УИД 76RS0011-01-2022-001842-43
Дело № 2-114/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 января 2023 г. г. Углич
Угличский районный суд Ярославской области в составе:
председательствующего судьи Марковой Т.Г.,
при секретаре Агафоновой М.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославского отделения № 0017 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества ФИО1,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, в котором указывает следующее. Истец и ФИО1 20.10.2020 г. заключили кредитный договор <***> на сумму <данные изъяты> руб. на 60 месяцев под 16,9% годовых. Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла не надлежащим образом, за заемщиком за период с 21.01.2022 г. по 29.11.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 440196,74 руб., в том числе: просроченные проценты – 60467,24 руб., просроченный основной долг – 379729,50 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Согласно ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам, а наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1 заведено наследственное дело №. В связи с чем, ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 просит расторгнуть кредитный договор <***> от 20.10.2020 г. и взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 20.10.2020 г. за период с 21.01.2022 г. по 29.11.2022 г. (включительно) в сумме 440196,74 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 13601,97 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В ходе рассмотрения дела установлено, что надлежащим ответчиком по делу является ФИО4
В судебном заседании ФИО4 исковые требования признал в полном объеме.
Выслушав ответчика, изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено, что ПАО Сбербанк и ФИО1 20.10.2020 г. заключили кредитный договор <***> на сумму <данные изъяты> руб. на 60 месяцев под 16,9% годовых. Кредитный договор был подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ФИО1 денежные средства.
Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнялись не надлежащим образом, за период с 21.01.2022 г. по 29.11.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 440196,74 руб., в том числе: просроченные проценты – 60467,24 руб., просроченный основной долг – 379729,50 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются представленным расчетом суммы долга по кредиту и не оспариваются ответчиком.
В соответствии с п. 10 "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018), в отличие от процентов за просрочку исполнения денежного обязательства проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства.
По смыслу указанных разъяснений с учетом положений п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.
С учетом указанных разъяснений, договорные проценты подлежат обязательному взысканию с момента открытия наследства.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. С заявлением к нотариусу о принятии наследства после ее смерти обратился ее сын. ФИО4 Муж ФИО2 и дочь ФИО3 от принятия наследства отказались.
Согласно материалам наследственного дела, представленного нотариусом Угличского нотариального округа ФИО5, наследственное имущество ФИО1 состоит из 1/3 доли в праве на комнату в 36-ти комнатной квартире, находящейся по адресу: <адрес>; жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>.
Из выписок из ЕГРН на комнату в 36-ти комнатной квартире, находящейся по адресу: <адрес>, следует, что ее кадастровая стоимость составляет <данные изъяты> руб., кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб., а кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб. Таким образом, стоимость наследственного имущества значительно превышает стоимость задолженности по кредитному договору.
Учитывая, что ответчик ФИО4 наследство после смерти матери ФИО1 принял в установленном законом порядке, путем обращения к нотариусу, стоимость перешедшего к нему наследственного имущества является не ниже суммы заявленной ко взысканию кредитной задолженности, то суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Стоимость же перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
При этом суд учитывает, что рыночная стоимость имущества должника устанавливается судебным приставом-исполнителем в рамках исполнения, и соответственно взыскание с ответчиков производятся только в пределах стоимости принятого им наследства, вне зависимости от того, если долговые обязательства превышают сумму наследственного имущества.
Между ФИО1 и ООО «Сбербанк страхование жизни» 20.10.2020 г. был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Однако, ответчик пояснил, что страховое возмещение не выплачивалось, поскольку случай не был признан страховым, что позволило истцу обратиться в суд с настоящим иском. Намерение наследника оспорить бездействие страховой компании по выплате страхового возмещения не стоит в зависимости от рассмотрения настоящего спора.
Исковые требования о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса.
Установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 13601,97 руб. Таким образом, с ответчика полежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Расторгнуть кредитный договор <***> от 20.10.2020 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение № 0017 (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 20.10.2020 г. за период с 21.01.2022 г. по 29.11.2022 г. (включительно) в сумме 440196 руб. 74 коп., в том числе: просроченный основной долг – 379729 руб. 50 коп., просроченные проценты – 60467 руб. 24 коп., а также расходы по оплате госпошлины – 13601 руб. 97 коп., а всего 453798 руб. 71 коп., в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ярославского областного суда через Угличский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: Т.Г. Марокова