Дело №2-299/2025
УИД №24RS0003-01-2025-000255-77
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Балахта 17 июня 2025 года
Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Алексейцева И.И.,
при секретаре Сафоновой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, суммы уплаченной госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 738 754,75 руб., суммы уплаченной государственной пошлины в размере 19 775,10 руб., по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 388614,00 руб. под 8,9%/30,2% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1826 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Согласно п. 1.1 Соглашения, общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В соответствии с п. 1.2 соглашения, банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1 раздела II Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 184 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 8539,3 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 738754,75 руб., из них: причитающиеся проценты – 314651,83 руб., просроченная задолженность - 424102,92 руб., из них: комиссия за СМС-информирование 796,00 руб., просроченные проценты – 37698,64 руб., просроченная ссудная задолженность – 383491,37 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2116,91 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора, в связи с чем, истец обратился в суд с заявленными требованиями.
Определением Балахтинского районного суда Красноярского края от 21.04.2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Совкомбанк страхование».
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против вынесения по делу заочного решения.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца рассматривает дело в порядке заочного судопроизводства.
Представитель третьего лица АО «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
На основании п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).
Пункт 3 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил кредит в сумме 388 614,00 руб., под 8,90% годовых, на срок 60 календарных месяцев, размер минимального ежемесячного платежа - 8 251,10 руб., который заключен в офертно-акцептной форме, путем совершения сторонами последовательных действий, подтверждения клиентом одобренных банком условий кредита в Системе Банк Онлайн, зачисления банком денежных средств на счет клиента.
В соответствии с п. 4 Договора кредитования, 8,90% годовых – в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки» и совершении заемщиком в течение 20 дней с даты предоставления кредита с использованием дебетовой карты Банка, на которую перечисляется сумма кредита к выдаче/перечислению, определенная в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, безналичных операций в размере 80 и более % от указанной суммы, 29,90 %годовых в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки» и не совершении безналичных операций в размере 80 и более % от суммы кредита к выдаче/перечислению, определенной в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, начиная с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору; 29,90% годовых – в период отсутствия действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки».
Полная стоимость кредита установлена в 29,008% годовых.
Пунктом 6 Договора кредитования установлено, что количество ежемесячных платежей 60. Дата ежемесячного платежа 24 число каждого месяца.
Согласно п. 12 Договора кредитования, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го до 150 дня.
В соответствии с частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
При подписании заявления на получение кредита ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими тарифами кредитования, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров.
Согласно п. 1.1 Соглашения, общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права, в том числе по кредитному договору №. Банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора (п. 1.2 Соглашения).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подал заявление на присоединение к договору коллективного страхования №, и ДД.ММ.ГГГГ на его имя оформлен страховой сертификат (страхование от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы – программа страхования «Комфорт+», страховщиком по которому выступает АО «Совкомбанк страхование», выгодоприобретателем застрахованное лицо, в части личного страхования наследники застрахованного в случае его смерти (страховые риски: смерть, I группа инвалидности, госпитализация в результате несчастного случая, расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с ликвидацией или прекращением деятельности работодателя, сокращением численности или штата работников. Срок страхования 365 дней с даты списания со счета застрахованного в ООО «ХКФ Банк» платы за присоединение к Договору страхования.
Согласно ответа АО «Совкомбанк страхования» в отношении ФИО2 обращения по страховым событиям не зафиксированы.
Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 388 614 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
Вместе с тем, ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, за весь период пользования кредитом произвел выплаты в размере 8539,30 руб., последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 89,2 руб., в результате чего у ответчика образовалась задолженность.
Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности, который суд находит верным, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 738754,75 руб., из них: причитающиеся проценты – 314651,83 руб., просроченная задолженность – 424 102,92 руб., из них: комиссия за СМС-информирование 796,00 руб., просроченные проценты – 37698,64 руб., просроченная ссудная задолженность – 383491,37 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2116,91 руб.
Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению частично и взыскивает в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 421 986,01 руб., в том числе: 383491 руб. 37 коп. – просроченная ссудная задолженность, 37 698 руб. 64 коп. – просроченные проценты, 796 руб. – комиссия за СМС-информирование, поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО2 заключил с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк») кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 388614,00 руб. под 29,008 % годовых, сроком на 60 месяцев. На ДД.ММ.ГГГГ образовалась вышеуказанная задолженность по кредиту, ответчик не производил оплату кредита своевременно, чем нарушил условия договора, в связи с чем, истец имеет право требовать взыскания просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами, а так же возврат государственной пошлины. Представленный истцом расчет ссудной задолженности, ответчиком не оспорен, и опровергнут не был, об уточнении расчета истца или о производстве сверки расчетов ответчик не просил. В связи с изложенным, поскольку данные о противоречии представленного истцом расчета условиям договора отсутствуют, а так же отсутствие возражений ответчика по заявленным требованиям, суд при удовлетворении требований истца исходит из представленных истцом доказательств размера задолженности ответчиков.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Кредитным договором установлена ответственность заемщика в виде уплаты неустоек за несвоевременную уплату основного долга и процентов. Согласно расчета, представленного истцом, который суд находит верным, общая сумма начисленных неустоек за неуплату основного долга и процентов на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2116,91 руб.
С учетом всех установленных судом обстоятельств, длительности периода просрочки исполнения обязательств, суд признает размер требуемой истцом суммы неустойки за нарушение сроков уплаты очередного платежа в размере 2116,91 рублей, суд признает размер требуемых истцом суммы неустойки за нарушение сроков уплаты очередного платежа, соразмерным последствиям нарушения обязательств по договору со стороны ответчика, и взыскивает неустойку в размере 2116 руб. 91 коп. с ответчика в пользу истца.
В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).
В связи с изложенным, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 383491 рублей 37 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда в размере 29,90% годовых.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 19 775 руб. 10 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 233 – 237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, ИНН <***>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 424 102 рублей 92 копеек, возврат государственной пошлины в размере 19 775 рублей 10 копеек, а всего 443 878 рублей 02 копейки.
Взыскать с ФИО2 ИНН <***>, в пользу ПАО «Совкомбанк» причитающиеся проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 383491 рублей 37 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда в размере 29,90% годовых.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Разъяснить ответчику право подать в Балахтинский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 27.06.2025 года.