Дело № 2-88/2023

УИД 25RS0026-01-2022-000839-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск 11 апреля 2023 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Калашник Н.Н., при секретаре Кручина А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО7, несовершеннолетнему ФИО1 ФИО8, ФИО1 ФИО9, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с названным иском к ФИО2, указав, что на основании заключенного 18.09.2019 г. кредитного договора <***> г. ПАО Сбербанк выдало кредит ФИО3 в сумме 291 618 рублей на срок 54 месяца под 13,9 % годовых. Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить Кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит». В соответствии с Индивидуальными условиями Кредитного договора договор считается заключенным в дату совершения Банком акцепта Индивидуальных условий Кредитного договора и действует до полного выполнения обязательств по Кредитному договору. Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление суммы Кредита на счет. Факт заключения Кредитного договора и получения Заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету Заемщика на дату получения кредита. Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. По состоянию на 13.09.2022 г. размер полной задолженности составляет 223 576,20 руб., в том числе: задолженность по процентам - 21 994,23 руб., задолженность по кредиту - 199 033,75 руб., неустойки - 2 548,22 руб. По имеющейся у Банка информации родственником заемщика является ФИО2, супруга. Согласно выписке по счетам клиента у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 10,00 рублей. Заемщик зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес>, пгт <адрес>. Согласно выписки из ЕГРН от 30.09.2022г. данный объект недвижимости до настоящего времени находится в совместной собственности с ФИО4, кадастровая стоимость всего объекта недвижимости составляет 1 361 747,35 рублей. Поскольку ФИО2 вступила во владение и в управление наследственным имуществом (проживает в жилом помещении, входящем в наследственную массу), то она является потенциальным наследником заемщика, фактически принявшим наследство, в том числе, и в виде жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, пгт <адрес>. Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены. Просит расторгнуть кредитный договор от 18.09.2019 г. <***>, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 долг по кредитному договору от 18.09.2019 г. в сумме 223 576,20 руб., и сумму государственной пошлины в размере 5 410,28 руб.

Протокольным определением суда от 16.11.2022 г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники умершего – несовершеннолетний ФИО5 и ФИО6

Протокольным определением суда от 20.02.2023 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни».

В ходе рассмотрения дела истец ПАО Сбербанк уточнил заявленные исковые требования, указав, что в процессе рассмотрения дела задолженность была частично погашена страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни», произведена страховая выплата в размере 204 662,44 рублей. Согласно уточнённого расчёта задолженности по договору от 18.09.2019г. <***>, заключённому с ФИО3, по состоянию на 03.04.2023г. сумма задолженности составляет 32 865,62 рублей. С учётом уточнений просит расторгнуть кредитный договор от 18.09.2019г. <***>, взыскать с ответчиков долг по кредитному договору от 18.09.2019г. <***> в сумме 32865,62 рублей, и сумму государственной пошлины в размере 5 410,28 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО2, ФИО5, ФИО6, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств от них не поступило.

Представитель ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, своего представителя не направил, об уважительных причинах неявки не сообщил.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются общие правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о предоставлении кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ФИО3 и ПАО Сбербанк заключили договор кредитования, согласно которого, подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО3 как Заемщик, заявил, что предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просил предоставить ему Потребительский кредит на условиях Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Банк предоставил заемщику денежные средства на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения составляет 291 618 рублей. Договор действует до полного выполнения ответчиком и Кредитором своих обязательств по Договору. Срок возврата Кредита – по истечении 54 месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка 13,90 % годовых. Количество ежемесячных Аннуитетных платежей – 54 в размере 7 294,45 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону; платежная дата – 28 числа месяца. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

При подписании Индивидуальных условий Договора ФИО3 подтвердил, что был ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредитования.

Банк предоставил ФИО3 кредит, выполнив свои обязательства по договору кредитования, которым ФИО3 воспользовался, что подтверждается копией лицевого счета на имя ФИО3, согласно которой 18.09.2019 г. банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 291 618 рублей.

Таким образом, заявление-оферта ФИО3 на получение потребительского кредита была акцептована банком, следовательно, между сторонами был заключен письменный договор о предоставлении кредита путем акцепта банком оферты ответчика в виде заявления-оферты на получение потребительских кредитов в соответствии с положениями ст. ст. 432, 433 ГК РФ.

Согласно свидетельства о смерти ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33). После его смерти платежи по кредиту поступать перестали, согласно истории погашения по договору ФИО3 было погашено 165 879,28 рублей.

В день заключения договора кредитования ФИО3 подписал заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 43-45), чем выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», просил ПАО Сбербанк заключить в отношении него Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика».

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В рамках кредитного договора от 18.09.2019 года <***> наступление смерти ФИО3 признано страховым случаем и 13.03.2023 года выгодоприобретателю - ПАО Сбербанк произведена страховая выплата в счёт погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору в сумме 204 662,44 руб., что подтверждается пояснениями представителя ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и не оспаривается истцом.При таких обстоятельствах, учитывая, что страховщиком обязанность по выплате страхового возмещения, в связи с наступлением страхового случая исполнена надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» удовлетворению не подлежат.

По состоянию на 03.04.2023 г. размер задолженности составил 32 865,62 рублей, в том числе: ссудная задолженность – 29 099,34 руб., проценты за кредит (срочные на просроченный основной долг – 66,49 руб. + 1 151,57 руб. – просроченные проценты) – 1 218,06 руб., неустойка (на просроченные проценты – 529,82 руб. + 2 018,40 руб. - на просроченную ссудную задолженность) – 2 548,22 руб.

Расчет задолженности произведен банком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, судом проверен, признан верным, ответчиками не оспорен.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов наследственного дела № 137-2022 следует, что наследниками по закону являются несовершеннолетний сын наследодателя ФИО5 и дочь наследодателя ФИО6

С заявлением к нотариусу о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратился сын наследодателя ФИО1 ФИО10 в лице законного представителя ФИО1 ФИО12 и дочь ФИО1 ФИО11 (л.д. 71-72).

Наследственное имущество состоит из ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пгт <адрес>.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 13.05.2022 г., кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <...> <адрес>, по состоянию на 09.02.2022 года составляет 1 361 747,35 рублей. (л.д. 81), соответственно стоимость ? доли составляет 680 873,75 рублей.

Таким образом, несовершеннолетний ФИО5, в лице законного представителя ФИО2, и ФИО6 должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Исковые требования ПАО Сбербанк к ответчику ФИО2 удовлетворению не подлежат, поскольку ФИО2 по закону наследником ФИО3 не является, так как брак, зарегистрированный между ФИО3 и ФИО2, был прекращен 03 декабря 2021 года на основании решения мирового судьи судебного участка № 107 Пожарского судебного района Приморского края от 03 ноября 2021 года, что подтверждается свидетельством о расторжении брака серии <...>, выданным Отделом ЗАГС администрации Пожарского муниципального района Приморского края 08 декабря 2021 года (л.д. 76), доказательств того, что она является наследником по завещанию в материалы дела не представлено, к нотариусу с заявлением о принятии наследства ФИО2 не обращалась.

Заочным решением Пожарского районного суда Приморского края от 10.10.2022г. по делу № 2-443/2022 г. взыскана солидарно с ФИО5 в лице его законного представителя ФИО2 и ФИО6 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 12.01.2019г. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в сумме 555 485,81 рублей. Взысканы с ФИО5 в лице его законного представителя ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 4377,50 рублей. Взысканы с ФИО6 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 4377,50 рублей. Решение суда вступило в законную силу 27.12.2022 года.

Заочным решением Пожарского районного суда Приморского края от 01.12.2022г. по делу № 2-517/2022 г. частично удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк. Взыскано солидарно с ФИО5 в лице его законного представителя ФИО2 и ФИО6 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте Mastercard Credit Momentum (номер счета карты 40817810870112662903, эмиссионный контракт № 1088-Р-16619943780, карта № 531310******7067) за период с 03.03.2021 по 09.12.2021 в размере 57 365,27 рублей. Взыскано с ФИО5 в лице его законного представителя ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате госпошлины в размере 960,50 рублей. Взыскано с ФИО6 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате госпошлины в размере 960,50 рублей. В удовлетворении требований ПАО Сбербанк к ФИО2, отказано. Решение суда вступило в законную силу 31.01.2023 года.

Принимая во внимание, что суммы, взысканные заочными решениями суда от 10.10.2022 г. по делу № 2-443/2022 и от 01.12.2022 г. по делу № 2-517/2022 не превышают кадастровую стоимость наследственного имущества, сторонами сведений о рыночной стоимости наследственного имущества суду не представлено, учитывая размер уточненных исковых требований, исковые требования ПАО Сбербанк, заявленные к ответчикам ФИО5 в лице его законного представителя ФИО2 и ФИО6, о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут в судебном порядке по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.

Банк направлял требование (претензию) от 11.08.2022 г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако в установленный истцом срок досрочный возврат суммы задолженности по кредиту ответчиками осуществлен не был. С учетом соблюдения истцом требований ст. 452 ГК РФ, суд находит данные обстоятельства достаточными основаниями для расторжения договора.

На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчиков ФИО5, в лице его законного представителя ФИО2, и ФИО6 солидарно в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально сумме удовлетворенных требований (32 865,62 рублей), что составит 1 185,97 рублей, а не как просит истец в сумме 5 410,28 рублей.

Поскольку истцом исковые требования уточнялись в ходе рассмотрения дела с 223 576,20 рублей до 32 865,62 рублей, то излишне уплаченная госпошлина по платёжному поручению № 809032 от 07.10.2022г. в размере 4 224,31 рублей (л.д. 53), подлежит возврату истцу из бюджета на основании ст. 333.40 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключённый 18.09.2019 г. между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО13.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО14 в лице его законного представителя ФИО1 ФИО18 (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Бикинским ОВД, код подразделения №) и ФИО1 ФИО15 (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Приморскому краю, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 865,62 рублей, госпошлину в сумме 1 185,97 рублей, всего взыскать 34 051,59 рублей.

В удовлетворении остальной части требований к ФИО1 ФИО16, ФИО1 ФИО17 – отказать.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО19, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» – отказать.

Возвратить Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» государственную пошлину, уплаченную по платёжному поручению № 809032 от 07.10.2022 г., в сумме 4 224,31 рублей.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение составлено 18.04.2023 года.

Судья Калашник Н.Н.