№ Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Тихвинский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Алешиной Н.С.,

при секретаре Морозовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ гола по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство № года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> коп., а также взыскать расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп (л.д.л.д. 4-5).

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. под 29,9% годовых, сроком на 120 месяцев под залог транспортного №, 2018 года выпуска, VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет <данные изъяты>., которых комиссия за ведение счета – <данные изъяты> руб., иные комиссии - <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты> коп., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>., просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> коп. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом – транспортным средством № года выпуска, VIN №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средств, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленным названным пунктом. При определении начальной продажной цены истец полагает целесообразным применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 20,14%. Таким образом стоимость предемета залога при его реализации будет составлять <данные изъяты> коп.. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

В исковом заявлении Банк просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик о причинах неявки суд не уведомил.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ранее ответчиком был направлен в суд представитель – адвокат Вихрова Ю.В., действующая на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66), которая в предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ просила приостановить производство по делу до рассмотрения Смольнинским районным судом <адрес> гражданского дела № (2-№) по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО), ПАО «Совкомбанк», ПАО Сбербанк о признании недействительными кредитных договоров, применении последствий недействительности сделок. Письменное ходатайство, копия иска приобщены к материалам дела (л.д.л.д. 72, 73-77). Дополнительно представитель ответчика пояснила, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор № с ПАО «Совкомбанк» под влиянием обмана неустановленных лиц. Полученные по указанному кредитному договору денежные средства были переведены им через банкомат ПАО Сбербанка на указанный неизвестными ему лицами счет. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОМВД России по <адрес> с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестных ему лиц, которые путем обмана и злоупотребления доверием заставили его взять кредиты. Постановлениями от ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, ФИО1 признан потерпевшим по указанному уголовному делу. Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по уголовному дело приостановлено в связи с отсутствием лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Суд счел данное ходатайство о приостановлении производства по делу не подлежащим удовлетворению, не усмотрел оснований к приостановлению производства по настоящему делу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 данной статьи установлено, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа, - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811), о последствиях утраты обеспечения (статья 813), об обязательствах заемщика и целевом характере займа (статья 814), об оформлении заемных отношений путем выдачи векселя (статья 815) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам статьи 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом в ходе разбирательства по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме <данные изъяты>. под 29,9 % годовых на срок 120 месяцев, а ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора; заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства № года выпуска, VIN № (п.п. 9, 10 Индивидуальных условий кредитного договора). В Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства определено, что договор потребительского кредита состоит из заявления на получение потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита, которые одновременно согласно заявлению (оферте) заемщика, являются договором залога (л.д.л.д. 38-42).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора (п. 6) ФИО2 обязался производить погашение кредита ежемесячными платежами 16 числа каждого месяца, последний платеж по кредиту ДД.ММ.ГГГГ. В случае нарушения ФИО1 обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, ФИО1. уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12).

Как следует из искового заявления, расчета задолженности, выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил кредит в сумме <данные изъяты>., в нарушение условий кредитного договора не производил погашение кредита и процентов за пользование им в размере и сроки, определенные п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, (л.д.л.д. 33-34).

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде и по процентам составляет 143 дня.

Ответчик за период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет <данные изъяты> коп., которых комиссия за ведение счета – <данные изъяты>., иные комиссии - <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты> коп., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> коп., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> <данные изъяты> коп.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, расчет исчислен правильно, ответчиком не оспорен.

Согласно п. 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (п. 5.2). В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3).

Согласно подп. 8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита Банк ДД.ММ.ГГГГ направлял ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.л.д. 43, 43 об. – 44, 45), однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена.

Поскольку судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком не исполняются, что повлекло существенное нарушение прав истца, т.к. сумма долга не возвращается в установленные договором сроки, постольку суд полагает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество законными и обоснованными.

На момент рассмотрения дела ФИО1 является собственником транспортного средства № года выпуска, VIN №.

ФИО1 не просил суд об отсрочке продажи заложенного имущества с публичных торгов, доказательств наличия уважительных причин, при которых суд вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года, в суд не представил.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 того же закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем, в связи с чем суд полагает отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении требования в части установления начальной продажной стоимости автомобиля.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указано выше, в ходе производства по делу судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОМВД России по <адрес> с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестных ему лиц, которые путем обмана и злоупотребления доверием заставили его взять кредиты в банках, в том числе ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Совкомбанк».

Постановлениями от ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, ФИО1 признан потерпевшим по указанному уголовному делу (л.д.л.д. 53, 54).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Смольнинский районный суд <адрес> с иском к Банку ВТБ (ПАО), ПАО «Совкомбанк», ПАО Сбербанк о признании недействительными кредитных договоров, применении последствий недействительности сделок.

В настоящее время производство по уголовному делу приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого, гражданское дело по иску ФИО1 Смольнинским районным судом <адрес> до настоящего времени также не рассмотрено.

Из выписки по счету, предоставленной Банком, усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику была перечислена сумма кредита <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесен платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб.

ФИО1 самостоятельно распорядился денежными средствами, предоставленными ему Банком, самостоятельно снял деньги в банкомате со своего счета и самостоятельно внес их с использованием банкомата на счета иных лиц

Факт подписания, имеющегося в деле кредитного договора с ПАО «Совкомбанк», ответчик не оспаривал, кредитный договор, на основании которого взыскивается задолженность, в установленном законом порядке недействительным на дату рассмотрения дела не признан, заемщиком по кредитному договору является ответчик, обязательства по возврату денежных средств возникли именно у ответчика, в этой связи задолженность по кредитному договору подлежит взысканию именно с него.

Ответчик не лишен возможности предъявить к лицу, совершившему в отношении него преступление, в случае вынесения обвинительного приговора, иск о возмещении ущерба.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, поскольку в соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> коп., а также расходы понесенные на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль № года выпуска, VIN №, находящийся в собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Ленинградский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы через Тихвинский городской суд <адрес>.

Судья __________________Алешина Н.С.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья __________________Алешина Н.С.