25RS0004-01-2022-005481-84

2-1385/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2023 года г. Владивосток

Советский районный суд г. Владивостока в составе

председательствующего судьи Олесик О.В.,

при секретаре Хоменко В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МК «Твой.Кредит» обратилось в суд с названным иском к ФИО, в обоснование указав, что 02.04.2022 между сторонами заключен договор потребительского займа <номер>, по условиям которого последней был предоставлен заем в размере 30 000 руб., сроком на 17 календарных дней, процентной ставкой – 0,94% в день.Согласно п. 2 договора заем должен быть возвращен в срок до 19.04.2022. Заемщик обязался уплатить займодавцу проценты за пользование займом. Погашение займа и оплата процентов производится единовременным (разовым) платежом. В соответствии с п. 12 договора в случае нарушения заемщиком срокавозврата задолженности и оплаты процентов он уплачивает займодавцу пени в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности.Денежные средства в указанном размере перечислены на банковский счет ответчика, который свои обязательства по возврату долга не исполняет ненадлежащим образом. Задолженность с 02.04.2022 по 27.10.2022 составляет 75 000 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 30 000 руб., сумма задолженности по процентам – 45 000 руб. Просит взыскать с ФИО указанную сумму долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 450 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие, требования поддерживает.

ФИО в судебное заседание также не явилась, в заявлении об отмене заочного решения указала на завышенный размер процентов, ходатайствуя об уменьшении его до ключевой ставки Банки России со ссылкой на п. 6 ст. 395 ГК РФ.

На основании ст. 167 ГК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, уведомленных надлежащим образом.

Изучив материалы дела и представленные доказательства в совокупности, исходя из требований ст.ст. 56, 67, 157 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст. 807ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Как установлено в ходе разбирательства дела, 02.04.2022 между ООО МК «Твой.Кредит» и ФИО заключен договор потребительского займа <номер>, по условиям которого ей был предоставлен заем в размере 30 000 руб., сроком на 17 календарных дней. Срок возврата суммы займа и уплаты процентов – 19.04.2022. Срок действия договора – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов и штрафов, предусмотренных договором (п.п. 1, 2).

Свои обязательства по предоставлению займа Общество исполнило надлежащим образом, что подтверждается справкой ООО «Бест2пей» о перечислении денежных средств на расчетный счет ответчика.

По условиям договора, ФИО приняла на себя обязательство погасить сумму займа в размере и сроки, установленные в нем.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора процентная ставка за пользование займом составляет 343,1% годовых или 0,94% от суммы займа за один календарный день пользования займом.

В соответствии с п. 6 данных условий общая сумма (сумма займа и процентов за пользование суммой займа) составляет 34 794 руб., из которых: сумма процентов – 4 794 руб.; сумма основного долга 30 000 руб.В этом же пункте договора отражено, что заемщик уплачивает сумму займа и процентов, начисленных за пользование суммой займа, неустойку (пени, штраф), в случаях, когда такая неустойка (пени, штраф) начислена и предъявлена к оплате, одним платежом в установленный в п. 2 Индивидуальных условий договора займа срок.

Согласно п. 12 индивидуальных условий размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательства.

Судом установлено, что свои обязательства по возвращению суммы займа и процентов ФИО исполняла ненадлежащим образом. Ни сумма займа, ни проценты за пользование займом ею не возвращены и не оплачены.Задолженность ответчика по договору с 02.04.2022 по 27.10.2022 согласно представленному расчету истца составляет 75 000 руб., из которых: 30 000 руб. –задолженность по основному долгу; 45 000 руб. – проценты.

Как указано выше, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности), а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 ЗаконаЗакон о микрофинансовой деятельности договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 28.01.2019, с 1 июля до 31 декабря 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил по договорам, заключенным в период с 1 июля до 31 декабря 2019г., ограничение размера процентов за пользование займом, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявленные к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора – двукратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно п.п. 2, 3 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции Федерального Закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

На основании п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»(введена Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей зауслуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее – фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Договор потребительского займа <номер> от 02.04.2022 между сторонами заключен после вступления в силу Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ, условие об ограничении начисления процентов – до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, содержится на первой странице договора.

Доводы ФИО в заявлении об отмене заочного решения о необходимости начислять проценты за пользование займом по ст. 395 ГК РФ, отклоняются судом, поскольку основаны на неверном толковании условий заключенного договора потребительского займа, а также положений Закона о микрофинансовой деятельностии Закона о потребительском кредите (займе).

Средневзвешенные процентные ставки по потребительским кредитам при заключении договора микрозайма, установленные Банком России, подлежали применению до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, что также следует из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017.

Согласно представленному истцом расчету сумма начисленных процентов за пользование займом до обращения в суд составила 45 000 руб. Обязательство заемщиком в установленный договором срок (19.04.2022) в полном объеме не исполнено.

Суд соглашается с данным размером, поскольку сумма начисленных истцом процентов не превышает установленный законом и договором полутократный предел суммы займа.

При этом следует отметить, что истец самостоятельно уменьшил сумму процентов до 45 000 руб. с учетом требований названных выше норм: 343,1%/365 дней = 0,94%; 30 000 руб. х 0,94% : 100% = 282 руб.; 282 руб. х 204 дня = 57 528 руб.

Таким образом, представленный истцом расчет задолженности полностью отвечает условиям договора, положениям Законов о микрофинансовой деятельности и о потребительском кредите (займе),соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

Также следует отметить, что помимо начисления процентов в связи с невозвратом суммы займа, иные санкции, предусмотренные заключенным между сторонами договором потребительского займа <номер> от 02.04.2022, в том числе, п. 12, истцом к ответчику не применены, в иске не заявлены.

С учетом изложенного факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязанности заемщика по договору займа и уплате процентов нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.

Поскольку ФИО нарушены условия гашения займа, предусмотренные договором, требования истца о взыскании с нее задолженности в заявленном размере являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 2 450 руб., которые подтверждаются имеющимися в материалах дела платежными поручениями, подлежат взысканию с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235,237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» удовлетворить.

Взыскать с ФИО, <дата> года рождения (паспорт <данные изъяты>), в пользу ООО МК «Твой.Кредит» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа <номер> от 02.04.2022 с 02.04.2022 по 27.10.2022 в размере 75 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 450 руб., всего 77 450 руб.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Советский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 31.03.2023.

Судья О.В. Олесик