дело № 2-277/2023 (№ 2-3083/2022)

УИД 56RS0027-01-2022-004171-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2023 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Петрушова А.А.,

при секретаре судебного заседания Кособуцкой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 орасторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 орасторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований банк указал, что 23.03.2020 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых сроком на 240 мес. на приобретение жилого дома и земельного участка. Исполнение кредитного обязательства обеспечено залогом приобретенных объектов недвижимости – жилого дома по адресу: <адрес>, и земельного участка, общей площадью 492+/- 16 кв.м, расположенного по адресу<адрес>

Ответчик обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнил.

05.08.2022 года банк направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору <***> от 23.03.2020 года, на которое ответчик не ответил.

По состоянию на 06.09.2022 года задолженность ответчика составила <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты.

ПАО «Сбербанк» просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 23.03.2020 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 23.03.2020 года за период с 30.12.2021 года по 06.09.2022 годав размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, назначение – жилое, общей площадью 77,1 кв.м, расположенный по адресу: <адрес> земельный участок, общей площадью 492+/- 16 кв.м, расположенный по адресу:Оренбургская <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи залогового имущества в размере <данные изъяты> руб.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО2, ГУ ФССП России по Оренбургской области, ООО «КА Фабула».

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении слушания по делу не просил, об уважительности причин неявки не сообщил, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с положениями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Судебные повестки о назначении дела к слушанию направлялись судом по адресу регистрации ФИО1, ФИО2, подтвержденному отделом адресно-справочной работы.

Согласно имеющимся в материалах дела конвертам направленная в адрес ответчика и третьего лица корреспонденция возвращена с отметкой почтового отделения - истек срок хранения.

В соответствии с положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку действий по получению заказной судебной корреспонденции ответчиком и третьим лицом предпринято не было, об ином месте пребывания не уведомили, суд признает ответчика и третье лицо надлежаще извещенными о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При рассмотрении дела судом установлено, что 23.03.2020 года между ПАО «Сбербанк»и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком на 240 мес. на приобретение жилого дома, общей площадью 77,1 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, земельного участка, общей площадью 492+/- 16 кв.м, расположенного по адресу:<адрес>

В соответствии с пунктом 7 кредитного договора погашение кредита производится аннуитетными платежами в количестве 240 штукв соответствии с графиком платежей. Платежной датой является 23 число месяца.

Согласно пунктам 10, 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет банку в залог объекты недвижимости: жилой дом, общей площадью 77,1 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, общей площадью 492+/- 16 кв.м, расположенный по адресу:<адрес>

Залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом оценщика ФИО3, при отсутствии возражений заемщика.

Согласно отчету об оценке ФИО3 № 550/20 от 17.03.2020 года рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составляет <данные изъяты>.

ПАО «Сбербанк» обязательства по предоставлению кредита выполнило, перечислив кредитные средства на расчетный счет заемщика.

ФИО1 с использованием кредитных средств, приобрела вышеуказанные объекты недвижимости в собственность, зарегистрировав обременение – ипотеку в силу закона - в пользу ПАО «Сбербанк», что следует из выписки из ЕГРН.

Таким образом, установив, что вступление ФИО1 в кредитные правоотношения было инициировано самостоятельно, с условиями кредитования по избранному кредитному продукту ответчик была ознакомлены, согласна, подписав их, суд признает денежное обязательство ответчика, основанное на кредитном соглашении, возникшим.

Судом установлено, что ответчик, пользуясь кредитом, в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполняла.

Факт нарушения ответчиком договора подтверждается выпиской по текущему счету, согласно которой должник вносила платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, а послефевраля 2022 года погашение кредита прекратилось, что признается судом ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в части соблюдения порядка и сроков погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами.

Согласно представленному расчёту задолженность ответчика по кредитному договору составила <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг<данные изъяты> рублей – просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Данный расчет составлен с учетом положений кредитного договора о сроках и размерах, подлежавших уплате заемщиком сумм, а также дат и размеров фактически вносившихся ответчиком платежей.

Доказательства отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлены.

При таком положении и поскольку ответчиком обязательство по возврату денежных сумм в предусмотренный кредитным соглашением срок для погашения основного долга, уплаты процентов надлежаще не исполнено, суд, приняв во внимание период просрочки, сумму задолженности, признает бездействие заемщиков нарушением, влекущим право кредитора требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающими по договору.

Согласно положениям частей 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Для целей расторжения договора существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с тем, что несвоевременный возврат заемщиком долга, процентов по договору является существенным нарушением кредитного соглашения и достаточным основанием для его расторжения, суд признает требования о расторжении кредитного договора законными.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Таким образом, для удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество необходимо помимо установления факта нарушения заемщиком обязательства, исполняемого периодическими платежами, также отсутствие обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

В силу приведенных норм материального права установлению подлежат сумма неисполненного обязательства, обстоятельства, связанные с периодом и количеством просрочек, а также соразмерность подлежащих удовлетворению требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

Из материалов дела следует, что сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, что составляет <данные изъяты>% от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что в силу статьи 54.1 Закона об ипотеке является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии со статьей 51 Закона об ипотеке и статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона о залоге начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

По смыслу указанной нормы, начальная продажная цена имущества на публичных торгах может быть определена только судом.

Стоимость заложенного имущества согласована кредитором и заемщиками в размере <данные изъяты> рублей. Ответчик указанную цену не оспорил, о проведении судебной экспертизы с целью установления рыночной стоимости имущества, не просил.

В связи с этим начальная продажная стоимость жилого дома и земельного участка подлежит определению в размере <данные изъяты>.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание итоговый процессуальный результат разрешения иска, документальное подтверждение расходов, понесенных истцом на оплату государственной пошлины, с учетом положений процессуального закона, основания для возложения на проигравшую сторону обязанности по возмещению данных имущественных затрат в указанном размере, имеются.

В связи с этим расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублейподлежат отнесению на ответчика со взысканием в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 23.03.2020 года, заключенный между публичным акционерным обществом«Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России»задолженность по кредитному договору <***> от 23.03.2020 года за период с 30.12.2021 года по 06.09.2022 года в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты.

Обратить взыскание на заложенное имущество -жилой дом, назначение – жилое, общей площадью 77,1 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, общей площадью 492+/- 16 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, путем их продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену залогового имущества - жилой дом, назначение – жилое, общей площадью 77,1 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, общей площадью 492+/- 16 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>- в размере залоговой <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России»расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 24апреля 2023 года

Судья А.А. Петрушов