФИО2 умер, его обязательства по договору не исполнено. По состоянию на 12.05.2022 по договору образовалась просроченная задолженность в сумме 49 247, 90 руб. Предполагаемым наследником к имуществу заемщика является ФИО1

На основании изложенного, ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчика задолженность по счету международной банковской карты №*** по состоянию на 12.05.2022 в размере 49 247, 90 руб., в том числе: просроченные проценты - 7 273, 62 руб., просроченный основной долг - 41 971,74 руб., неустойка - 2, 54 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 677,44 руб., всего взыскать: 50 925, 34 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, при этом не отрицала факт наличия долгового обязательства.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело при имеющейся явке.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд полагает, что заявленные требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приводятся в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее положения названного Федерального закона приводятся в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между банком и ФИО3 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №548401хххххх4207 по эмиссионному контракту № *** от 02.12.2019. Также ответчику был открыт счет №*** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка, представленного в материалы дела.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных в общих условиях. Процентная ставка за пользование кредитом установлена 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения карты не позднее 11 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

С содержанием кредитного договора, индивидуальных и общих условий заемщик ознакомлен, что подтверждено подписями заемщика в соответствующих документах.

Согласно свидетельству о смерти серии ***, выданному отделом ЗАГС по Октябрьскому району г.Барнаула управления юстиции Алтайского края, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Возникшее кредитное обязательство в силу ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации не может быть прекращено, поскольку не относится к обязательствам, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Банк может принять исполнение обязательства от любого лица.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч.1 ст.1152, ч.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как указано в ч.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела №***, открытого нотариусом ФИО, следует, что после смерти ФИО2 наследником, принявшим наследство по всем основаниям, является мать - ФИО1

На имя наследника нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Установленное нотариусом наследственное имущество состоит из:

- автомобиля ToyotaCorolla, 1999 г.в., г.р.з. Х161ХМ22. Согласно отчеты о рыночной стоимости указанного автомобиля на 04.09.2021 она составила 218 500 руб.,

- денежных средств с причитающими процентами, находящиеся на хранении в ПАО «Сбербанк России» на счете №*** в размере 247, 14 руб., и на счете №*** в размере 1629, 57 руб.,

- неполученной суммы пособия по временной нетрудоспособности в размере 5 330, 68 руб.

Сведений о наличии иного имущества не имеется. Сведений о наличии иных наследников в деле не имеется.

Таким образом, приняв указанное наследство, ответчик ФИО1 должна отвечать перед Банком за долги наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Заемщиком до момента смерти задолженность по договору в пользу ПАО Сбербанк в полном объеме не погашена, по состоянию на 12.05.2022 просроченная задолженность составляет 49 247, 90 руб., в том числе: просроченные проценты - 7 273, 62 руб., просроченный основной долг - 41 971,74 руб., неустойка - 2, 54 руб.

Согласно информации ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО2 в программе страхования не участвовал.

Выпиской по счету, расчетом задолженности подтверждается, что обязательства по возврату полученного кредита и уплате начисленных процентов в полном объеме до настоящего времени не исполнены. Указанный расчет судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора, что свидетельствует об обоснованности исковых требований в части взыскания просроченного основного долга и просроченных процентов и наличии оснований для их удовлетворения.

В силу разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В связи с чем, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Что касается требований о взыскании неустойки в размере 2, 54 руб., суд отказывает в их удовлетворении ввиду следующего.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

При этом кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, проценты по кредитному договору подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита, и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства, а такие гражданско-правовые санкции как неустойка за нарушение срока возврата кредита или штрафные проценты за нарушение денежного обязательства, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, имеют совершенно иную правовую природу.

Из материалов дела следует, что неустойка в размере 2, 54 руб. начислена 21.09.21 (8, 48 руб.) и 30.09.2021 (7, 36 руб.), то есть после смерти заемщика 14.09.2021.

При этом, суд учитывает компенсационную природу неустойки, из которой следует, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности, которая в данном случае не может быть применена в связи со смертью заемщика.

Таким образом, с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии по эмиссионному контракту № *** от 02.12.2019 в размере 49 247, 90 руб., в том числе: просроченные проценты - 7 273, 62 руб., просроченный основной долг - 41 971,74 руб.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

Поскольку по настоящему делу исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 677, 27 руб.

руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС ***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН ***) сумму в размере 49 245,36 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 677, 27 руб., всего 50 922,63 руб.

В остальной части в удовлетворении требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья А.В. Фомина

Решение суда в окончательной форме принято 16 августа 2022 года.

Верно, судья: А.В. Фомина

Верно, секретарь с/з

На ______________ решение не вступило в законную силу.

Верно, секретарь с/з

Оригинал решения хранится в материалах гражданского дела № 2-3602/2022 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края.