Дело № 2-85/2023
22RS0013-01-2023-000027-63
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 мая 2023 года с. Зональное
Зональный районный суд Алтайского края в составе:
судьи Мартьяновой Ю.М.,
при секретаре Сметанниковой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ.,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 17.01.2019г. в сумме 65 797 рублей 88 коп., а также, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 173 рубля 94 коп. и расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в сумме 88 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что 17.01.2019г. между ПАО «Восточный» экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№) от 17.01.2019г., по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 158 748 рублей, под 13,8%/55% годовых по безналичным\наличным операциям, сроком на 616 дней.
14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, государственный регистрационный номер № от ДД.ММ.ГГГГ, а также, решением №2 о присоединении.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору.
Согласно кредитному договору, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени и штрафа.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.09.2019г., на 03.12.2022г. суммарная продолжительность просрочки составила 1188 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.08.2019г., на 03.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 1220 дней.
В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 3 500 рублей 35 коп.
Таким образом, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по состоянию на 03.12.2022г. в сумме 65 797 рублей 88 коп., из которых: просроченные проценты – 33 588 рублей 88 коп., просроченная ссудная задолженность – 32 209 рублей.
Банком в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения.
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, считал, что кредитная карта ему была оформлена незаконно, задолженность по карте он выплатил полностью. Пояснил, что обращался в банк с просьбами снизить ему проценты по кредитному договору, ему было отказано. При подписании кредитного договора все его условия ему были понятны. Представил суду заявление о применении срока исковой давности в споре, которое поддержал в судебном заседании.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 17.01.2019г. между ПАО «Восточный» экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № (5043171381), по условиям которого банк предоставил ФИО1 лимит кредитования в сумме 200000 рублей, процентная ставка за проведение безналичных операций составила, 13,8% годовых,, за проведение наличных операций – 55%годовых, сроком возврата – до востребования. Размер минимального платежа составил 13461 рубль. Банк предоставил заемщику льготный период, в течение которого минимальный обязательный платеж - 100 рублей, за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 12544 рубля. Продолжительность льготного периода – 4 месяца с даты заключения кредитного договора.
14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, государственный регистрационный № от ДД.ММ.ГГГГ, а также, договором о присоединении от 26.10.2021г., решением №2 о присоединении от 25.10.2021г.
В заявлении-оферте ПАО «Восточный экспресс банк», в Общих условиях договора потребительского кредита, Индивидуальными условиями доя кредита по тарифному плану «Равный платеж 3.0: ПЛЮС разработаны условия кредитования на потребительские цели, в соответствии с которыми банк предоставляет заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплатить банку штрафные санкции.
Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В связи с чем, Условия предоставления кредита на потребительские цели следует расценивать в качестве договора присоединения.
В этой связи, возникшие между сторонами правоотношения, регулируются ст. ст. 428, 819 ГК РФ.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с условиями кредитования заемщик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику ФИО1 денежную сумму в размере 157 749 рублей, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.
Заключительное требование в адрес ФИО1 кредитором, в связи с нарушением условий кредитного договора в части внесения платежей, не направлялось, что следует из материалов дела.
В соответствии с представленным расчетом кредитора, задолженность заемщика ФИО1 по кредиту по состоянию на 03.12.2022г., составила 65 797 рублей 88 коп., из которых: просроченные проценты – 33 588 рублей 88 коп., просроченная ссудная задолженность – 32 209 рублей.
Представленный истцом расчет проверен судом, признан верным и не оспорен ответчиком.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору основано на законе и положениях кредитного договора, подтверждается совокупностью исследованных доказательств.
Ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела суду представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности в настоящем споре.
Разрешая вышеуказанное заявление ответчика, судом установлены следующие юридически значимые обстоятельства.
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" установлено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку условиями кредитного договора предусмотрен порядок исполнения обязательства ежемесячными платежами, то есть по частям, право требования возникло у истца также с момента не исполнения обязательства по каждому платежу отдельно, что следует из анализа приведенных выше норм права.
В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).
Исходя из пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока.
Как следует из материалов дела, 20.12.2019г. заявитель ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось к мировому судье судебного участка №2 Алтайского района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, заявление подано через отделение почтовой связи.
20.01.2020г. вынесен судебный приказ, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями, 10.02.2020г. судебный приказ мировым судьей отменен, таким образом, защита нарушенного права осуществлялась 1 месяц 10 дней, течение срока исковой давности приостановилось.
Как усматривается из текста заявления о выдаче судебного приказа, следует из содержания судебного приказа, ПАО «Восточный экспресс банк» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 50836 рублей 38 коп., из которых, 32209 рублей – сумма основного долга, 18627 рублей 38 коп. – сумма задолженности по процентам.
Вышеуказанная задолженность образовалась у заемщика ФИО1 за период с 01.08.2019 по 20.11.2019г.
04.01.2023г. ПАО «Совкомбанк» обратилось в Зональный районный суд Алтайского края с настоящим иском о взыскании задолженности с ФИО1, сдав исковое заявление в отделение почтовой связи, обращение Банка суд с настоящим иском имело место более чем через шесть месяцев после отмены судебного приказа.
Вместе с тем, как усматривается из представленных доказательств в заявлении о выдаче судебного приказа, в судебном приказе от 20.01.2020г. сформулировано заключительное требование, адресованное заемщику ФИО1, кредитор потребовал от заемщика ФИО1 возврата суммы долга в полном объеме. Сумма основного долга, заявленная в настоящем иске, является аналогичной сумме, указанной в судебном приказе, увеличился лишь временной период начисления процентов (в иске – 03.12.2022г.).
С учетом даты направления заявления о выдаче судебного приказа – 20.12.2019г., даты отмены судебного приказа – 10.02.2020г., срока защиты нарушенного права на протяжении 1 месяца 10 дней, даты обращения в суд – 04.01.2023г., суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен, срок исковой давности в споре истекал 10.02.2023г., истец обратился в суд с исковым в пределах сроков исковой давности.
Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать государственную пошлину в размере 2173 рубля 94 коп., а также, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в сумме 88 рублей. Несение истцом судебных расходов подтверждено документально, платежным поручением №146 от 07.12.2022г., сведения об оплате нотариальный действий в сумме 88 рублей содержаться в тексте доверенности представителя в материалах дела.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ. удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ.р., паспорт <данные изъяты> №, выдан 24.06.2015г., в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 65 797 рублей 88 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 32 209 рублей, просроченные проценты – 33 588 рублей 88 коп., а также, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 173 рубля 94 коп. и расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в сумме 88 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Зональный районный суд Алтайского края.
Мотивированное решение изготовлено 02 июня 2023г.
Судья Ю.М. Мартьянова