Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2023 г. пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

АО «Тинькофф Банк» к Турдали У.М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Турдали У.М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 19.10.2022 АО «Тинькофф Банк» и Турдали У.М.М. заключили договор кредита № на сумму 750000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения договора является зачисление банком суммы кредита на счет. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Турдали У.М.М. был проинформирован банком о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах, о полной стоимости кредита. Турдали У.М.М. принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность вернуть в установленный договором срок заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В свою очередь Турдали У.М.М. неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, нарушая тем самым условия договора. В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору банк расторг договор в одностороннем порядке 06.05.2023 путем выставления заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. На дату направления искового заявления в суд размер задолженности Турдали У.М.М. перед банком составляет 890063,44 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 0 рублей, 112996,84 рублей – просроченные проценты, 12066,60 рублей – штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

В заявлении об уточнении исковых требований АО «Тинькофф Банк» уточняет структуру исковых требований, общий размер которых составляет 890063,44 рублей, задолженность по судебным расходам (государственная пошлина) в размере 12100,64 рублей, в связи с обращением в суд в исковом производстве. Просит суд взыскать с Турдали У.М.М. в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму общего долга 890063,44 рублей, из которых: 765000 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 112996,84 рублей – просроченные проценты; 12066,60 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по государственной пошлине в размере 12100,64 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, представитель истца по доверенности ФИО1 в письменных пояснениях по существу дела указал, что АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд в порядке искового судопроизводства о взыскании задолженности с ответчика по договору кредитной линии №. Договор между ответчиком и истцом заключен в офертно-акцептной форме в следующем порядке: ранее между ответчиком и банком был заключен договор расчетной кредитной карты. На встрече представитель банка провёл процедуру верификации ответчика, ознакомил его с условиями заключаемого договора, о чем имеется соответствующая отметка на заявлении-анкете. Ответчик с условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил заявление-анкету, поставил свою подпись, представитель банка сделал фотографию паспорта гражданина РФ ответчика, фотографию ответчика, и передал указанные документы в банк. Факт получения и пользования расчетной картой подтверждается подписью клиента в заявлении-анкете и конклюдентными действиями. 19.10.2022 ответчик через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, через свой мобильный банк подал электронную заявку на выдачу кредита. После поступления заявки на выдачу кредита, автоматизированная система банка оценивает платежеспособность клиента по предоставленным им сведениям и принимает решение. После одобрения банком заявки на кредит клиенту на номер мобильного телефона № посредством SMS-сообщений поступила информация, что кредит одобрен. Договор считается заключенным с момента зачисления банком суммы кредита на счёт клиента. В адрес клиента посредством электронной связи на адрес <адрес>.ru 19.10.2022 банк направил пакет документов (индивидуальные условия договора потребительского кредита), график регулярных платежей, тарифный план КН 5.0 (рубли РФ). Ответчик с условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего использовал предоставленные денежные средства в личных целях, а также частично производил погашение задолженности в соответствии с условиями договора. Поясняет, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление дебетовой карты, УКБО и Тарифах банка, которые имеются в материалах дела. Номер договору присваивается системой автоматически при поступлении заявления в банк на предоставления кредита наличными, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов по данному договору. Договору кредита наличных был присвоен номер договора №. Ответчику на дебетовую карту были зачислены денежные средства, которыми он и воспользовался. Сторонами договора были совершены конклюдентные действия, стороны хотели и желали заключения договора и выполняли все условия, оговоренные ранее, в период действия договора оспаривание условий договора со стороны ответчика не было. Подтверждением конклюдентных действии являются платежи в счет погашения просроченной задолженности в соответствии с графиком. Считает, что договор был заключен и действовал в соответствии с ранее достигнутыми договоренностями, до момента его расторжения. На основании вышеизложенного, просит суд удовлетворить в полном объеме заявленные требования к Турдали У.М.М., дело рассмотреть в отсутствии представителя банка; в случае неявки ответчика, извещенного о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, рассмотреть дело в его отсутствии с вынесением заочного решения по делу.

Ответчик Турдали У.М.М. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ каких-либо заявлений суду не направил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, а также ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 434, п. 1 ст. 435, п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19.10.2022 Турдали У.М.М. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, являющейся предложением (офертой) на заключение универсального договора на условиях, указанных в заявлении - анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

В данном заявлении Турдали У.М.М. просил заключить с ним кредитный договор и предоставить кредит в соответствии с Тарифным планом КН 5.0 сроком на 60 месяцев, в сумме 750 000 рублей, зачислив кредит на открытый в банке счет, а также указал, что уведомлен о полной стоимости кредита, составляющей 27,864 % годовых. Заявление - анкета подписана собственноручно Турдали У.М.М. Своей подписью он подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети интернет на сайте банка, индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Договору присвоен №.

Кроме того, Турдали У.М.М. выразил согласие быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка, а также дал поручение банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой офорты: для кредитного договора - зачисление суммы кредита на счет. Аналогичные условия отражены в заявлении - анкете.

Согласно п. 2.11 Условий комплексного банковского обслуживания с момента заключения договора применяется Тарифный план, который до заключения договора передается клиенту лично или отправляется почтой, заказной почтой, электронной почтой или иным способом указанным клиентом.

По Тарифному плану КН 5.0 процентная ставка установлена 27,9 % годовых; плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков банка – погашается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа в размере 0,5 % от первоначально выданной суммы кредита, часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой страховой компании; штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от первоначальной суммы кредита; плата за услугу «Снижение платежа» 0,5 % от первоначальной суммы кредита; комиссия за досрочное погашение по инициативе клиента – бесплатно.

В соответствии с п.п. 5.10, 5.11 Общих условий кредитования, клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в выписке; в случае неоплаты минимального платежа уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно Тарифам; погасить всю задолженность в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета.

Пунктом 5.8. Общих условий кредитования установлено, что сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту, не позднее двух рабочих дней со дня его формирования (п. 5.11 Общих условий кредитования).

Согласно п. 8.1 Общих условий кредитования, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк направляет клиенту заключительный счет.

АО «Тинькофф Банк» обязательства по кредитному договору исполнило надлежащим образом, перечислив сумму кредита на банковский счет ответчика. В свою очередь Турдали У.М.М. воспользовался предоставленными ему кредитными средствами, однако обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность в размере 890063,44 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 765000 рублей, 112996,84 рублей – просроченные проценты, 12066,60 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии № за период с 19.10.2022 по 06.05.2023.

Доказательств, свидетельствующих об обратном, сведений о погашении задолженности ответчиком Турдали У.М.М., как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлено.

Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору расценивается судом как обстоятельство, предоставляющее кредитору в соответствии с условиями кредитования и ст. 811 ГК РФ право требовать досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет задолженности: по основному долгу в размере 765000 рублей, просроченных процентов в размере 112996,84 рублей, штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 12066,60 рублей, судом признается арифметически правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиком данный расчет не опровергнут, иной расчет суду не представлен.

С учетом установленных обстоятельств и приведенных положений закона суд находит требования АО «Тинькофф Банк» к Турдали У.М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 12100,64 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 18.05.2023 на сумму 12100,64 рублей. В связи с тем, что требования банка являются обоснованными, суд приходит к выводу, что расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего иска подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к Турдали У.М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Турдали У.М.М. (ИНН №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 19.10.2022 в размере 890063,44 рублей, из которых: 765000 рублей – просроченный основной долг, 112996,84 рублей – просроченные проценты, 12066,60 рублей – штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12100,64 рублей, а всего 902164,08 рублей.

Ответчик вправе подать в Ивановский районный суд Ивановской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Сперанская

Мотивированное решение суда составлено 26.09.2023.