УИД 65RS0016-01-2023-000355-68

Дело № 2-435/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2023 года город Углегорск

Углегорский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего – Стародубцевой М.А.,

при секретаре – Ивановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика, судебных расходов,

установил:

12 мая 2023 года публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Ш.Л.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 968, 29 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 758, 73 рублей.

В обоснование иска указано, что 30 июля 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Ш.Л.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом. В соответствии с условиями кредитования заёмщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему выполнял ненадлежащим образом, банком было направлено требование о погашении задолженности по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика Ш.Л.В. перед банком составляет 18 968, 29 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Ш.Л.В. умерла. По сведения с официального сайта Федеральной нотариальной палаты к имуществу умершей Ш.Л.В. заведено наследственное дело №. Информацией о круге наследников заемщика Ш.Л.В. банк не располагает.

Протокольным определением суда от 09 июня 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1, с согласия истца допущена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество Ш.Л.В. – надлежащим ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, оценив все представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 435, 438 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктами 1, 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ш.Л.В. заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило заемщику кредитную карту рассрочки «Халва 2.0» (мобильная, депозитный) сроком действия на 10 лет (120 месяцев) на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита - 15 000 рублей, процентная ставка по кредиту – базовая ставка по договору 10% годовых; ставка льготного периода кредитования 0%, размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа; минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляется 15 календарных дней.

Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора, Тарифов банка по финансовому продукту «Карта Халва».

Согласно пунктам 12 и 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлена и согласна с Тарифами банка.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 рублей, максимальный лимит кредитования - 350 000 рублей; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-й раз выхода на просрочку - 590 рублей, за 2-й раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк на основании заявления заемщика предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке и/или в сторонних банках и /или потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно Индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной /наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита. Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) в пределах установленной суммы транша, согласно заявления о предоставлении транша. Банк считается предоставившим заемщику часть потребительского кредита на соответствующую сумму транша, указанную в заявлении о предоставлении транша со дня осуществления такого платежа.

Согласно пункту 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Из выписки по счету № RUR/000127395982/40№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытому на имя Ш.Л.В., следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению ей кредитных денежных средств в полном объеме, однако ответчица свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, нарушая сроки внесения платежей.

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком не оспорен.

Согласно пункту 5.3 Общих условий договора потребительского кредита, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в анкете-заявлении или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического месте жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причинённых Банку.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика/наследника Ш.Л.В. требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 19 347, 66 рублей, однако требование оставлено без исполнения.

Согласно расчету задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 18 968, 29 рублей, в том числе: иные комиссии – 2 461, 02 рублей, просроченная ссудная задолженность – 15 000 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1 507, 27 рублей.

Из представленного расчета задолженности следует, что он произведен в соответствии с требованиями частью 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и условиями кредитования.

Факт прекращения исполнения заемщиком Ш.Л.В. обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ № RUR/000127395982/40№. Доказательства надлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в материалах дела отсутствуют.

Поскольку при рассмотрении настоящего дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком Ш.Л.В. своих кредитных обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного банком иска.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Ш.Л.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, о чем Отделом ЗАГС <адрес> агентства ЗАГС <адрес> составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеназванного Постановления Пленума, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Из представленных нотариусом Углегорского нотариального округа <адрес> ФИО2 сведений от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что в архиве нотариальной конторы имеется наследственное дело № открытое к имуществу умершей Ш.Л.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления сына ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В состав наследственного имущества вошли: права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями; недополученная пенсия, находящаяся в ГУ – УПФ РФ по <адрес> (межрайонное) в <адрес>. Размер недополученной пенсии составляет 22 708, 16 рублей.

Из представленного наследственного дела № к имуществу Ш.Л.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследником принявшим наследство является сын ФИО1, которому 27 сентября и 21 ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное выше наследственное имущество.

Согласно разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в пункте 61 названного Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, ответчик ФИО1, как наследник заемщика Ш.Л.В., принявший наследство должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Определяя стоимость перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества, суд учитывает сведения о стоимости наследственного имущества, имеющиеся в материалах наследственного дела.

В силу требований пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ о том, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленных судом выше обстоятельств, учитывая, что ответчик ФИО1 принял наследственное имущество умершего заемщика Ш.Л.В., с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию 18 968, 29 рублей.

Наличие факта страхования жизни и здоровья заемщиком Ш.Л.В. при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ судом не установлено.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 758, 73 рублей, что подтверждается платежным поручением №118 от 20 апреля 2023 года. Поскольку суд пришёл к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объёме, то судебные расходы в указанном размере подлежат взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия № №, выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 968, 29 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 758, 73 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 06 июля 2023 года.

Председательствующий М.А. Стародубцева