Дело 2-2304/2023

36RS0002-01-2023-001857-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27.09.2023 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе председательствующего судьи Зелениной В.В., при секретаре Флигинских Н.С., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Первоначально общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в Коминтерновский районный суд <адрес> с иском к ФИО2, указывая, что ранее обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отказе в выдаче судебного приказа. ООО «ХКФ Банк» и ФИО4 заключили кредитный договор <***> от 02.07.2012 г. на сумму 326 136,00 рублей, в том числе: 300 000,00 рублей - сумма к выдаче, 26 136,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых. Выдача кредита произведена, путем перечисления денежных средств в размере 326 136,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 300 000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно заявлению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 26 136,00 pyб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и истцом договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно п. 47 заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условиями договора, Тарифами банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ответчик ознакомлен и согласен. Погашение задолженности по кредиту должно осуществляться исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в размере, не менее суммы ежемесячного платежа. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13 847,38 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29,00 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем, 05.05.2015 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 04.06.2015 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Комиссия за оказание дополнительных услуг также включается в состав минимального платежа. Услуга по направлению заемщику извещений была оказана банком надлежащим образом, при этом услугу он оплатил не в полном объеме. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 22.03.2023 г задолженность заемщика по договору составляет 76 678,54 рублей, из которых: сумма основного долга - 72 005,36 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 4 499,18 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 174,00 рублей. ООО «ХКФ Банк» оплатило госпошлину за подачу искового заявления в размере 2 500,36 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО4 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <***> от 02.07.2012 г. в размере 76 678,54 рублей, из которых: сумма основного долга - 72 005,36 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 4 499,18 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 174, 00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 500,36 рублей.

Затем данное гражданское дело было передано для рассмотрения по подсудности в Советский районный суд г. Воронежа по месту жительства ответчика.

Истец ООО «ХКФ Банк» своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

В процессе рассмотрения данного гражданского дела было установлено, что ответчик ФИО4 изменила фамилию на ФИО5, что подтверждается свидетельством о перемени фамилии, в связи с чем была произведена замена фамилии ответчика. (л.д. 60, 115).

Ответчик ФИО5 (ранее ФИО4) Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 в судебном заседании возражал против исковых требований. При этом заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-1239/2020 мирового судьи судебного участка №1 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное правило применяется и к отношениям по кредитному договору (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 02.07.2012г. между ФИО5 (ранее Титовой) Л.В. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор <***>, по которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 326 136,00 руб., из которых: 300 000,00 руб. - сумма к перечислению, 26 136,00 руб. - страховой взнос, на 36 месяцев под 29,90% годовых (л.д. 12).

Своей подписью ФИО5 (ранее ФИО4) Л.В. подтвердила, что она ознакомлена с содержанием Условий договора о предоставлении кредитов, Тарифов банка, Памятки по услуге «SMS-пакет» и согласна с ними (л.д. 13-16, 19).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, сумма ежемесячного платежа составила 13 847,38 руб. (л.д. 12).

Выпиской по счету подтверждается, что истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ФИО5 (ранее Титовой) Л.В. 326 136,00 руб. на счет № 42301810440410073610, открытый в ООО «ХКФ Банк» (л.д. 36-38).

Также в период действия договора ФИО5 (ранее Титовой) Л.В. была подключена дополнительная услуга по ежемесячному направлению извещений с информацией по кредитному договору стоимостью 29,00 рублей, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячного платежа (п. 1.2 Общих условий договора) (л.д. 13-15).

Однако, ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность.

Согласно представленного истцом расчета, размер задолженности ФИО3 по состоянию на 22.03.2023г. составляет 76 678,54 руб., из которых: 72 005,36 руб. - основной долг, 4 499,18 руб. - проценты за пользование кредитом, комиссия за предоставление извещений - 174,00 руб. (л.д. 23-24).

В связи с тем, что до настоящего времени образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена, истец обратился в суд с данным иском.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

По смыслу ст. 205 Гражданского кодекса РФ, а также п. 3 ст. 23 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (абз. 3 п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Вместе с тем, в материалы дела не представлено сведений о направлении ООО «ХКФ Банк» в адрес ФИО3 требований о возврате суммы долга по кредитному договору.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Условиями заключенного между сторонами договора предусмотрена обязанность заемщика по внесению ежемесячного минимального платежа, соответственно срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Согласно выписке по лицевому счету ответчика, 19.01.2015г. ответчиком вносились денежные средства в счет погашения задолженности, больше ответчиком денежных средств не вносилось. (л.д. 36-38).

Согласно графика внесения очередного платежа, следующий платеж должен был оплачен ответчиком 17.02.2015 г., однако денежные средства ею перечислены не были, следовательно, начиная с 17.02.2015г., кредитор узнал о нарушении своего права, в связи с чем, исчисление срока исковой давности начинается с 18.02.2015г. и истекает 18.02.2015 г. (л.д. 23).

25.12.2015г. мировым судьей судебного участка № 1 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области ООО «ХКФ Банк» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору <***> в размере 76 678,54 рублей. Заявителю было разъяснено право обратиться в суд в порядке искового производства (л.д. 11).

В суд с исковым заявлением истец обратился 22.03.2023 г. (л.д. 18), т.е. за пределами срока исковой давности.

С ходатайством о восстановлении пропущенного процессуального срока истец не обратился.

В абзаце втором п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, ООО «ХКФ Банк» следует отказать в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору и госпошлины с ФИО3

Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

В иске Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №2153892512 от 02.07.2012г. в размере 76 678 руб. 54 коп.и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 500 руб. 36 коп., а всего 79 178 (семьдесят девять тысяч сто семьдесят восемь) руб. 90 коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Советский районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: В.В. Зеленина

В окончательной форме решение принято 29.09.2023 года.