68RS0007-01-2023-000068-70 Дело № 2-158/2023

Решение

Именем Российской Федерации

г. Жердевка Тамбовской области 04 апреля 2023г.

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Татарникова Л.А.,

при секретаре Поздняковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

С иском в суд обратилось ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа. В обоснование иска указано, что 14.11.2021г. ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 заключили договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 70 000 руб. сроком на 280 календарных дней, с процентной ставкой 0,53% в день.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписала посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения договора определен «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово». Договор микрозайма состоит из Индивидуальных условий и Общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями. Порядок и сроки внесения должником единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями договора займа.

Денежные средства перечислены ответчику истцом 14.11.2021. Однако ответчиком в срок, установленный договором, не были исполнены обязательства по договору займа. В связи с неисполнением должником обязательства образовалась задолженность в сумме 169 806 руб., из которых сумма просроченного основного долга 70 000 руб.; сумма просроченных срочных процентов 62 762,71 руб.; сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг 37 043,29 руб.

Истец обращался в приказном порядке за защитой своего нарушенного права, но судебный приказ отменен судом по заявлению должника.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства и руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 307, 309, 310, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 8, 9, 10, 11 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ, просят суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от 14.11.2021г. за период с 14.11.2021 по 27.09.2022 в сумме 169 806 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 596,12 руб.

Представитель истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» в назначенное судебное заседание не явился, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного заседания (л.д.40), в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, надлежащим образом извещена о месте и времени судебного заседания (л.д.41).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Согласно п. 14 ст. 7. Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Из материалов дела следует, что 14.11.2021 между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № о предоставлении на индивидуальных условиях потребительского займа в размере 70 000 руб. 00 коп. (п.1 договора), срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств по договору, в т.ч. до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов. Окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов – 21.08.2022 (п.2 договора) под 193,450% годовых (п.4 договора). Согласно п. 6 договора установлено количество, размер и периодичность платежей заемщика: количество платежей по договору – 20; размер платежа – первый платеж 5 194 руб., последующие платежи 6 987,51 руб., последний платеж 6 987,53 руб.; периодичность платежа – 14 дней (л.д.13-15), что установлено графиком платежей (л.д.15об.).

Таким образом, ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользованием заемными деньгами в установленный срок и в полном объеме.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, Общими условиями договора потребительского займа и Правилами предоставления потребительских микрозаймов, заявитель подписывает договор займа посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которой подразумевается простая электронная подпись (с использованием уникального СМС-кода).

Ответчик подписала Индивидуальные условия договора при помощи аналога собственноручной подписи в качестве которой стороны подразумевают простую электронную подпись с использованием уникального СМС-кода.

ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» в полном объеме выполнило обязательство по договору, предоставив ответчику заем в сумме 70 000 руб. (л.д.27).

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа и уплате процентов определены Индивидуальными условиями договора потребительского займа.

ФИО1 обязательства по договору потребительского займа надлежащим образом не исполнила. В установленный договором срок полученный заем не возвратила.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование займом образовалась задолженность в размере 169 806 руб.

Расчет суммы процентов за пользование потребительским займом представлен истцом в материалы дела и соответствует условиям договора. Ответчик расчет истца не оспорила, своего расчета не представила.

Факт заключения договора потребительского займа, наличия задолженности и ненадлежащего исполнения условий договора, ответчиком не оспорен. Доказательств возврата денежных средств заемщиком суду не предоставлено.

Определением мирового судьи судебного участка Жердевского района и г. Жердевка Тамбовской области от 30.11.2022 отменен судебный приказ по делу № 2-3041/2022 от 31.10.2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 14.11.2021г. за период с 14.11.2021г. по 28.09.2022г. (дата расчета задолженности) в размере 169 806 руб., а также судебных расходов связанных с оплатой государственной пошлины в сумме 2 298 руб. 06 коп. (л.д.8).

Согласно ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

При этом в п.п. «б» п. 2 ст. 1 ФЗ от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что с 01.01.2020 по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Настоящий договор потребительского займа между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 заключен 14.11.2021, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Как усматривается из представленного договора займа от 14.11.2021 №, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Исходя из того, что ответчик обязательства по заключенному договору потребительского займа надлежащим образом не исполнила, учитывая, что размер процентов за пользование займом определен истцом с соблюдением правил, предусмотренных вышеуказанными правовыми нормами, не выходит за пределы установленных ограничений, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по договору потребительского займа.

Доказательств, опровергающих факт наличия задолженности или его размер, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа в размере 169 806 руб. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 596 руб. 12 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (ОГРН №, ИНН №, дата гос. регистрации 25.01.2013г.) задолженность по договору займа № от 14.11.2021 за период с 14.11.2021 по 27.09.2022 в сумме 169 806 (ста шестидесяти девяти тысяч восемьсот шести) рублей 00 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (ОГРН №, ИНН №, дата гос. регистрации 25.01.2013г.) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 596 (четырех тысяч пятисот девяносто шести) рублей 12 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Жердевский районный суд.

Мотивированное решение суда составлено 11.04.2023г.

Председательствующий Л.А. Татарников