УИД 63RS0№-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2023 <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Т.А.Турбиной,

при секретаре судебного заседания Шкатовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО Коммерческий банк ГАЗБАНК" в лице конкурсного управляющего "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании сумы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ "Газбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО АКБ "Газбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 250 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с условием об уплате процентов за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых, а заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик исполняли обязательства по возврату кредита не надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 157 115,93 рублей, из них: 50 798,44 рублей –сумма основного долга; 49 893,70 рубля - проценты за пользование кредитом; 36 998,16 рублей - неустойка за несвоевременный возврат кредита; 19 425,63 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 157 115,93 рублей, из них: 50 798,44 рублей –сумма основного долга; 49 893,70 рубля - проценты за пользование кредитом; 36 998,16 рублей - неустойка за несвоевременный возврат кредита; 19 425,63 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов; проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22,5 % годовых, начисляемые ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату кредита (на сумму невозвращенного остатка кредита) с ДД.ММ.ГГГГ и до фактического возврата суммы кредита; проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,05 % годовых от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы кредита за каждый календарный день просрочки, начисляемые с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства.

Заочным решением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Газбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворены в полном объеме (л.д.69-76).

Определением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанное выше заочное решение отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, по доводам, изложенным в иске, настаивав на их удовлетворении.

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании исковые требования не признал, согласно представленным письменным возражениям просил в удовлетворении заявленных требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы гражданского дела, приказного производства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 4 статьи 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что АО АКБ "Газбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 250 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с условием об уплате процентов за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых (л.д.11-15).

Согласно п. 6 условий договора, заемщик обязуется ежемесячно в срок не позднее последнего числа месяца, следующего за расчетным, осуществлять возврат части кредита, уплачивать проценты по кредиту в сумме не менее 9620 рублей, погашение процентов за последний расчетный период производится не позднее даты полного погашения кредита, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от несвоевременно уплаченной суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме. Указанное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности.

Заемщик приняла на себя обязательства осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты ежемесячно в установленный договором сроки.

Судом установлено, что свои обязательства по уплате кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 157 115,93 рублей.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № №, резолютивная часть которого объявлена ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество Коммерческий банк «ГАЗБАНК» признано несостоятельным (банкротом) с открытием в отношении него конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о погашении просроченной задолженности, которое заемщиком исполнено не было.

Мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика образовавшейся суммы задолженности. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика, возражавшего относительно исполнения вынесенного судебного приказа, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.17).

В силу ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Во исполнения вышеуказанной нормы права, истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями в порядке искового производства.

Судом установлено, что обязательства по уплате кредита ответчик не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов осуществлял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, отсутствием доказательств, подтверждающих факт возврата.

Возражая относительно предъявленного иска, ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

При разрешении ходатайства ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности суд исходит из следующего.

Как указано выше, в соответствии с условиями кредитного договора исполнение его условий должно было производиться ответчиком ежемесячно путем внесения периодических платежей.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрен общий срок исковой давности – три года. В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 3 названной статьи, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии с условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных платежей согласно графику платежей в размере 9620 рублей, что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Суд учитывает, что согласно представленной выписки по счету по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа, внесенного ответчиком в рамках заключенного кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ, при этом окончательный срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

Право на истребование просроченной задолженности в судебном порядке реализовано взыскателем ДД.ММ.ГГГГ в день подачи заявления АО АКБ «Газбанк» о вынесении в отношении ФИО1 судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, который при поступлении возражений должника относительно его исполнения отменен ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия судебного приказа составил 93 дня (3 месяца 1 день).

С исковым заявлением о взыскании задолженности АО АКБ «Газбанк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа, соответственно срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ (три года предшествующие обращению истца с настоящим иском в суд, с учетом даты обращения), добавив к указанному сроку, срок осуществления судебной защиты (периода прерывания срока исковой давности, исчисленной в соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ, т.е. с момента обращения истца за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ до его отмены ДД.ММ.ГГГГ (срок судебной защиты 3 месяца 01 день).

Таким образом, течение трехлетнего срока исковой давности по последнему ежемесячному платежу началось ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не тек, при этом что срок возврата кредита по условиям договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ (с ДД.ММ.ГГГГ нарушение установленных графиком платежей сроков оплаты), учитывая срок осуществления судебной защиты, равной 93 дням, с исковым заявлением о взыскании с ответчика суммы задолженности АО КБ "Газбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" должен был обратиться ДД.ММ.ГГГГ, тогда как дата обращения в суд с иском последовала согласно штемпелю на почтовом конверте ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении срока исковой давности по всем периодическим платежам.

Поскольку установленный законом трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что о применении срока исковой давности заявлено ответчиком в ходе судебного разбирательства, несмотря на получение банком ДД.ММ.ГГГГ копии определения мирового судьи об отмене судебного приказа, что подтверждается почтовыми реестрами и отчетами об отслеживании с почтовым идентификатором № представленными по запросу суда, каких – либо уважительных причин пропуска истцом как юридического лица, обозначенного срока, судом не установлено, требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору и процентов, по мнению суда, удовлетворению не подлежат.

Доводы стороны истца, что копия определения мирового судьи об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ поступила в адрес Банка только ДД.ММ.ГГГГ, не свидетельствует о том, что срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку повторное и последующее получение истцом процессуальных актов не может являться законным основанием, что срок исковой давности приостановил свое течение.

Судом в ходе судебного разбирательства достоверно установлен факт получения стороной истца копии определения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа по делу № ДД.ММ.ГГГГ.

Как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Право ответчика заявить о пропуске истцом срока исковой давности прямо предусмотрено законом и не может быть расценено как недобросовестное поведение.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следствие, правовых оснований для удовлетворения акцессорных требований истца о взыскании суммы судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194 –199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО Коммерческий банк ГАЗБАНК" в лице конкурсного управляющего "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.А. Турбина

Мотивированное решение изготовлено 29 ноября 2023