Решение по делу № 2-1711/2022 от 21.03.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества <ФИО>.

Дело № 2-335/2023

24RS0040-02-2022-001366-20

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2023 года город Норильск район Талнах

Норильский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Шевелевой Е.В.,

при секретаре Пустохиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующей за себя и как законный представитель несовершеннолетней ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО3; взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 143321 рубль 67 коп., расходов на оплату государственной пошлины в размере 10066 рублей 43 коп. за счет наследственного имущества ФИО3

Заявленные требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО3 был выдан кредит в размере 267045 рублей 45 коп. под 18,03 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Заемщик ФИО3 принял обязательство возвратить полученную сумму и выплатить проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, в связи с чем задолженность по кредитному договору предлагается взыскать с принявших наследство наследников в порядке п.1,п.3 ст.1175 ГК РФ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 143321 рубль 67 копеек, в том числе: по основному долгу – 129219 рублей 44 копейки, по процентам – 14102 рубля 23 копейки.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Третье лицо ООО "СК Сбербанк-Страхование Жизни», извещенное о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направило.

Ответчик ФИО1, действующая за себя и как законный представитель несовершеннолетней ФИО2, извещенная о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине суд не располагает, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО3 был выдан кредит в размере 267045 рублей 45 коп. под 18,03% годовых, сроком на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, что подтверждается копией названного кредитного договора (л.д. 13). Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика ФИО3 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (л.д. 19-22).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался в соответствии с графиком платежей производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в размере 6785 рублей 56 коп.

Истец свои обязанности по перечислению кредита заемщику выполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО3 сумму кредита в размере 267045 рублей 45 коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8, 12).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается представленной в материалы дела копией свидетельства о смерти (л.д. 28).

Между тем, одновременно с заключением ФИО3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, им было подано заявление в ПАО Сбербанк на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в котором он выразил свое согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и заключить в отношении него договор страхования, по условиям которого страховыми рисками является: смерть; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность. Страховая сумма по риску «Смерть от несчастного случая», «Смерть» составляет 267045 рублей 45 коп.; по риску «Инвалидность 2 группы в результате заболевания» составляет 50% от страховой суммы; по риску «Временная нетрудоспособность» составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5% от страховой суммы, но не более 2000 рублей за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Выгодоприобретателем являются по всем страховым рискам, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность», - ПАО Сбербанк, по страховому риску «Временная нетрудоспособность» - застрахованное лицо.

Согласно информации, предоставленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по запросу суда, ФИО3 был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и являлся застрахованным лицом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ФИО3 (в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ) ДД.ММ.ГГГГ по убытку № была осуществлена страховая выплата в размере 162898 рублей 06 копеек.

Кроме этого, смерть ФИО3 была признана страховым случаем, в связи с чем, в пользу ПАО Сбербанк (в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ) ДД.ММ.ГГГГ по убытку № была осуществлена страховая выплата в размере 104147 рублей 39 коп., что также подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 143321 рубль 67 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 129219 рублей 44 коп., по процентам – 14102 рубля 23 коп.

Судом проверен составленный истцом расчет суммы задолженности, в который также включена сумма страховой выплаты в размере 104147 рублей 39 коп. Данный расчет представлен в подробной форме, соответствует закону, подтверждает размер задолженности и не опровергнут ответчиком.

Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В силу положений п. 1 ст. 1152, п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Согласно ч. 1 чст. 1162 ГК РФ, свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника.

Таким образом, поскольку наследство считается принятым со дня обращения наследника с заявлением о принятии наследства, неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей.

Согласно данным наследственного дела №, открытого нотариусом Норильского нотариального округа ФИО5 к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, наследниками первой очереди, принявшими наследство по закону, являются супруга – ответчик ФИО1, дочь – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество состоит из: квартиры по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1, действующая за себя и за несовершеннолетнюю дочь ФИО2, получила свидетельство о праве на наследство по закону на имущество умершего ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано право собственности ответчика ФИО1 на 3/4 доли на квартиру по адресу: <адрес>, а также зарегистрировано право собственности ответчика ФИО2 на 1/4 доли в праве на данную квартиру, возникшее на основании наследования по закону.

Истцом ПАО Сбербанк представлено заключение о стоимости наследственного имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> на дату смерти ФИО3 составила 3346000 рублей.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в Постановлении "О судебной практике по делам о наследовании" от 29 мая 2012 года № 9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Применительно к данному спору, неисполненные обязательства заемщика ФИО3 по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде должны перейти в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, как по основному долгу, так и по процентам за пользование кредитом.

Ввиду того, что доказательств погашения задолженности умершего заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 143321 рубль 67 коп., не представлено, факт принятия наследства ответчиками подтвержден, в силу выше приведенных положений закона, ответчик ФИО1, действующая за себя и за несовершеннолетнюю дочь ФИО2, как наследники принявшие наследство, отвечают перед ПАО «Сбербанк» по обязательствам умершего заемщика ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, при этом размер задолженности предъявленной ко взысканию не превышает стоимости принятого в порядке наследования имущества.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд учитывает, что согласно ст. 450 ГК РФ предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Поскольку были нарушены установленные кредитным договором сроки возврата очередной части полученного кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, суд признает существенным изменение обстоятельств, что является основанием для его расторжения, поскольку иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины, в размере 10066 рублей 43 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующей за себя и как законный представитель несовершеннолетней ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать с ФИО1, действующей за себя и как законный представитель несовершеннолетней ФИО2, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 143321 рубль 67 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 10066 рублей 43 копейки, а всего 153388 рублей 10 копеек.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать суду, вынесшему заочное решение, заявление об отмене решения, в случае уважительности неявки в судебное заседание и наличии обстоятельств, влияющих на содержание решения, в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 марта 2023 года.

Председательствующий: судья Е.В. Шевелева