Мотивированное решение изготовлено 24 сентября 2025 г.

Дело №2-1094/2025

УИД 76RS0003-01-2025-000544-44

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 сентября 2025 г. г. Вязники

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Глазковой Д.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «Айди Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» (далее - ООО ПКО АДК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, и просило взыскать с должника задолженность по договору №, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 77 343,83 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб., почтовые расходы: в сумме 207,2 руб.

В обоснование заявленных требований указало на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» (далее - «Общество») и ФИО1 (далее - «Должник») заключен кредитный договор № (далее - Договор), по условиям которого банк предоставляет заемщику в день его заключения денежные средства, а заемщик - вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. ОАО «НОМОС-БАНК», ПАО «МДМ Банк», ПАО «РГС Банк» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие», все права и обязанности по кредитным договорам перешли к ПАО Банк «ФК Открытие» в порядке универсального правопреемства. ДД.ММ.ГГГГ последнее уступило истцу права (требования) по спорному кредитному договору, что подтверждается договором уступки прав (требований) №

Заявитель просит взыскать с Должника задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав (требования), в сумме 77 343,83 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 40 700,32 руб.; сумма задолженности по процентам - 2 692,64 руб.; сумма задолженности по штрафам - 32 669,87 руб. При расчете задолженности Заявитель исходил из согласованных с Должником условий договора, процентной ставки по кредитному договору, размерам согласованных с Должником штрафных санкций, а также произведенных Должником платежей в погашении задолженности. Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления: 14575389284974).

Представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, суду представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом путем направления судебной повестки по почте заказным письмом с уведомлением в адрес места жительства, причину неявки суду не сообщила.

Изучив материалы дела, доводы исковых требований и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из содержания данных правовых норм следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными. Основной обязанностью кредитора является предоставление денежных средств, а заемщика - своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 382 ГК РФ (в редакции на день заключения кредитного договора) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу пунктов 1,2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 389.1 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на день заключения кредитного договора), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено Федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Росгосстрах Банк" на основании кредитного договора № ФИО1 открыт ссудный счет № и выдана банковская карта с лимитом кредитования в размере 90 000 руб. под 23% годовых (пункты 1,4 индивидуальных условий).

Из содержания заявления следует, что заемщик предложил (сделал оферту) ОАО "Росгосстрах Банк" заключить с ним договор на открытие специального карточного счета (далее - СКС) в рублях, выпустить и обслуживать банковскую карту в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО "Росгосстрах Банк" и Общими условиями потребительского кредитования специальных карточных счетов (далее - Правила и Общие условия) и Условиями тарифа Кредит доверия сборника тарифов по выпуску и обслуживанию банковских карт Visa и Mastercard ОАО "Росгосстрах Банк", с которыми клиент ознакомлен и согласен. Акцептом банка оферты заемщика, указанной в настоящем пункте, являются действия банка по открытию СКС. Клиент просил предоставить ему кредитный лимит на условиях кредитования, указанных в Правилах, Общих условиях, Программе кредитования физических лиц.

Согласно содержанию указанной анкеты-заявления договор потребительского кредита о предоставлении кредитного лимита СКС с льготным периодом кредитования (кредитный договор) состоит из Общих условий потребительного кредитования с использованием банковских карт, Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Кредитный договор считается заключенным и вступает в силу с момента согласования кредитных условий, которое оформляется подписанием клиентом и банком (уполномоченными представителями) текста индивидуальных условий, изложенного на бумажном носителе.

В силу пункта 2 индивидуальных условий кредитный лимит предоставляется сроком на 5 лет. Если в течение этого срока заемщик не воспользовался кредитным лимитом, кредитный лимит закрывается. Если в течение указанного срока заемщик воспользовался кредитным лимитом и совершил расходные операции по карте, срок действия кредитного договора продлевается еще на 2 года с даты полного погашения заемщиком всех задолженностей. В дату окончания действия кредитного лимита заемщик обязан осуществить погашение полной задолженности по кредиту.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту (в том числе на просроченную задолженность).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что в целях соблюдения условий льготного периода кредитования (далее - ЛПК) заемщик обязан до окончания срока ЛПК, т.е. в любой из дней отчетного периода и двадцати календарных дней, следующих за датой окончания отчетного периода, обеспечить наличие на СКС средств, достаточных для погашения полной задолженности по договору на дату погашения. При несоблюдении условий ЛПК заемщик обязан в течение каждого платежного периода (ежемесячно), но не позднее последнего дня платежного периода, обеспечить на специальном карточном счете наличие денежных средств в размере обязательного платежа. Отчетный период - период времени, за который кредитором рассчитываются обязательства заемщика по погашению кредита в части уплаты обязательного платежа. Первый отчетный период устанавливается с даты предоставления кредита по последний день данного календарного месяца, вторым и последующими отчетными периодами являются полные календарные месяцы. Платежный период - календарный месяц, следующий за отчетным периодом. Обязательный платеж состоит из: 5% от общей суммы задолженности по кредиту, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня отчетного периода; процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

Как следует из пункта 8 индивидуальных условий, для исполнения обязательств по договору заемщик обеспечивает на специальном карточном счете заемщика, открытом в ОАО "Росгосстрах Банк", суммы денежных средств, достаточной для полного исполнения обязательств, следующими способами: через терминалы самообслуживания и платежные системы, указанными на официальном сайте кредитора www.rgsbank.ru: бесплатными способами, указанными в пункте 8.1 индивидуальных условий.

В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств заемщика, кредитор вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,054% от суммы просроченного платежа (основного долга и процентов) за каждый календарный день просрочки.

Указанный кредитный договор не содержит условие о запрете уступки прав (требований) по договору третьим лицам.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ПАО "Росгосстрах Банк" ПАО "Росгосстрах Банк" реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк "ФК Открытие".

С даты внесения записей в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ПАО "Росгосстрах Банк" путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк "ФК Открытие" и о завершении реорганизации ПАО Банк "ФК Открытие" в форме присоединения к нему ПАО "Росгосстрах Банк") ПАО Банк "ФК Открытие" стало правопреемником ПАО "Росгосстрах Банк" по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц и Уставом ПАО Банк "ФК Открытие".

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк "ФК Открытие" и ООО ПКО "АйДи Коллекс" заключен договор уступки прав (требований) №, на основании которого к истцу перешло право требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в приложении к договору цессии, в том числе и право требования к ФИО1 по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ФИО1 и ОАО "Росгосстрах Банк".

Во исполнение положений условий спорного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО "АйДи Коллект" в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ №, в данном уведомлении указано на необходимость погашения имеющейся задолженности.

Однако данное требование кредитора заемщик не выполнил.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес>, и.о. мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес>, с должника ФИО1 в пользу ООО ПКО "АйДи Коллект" взыскана сумма задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 739,97 руб., а также взыскано в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 1 281 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений ФИО1

В связи с отменой судебного приказа истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по договору кредитной карты составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав (требования) 77 343,83 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 40 700,32 руб.; сумма задолженности по процентам - 2 692,64 руб.; сумма задолженности по штрафам - 32 669,87 руб.

Судом данный расчет был проверен и признан арифметически и методологически верным, поскольку он отвечает условиям договора, иного расчета или доказательств его неправильности в материалы дела не представлено.

Так, частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статье 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Вместе с тем, заявленная ко взысканию истцом денежная сумма, не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Принимая во внимание, что обязательства истцом по договору займа были исполнены в полном объеме, ответчик реализовал полученные денежные средства, однако принятые на себя обязательства по возврату сумм по договору надлежащим образом не исполнял, задолженность по договору не погашена, суд руководствуясь приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору займа №, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 77 343,83 руб.

Доказательств исполнения ответчиком обязательств по договору займа в установленные сроки и уклонения кредитора от принятия исполнения ответчиком обязательств суду не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 рублей, почтовые расходы в размере 207,2 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПКО «Айди Коллект» удовлетворить.

Взыскать с ФИО5 ТатьяныХамитовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...> в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» ИНН <***> задолженность по договору №-RGS-RUB, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 77 343 (семьдесят семь тысяч триста сорок три) рубля 83 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей, почтовые расходы: в сумме 207 (двести семь) рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Д.А. Глазкова