Дело № 2-4954/2023
УИД 18RS0003-01-2023-003358-074
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 сентября 2023 года город Ижевск, УР
Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Шахтина М.В.,
при секретаре Князевой Е.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – истец, Банк, ПАО «БыстроБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 19.02.2013 г. между ПАО «БыстроБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <номер> (далее – Кредитный договор), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 180 000 руб. Ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном Кредитным договором.
Обязательства по Кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита мировым судьей судебного участка №4 Октябрьского района г. Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по Кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №4 Октябрьского района г. Ижевска судебный приказ был отменен.
По состоянию на 30.06.2023 г. общая сумма задолженности ответчика составляет 282 042,63 руб.: по уплате основного долга по кредиту – 164 792,19 руб., по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с <дата> по <дата> – 117 250,44 руб., которую истец просит взыскать с ответчика.
Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 020,43 руб.
Правовыми основаниями иска указаны ст.ст.309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 32 ГПК РФ.
Представитель истца о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, представила письменные возражения, согласно которым просит к требованиям истца применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении иска.
При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.
Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
<дата> между открытым акционерным обществом «БыстроБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 180 000 руб., под 35,00% годовых сроком на 36 месяцев.
Подписывая Кредитный договор, ФИО1 подтвердила свою осведомленность о том, что Кредитный договор состоит из общих условий кредитования и приложения к Кредитному договору, а также выразила свое согласие с условиями Кредитного договора.
В день заключения кредитного договора сумма кредита в размере 180 000,00 руб. перечислена банком на счет, открытый на имя ответчика.
Согласно условиям Кредитного договора, стороны согласовали следующий порядок возврата кредита, а также сроки уплаты процентов за пользование кредитом: ежемесячно 19-20 числа месяца производить платежи в сумме 8 160,00 руб., первый платеж в сумме 7 616,00 руб. произвести до 19.03.2013 г., последний платеж в сумме 7 942,46 руб. произвести до 19.02.2016 г.
В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 30.09.2014 года (протокол от <дата> <номер>) наименования банка изменены на Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (ПАО «БыстроБанк»).
Обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполнял, что выражалось в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга.
Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, Банк обратился <дата> к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по Кредитному договору. <дата> мировым судьей судебного участка №<адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженности по Кредитному договору. <дата> определением мирового судьи судебного участка № <адрес> указанный судебный приказ был отменен.
Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.
Исходя из расчета, представленного истцом, по состоянию на <дата> общая сумма задолженности по кредитному договору <номер>-ДО/БЛ от <дата> составляет 282 042,63 руб., в том числе по задолженность по основному долгу (кредиту) – 164 792,19 руб., задолженность по процентам – 117 250,44 руб., что послужило основанием для обращения ПАО «БыстроБанк» с иском в суд.
Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Применительно к пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
Руководствуясь пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств в подтверждение того, что ФИО1 надлежащим образом исполнила свои обязательства перед истцом, ответчиком суду не представлено.
Таким образом, исковые требования ПАО «БыстроБанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами являются обоснованными.
В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд учитывает ходатайство ответчика о применении срока исковой давности.
Между тем, каких-либо ходатайств перед судом о восстановлении срока исковой давности и о признании уважительными причин его пропуска суду истцом не заявлялось, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности не представлялись.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
К правоотношениям сторон, а именно к требованию истца о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору подлежит применению общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором или его правопреемником требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.
Согласно п. 17 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Применительно к требованиям истца, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда Банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Как следует из материалов дела, ответчик должен был производить погашение задолженности по кредиту в соответствии с графиком платежей.
За период действия кредитного договора ответчик ФИО1 должна была произвести 36 ежемесячных платежей, 19-20 числа каждого месяца, по 8 160,00 руб., за исключением первого и последнего платежей, сумма по которым согласно графику равна 7 616,00 руб. и 7 942,46 руб. соответственно. Дата первого ежемесячного платежа – 19.03.2013 г., дата 36-го ежемесячного платежа – 19.02.2016 г.
20.09.2017 г. истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
Таким образом, заявление о вынесении судебного приказа было подано мировому судье в пределах срока исковой давности для платежей, которые подлежали внесению после 20.09.2014 г., а именно для платежей с 20-го (дата платежа 20.10.2014 г.) по 36-й (дата платежа 19.02.2016 г.).
По платежам, которые подлежали внесению за период с 19.02.2013 г. по 19.09.2014 г. (платежи с 1 по 19), срок исковой давности истцом при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа уже был пропущен.
Период судебной защиты в виде судебного приказа составляет с 20.09.2017 г. по 27.06.2023 г.
Поскольку после отмены судебного приказа неистекшие части сроков исковой давности применительно к платежам с 20 по 25 (даты платежей 20.10.2014 г. – 19.03.2015 г.) составляют менее шести месяцев, то они удлиняется до шести месяцев, то есть до 27.12.2023 г. (27.06.2023 г. + 6 месяцев).
С исковым заявлением после отмены судебного приказа истец обратился в суд 07.07.2023 г, т.е. в пределах сроков исковой давности для платежей с 20 (срок исковой давности с учетом периода судебной защиты 27.12.2023 г.) по 36 (срок исковой давности с учетом периода судебной защиты 26.11.2024 г.).
Материалами дела установлено, что за период с 19.02.2013 г. по 29.07.2013 г. ответчиком произведено погашение основного долга в сумме 15 207,81, с 30.07.2013 г. основной долг по кредиту ответчиком не погашался, за период с 19.02.2013 г. по 19.08.2013 г. ответчиком уплачены проценты в сумме 25 120,37 руб., с 20.08.2013 г. проценты по кредиту ответчиком не оплачивались.
Согласно приложению к кредитному договору сумма основного долга, подлежащего уплате в составе ежемесячных платежей с 1 по 19 (платежей за пределами сроков исковой давности), составляет 71 961,72 руб., погашена ответчиком за период с 19.02.2013 г. по 29.07.2013 г. на сумму 15 207,81 руб., и не подлежит взысканию. Сумма основного долга, подлежащего уплате в составе ежемесячных с 20 по 36 (платежей в пределах срока исковой давности), составляет 108 038,28 руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «БыстроБанк» подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору в размере 108 038,28 руб.
Определяя размер подлежащих взысканию процентов, суд исходит из следующего.
Сумма процентов, подлежащих уплате в составе ежемесячных платежей, рассчитана с учетом ежемесячного погашения основного долга согласно графику платежей.
В даты ежемесячных платежей с 1 по 19 (платежей за пределами сроков исковой давности) подлежали уплате проценты за период с 19.02.2013 г. по 19.09.2014 г. (за период с 19.02.2013 г. по 19.08.2013 г. уплачены ответчиком в сумме 25 120,37 руб.), поэтому требование о взыскании задолженности по процентам за период с 19.02.2013 г. по 19.09.2014 г. удовлетворению не подлежит.
В даты ежемесячных платежей с 20 по 36 (платежей в пределах сроков исковой давности) подлежали уплате проценты за период с 20.09.2014 г. 19.02.2016 г.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Истец просит взыскать задолженность по процентам за период с 19.02.2013 г. по 30.06.2023 г.
В соответствии со ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
В связи с вышеизложенным, удовлетворению подлежит требование о взыскании задолженности по процентам за период с 20.09.2014 г. по 30.06.2023 г.
Расчет процентов за период с 20.09.2014 г. по 30.06.2023 г. на подлежащую взысканию сумму основного долга будет выглядеть следующим образом:
Задолженность
Период
Формула
Проценты за период
с
по
дней
108 038,28
20.09.2014
31.12.2015
468
108 038,28 * 468 / 365 * 10%
13 852,58
108 038,28
01.01.2016
31.12.2016
366
108 038,28 * 366 / 366 * 10%
10 803,83
108 038,28
01.01.2017
31.12.2019
1095
108 038,28 * 1095 / 365 * 10%
32 411,48
108 038,28
01.01.2020
31.12.2020
366
108 038,28 * 366 / 366 * 10%
10 803,83
108 038,28
01.01.2021
30.06.2023
911
108 038,28 * 911 / 365 * 10%
26 965,17
Итого сумма задолженности по процентам за период с 20.09.2014 г. по 30.06.2023 г. составила 94 836,89 руб. (13 852,58 руб. + 10 803,83 руб. + 32 411,48 руб. + 10 803,83 руб. + 26 965,17 руб.).
Таким образом, размер задолженности ответчика перед ПАО «БыстроБанк» и подлежащий взысканию с ФИО1 в пользу истца в виде задолженности по процентам, начисленным на подлежащую взысканию сумму основного долга, за период с <дата> по <дата>, составит 94 836,89 руб.
Согласно материалам дела ответчик ФИО1 сменила фамилию на ФИО3.
В связи с вышеизложенным, с ответчика ФИО3 в пользу истца ПАО «БыстроБанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <номер>-ДО/БЛ от <дата> в размере 202 875,17 руб., в том числе 108 038,28 руб. – сумма основного долга, 94 836,89 руб. – сумма процентов.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
При таких обстоятельствах, с учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (73,91%) в размере 4 449,70 руб. (6 020,43*73,91%)
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН <***>) к ФИО2 (ФИО3) ИН (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (ФИО3) ИН (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер>-ДО/БЛ от <дата> в размере 202 875,17 руб.: по уплате основного долга по кредиту – 108 038,28 руб., по уплате процентов за пользование кредитом – 94 836,89 руб.
Взыскать с ФИО2 (ФИО3) ИН (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН <***>) 4 449,70 руб. в качестве возврата государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.
Решение изготовлено в окончательной форме 14.09. 2023 года.
Председательствующий судья М.В. Шахтин