Решение по делу № 2-99/2025 от 05.05.2025 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Дело № 2-99/2025

УИД № 25RS0031-01-2025-000037-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 мая 2025 года с. Камень-Рыболов

Ханкайский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Щедривой И.Н.,

при секретаре судебного заседания Кучинской Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «ТБанк» к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № (далее Договор) от ДД.ММ.ГГГГ в размере <иные данные изъяты> рублей. В обоснование требований указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <иные данные изъяты> руб. Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении–анкете ответчика, моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора, услугах. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет <иные данные изъяты> руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – <иные данные изъяты> руб., просроченные проценты – 0,00 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления – 0,00 руб.. Согласно сведениям сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика открыто наследственное дело №. В случае установления наследников, принявших наследство, просит привлечь их к участию в деле в качестве соответчиков и задолженность взыскать солидарно, а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере <иные данные изъяты> руб.

В качестве ответчиков по настоящему гражданскому делу были привлечены ФИО2, несовершеннолетний Г. в лице законного представителя ФИО3 (л.д. 62-63, 82-83).

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте слушания дела была извещена надлежащим образом, воспользовалась правом на представителя.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 – адвокат ФИО8 полагает, что исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку истцом не представлено доказательств, что ФИО1 воспользовалась данными денежными средствами, переводы денежных средств она не осуществляла, о чем она сообщила по телефону представителю Банка. В полицию с заявлением о мошеннических действиях не обратилась, так как умерла. В страховую компанию родственники после смерти ФИО1 не обращались.

Законный представитель несовершеннолетнего ответчика Г. – ФИО3 с исковыми требованиями не согласен, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии с ч.4,5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО2

Суд, выслушав представителя ответчика ФИО8, законного представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что заявленные требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в силу следующего.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что на основании заявления – анкеты, подписанного электронной подписью ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № (л.д.18).

Согласно Условий обращения в Банк для заключения Договора кредитной карты, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке, акцептом является активация кредитной карты и получение Банком первого реестра операций (л.д.17).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, заемщику был предоставлен кредит с лимитом кредитования в сумме <иные данные изъяты> руб., срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определен сроком действия договора (п. 2). Процентная ставка за пользование кредитом составляет: покупки, платы и операции с беспроцентным периодом до 55 дней 0 % годовых; совершенные в течение 30 дней с первой расходной операции: покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 24,9% годовых; снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, 24,9% годовых; платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а так же прочие операции 59,9% годовых; совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции: покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых; снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, 59,9% годовых; платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции 59,9% годовых (п. 4). Определен минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, уплачивается ежемесячно (п. 6). Способами исполнения заёмщиком обязательств по договору по месту нахождения заёмщика являются перевод с карты другого банка, банковский перевод, Мобильный Банк, Интернет-Банк, Банкоматы Банка, перечень доступных способов размещён на сайте Банка tinkoff.ru (п. 8). Размер неустойки при ненадлежащем исполнении обязательства определен в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12). (л.д.20-22).

Банк акцептовал оферту ответчика и выполнил свои обязательства по договору о карте в соответствии с его условиями, согласованными сторонами, выпустил карту на имя ответчика.

Заключенный между сторонами договор о карте является смешанным, составными и неотъемлемыми частями которого являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие их Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее – Общие условия).

Заемщик ФИО1, заключая договор о карте, своей электронной подписью в заявлении-анкете подтвердила, что ознакомлена с содержанием заявления, условиями комплексного банковского обслуживания и тарифа, содержащих все существенные условия договора о карте, приняла на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки установленные банком. Универсальный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении–анкете ответчика (л.д. 18).

Банк предоставил кредит заемщику, что подтверждается выпиской по номеру договора № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25,78).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что банковская карта была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, суд считает, что истцом при указании даты заключения договора - ДД.ММ.ГГГГ допущена техническая опечатка (л.д.24,25).

Согласно сведений Отдела ЗАГС администрации Ханкайского муниципального округа, заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56), в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Из исследованной в судебном заседании аудиозаписи разговора между ФИО1 и сотрудником АО «ТБанк» следует, что ФИО1 сообщила о том, что с её кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были переведены денежные средства по номеру телефона, при этом, она указала, что денежные средства никому не переводила и ей какие-либо звонки либо сообщения о переводе денежных средств не поступали (л.д. 79).

Из представленного по запросу суда ответа АО «ТБанк» следует, что ФИО1 по факту перевода денежных средств с её банковской карты не обращалась (л.д. 120).

Довод представителя ответчика о том, что ФИО1 не производила перевод денежных средств с карты, опровергается материалами дела, а именно выпиской по договору 0345745966, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были осуществлены внешние переводы по номеру телефона, при этом, доказательств, что указанные переводы были произведены не ФИО1, ответчиками не представлено, как и не представлено доказательств, что в указанный период времени кредитная карта выбыла из владения ФИО1

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет <иные данные изъяты> руб. (л.д. 23).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно заявке на дополнительные продукты Банка, ФИО1 согласилась участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка. Согласно договору присоединения к договору коллективного страхования, в случае смерти клиента выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ (л.д.19, 39-40).

Согласно информации, представленной АО «ТБанк», Банку неизвестно об обращении наследников ФИО1 за выплатой страхового возмещения, и неизвестно является ли смерть ФИО1 страховым событием (л.д. 73).

Ответчики в страховую компанию после смерти ФИО1 не обращались.

В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п.3 ст.1175 ГК РФ).

Согласно разъяснений, содержащихся в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п.59 Постановления Пленума).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (пункт 60 Постановления Пленума).

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из ответа нотариуса Ханкайского нотариального округа Приморского края от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело №. Наследниками по закону являются: мать - ФИО2 на основании поданного заявления о принятии наследства от ДД.ММ.ГГГГ, сын - Г. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на основании поданного заявления о принятии наследства от ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры - <иные данные изъяты> руб. на день смерти ФИО1, согласно выписке из ЕГРН от 27.09. 2024; денежных вкладов в <иные данные изъяты> - <иные данные изъяты> руб., на день смерти ФИО1, имеется задолженность перед банком; денежных вкладов в <иные данные изъяты>» - <иные данные изъяты> руб., на день смерти ФИО1 имеется задолженность перед банком; денежных вкладов в <иные данные изъяты>» - <иные данные изъяты> руб., на день смерти ФИО1 имеется задолженность перед банком. ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону реестровый № от ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное имущество, на которое выдано свидетельство состоит из 2/3 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Г. свидетельство о праве на наследство не выдано. В наследственном деле имеется заявление от отца ФИО1 - ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ об отказе от доли наследуемого имущества в пользу ФИО2 (л.д. 97).

Согласно информации оЗАГС администрации Ханкайского муниципального округа Приморского края от ДД.ММ.ГГГГ брак, заключенный между ФИО3 и ФИО1 расторгнут, запись акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56).

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ ФИО2 и Г. являются наследниками первой очереди по закону.

Таким образом, судом установлено, что ФИО2 и Г. в лице законного представителя обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1, что свидетельствует о том, что они совершили действия по принятию наследства ФИО1

Наследственное имущество ФИО1 состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет <иные данные изъяты> руб., и денежных вкладов в ПАО Сбербанк в размере <иные данные изъяты> руб., что превышает сумму кредитного обязательства.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности, иной расчет задолженности, ответчиками суду не представлены.

Учитывая, что на момент смерти у заемщика имелись неисполненные обязательства перед Банком, ответчики ФИО2 и Г. являются наследниками первой очереди, приняли наследство, и в силу закона отвечают по долгам наследодателя, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредиту, то требования истца о взыскании долга по договору кредитной карты № являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

В силу ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

Размер оплаченной истцом государственной пошлины подтвержден платежным поручением и составляет <иные данные изъяты> руб (л.д.12).

Согласно п.5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объёме, а ответчики являются солидарными должниками, то с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по уплате истцом государственной пошлины в размере <иные данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного Общества «ТБанк» к ФИО2, несовершеннолетнему Г. о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт №), Г. ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице законного представителя ФИО3 (паспорт №) в пользу Акционерного Общества «ТБанк» (ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № в размере <иные данные изъяты>, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт 0511 №), Г. ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице законного представителя ФИО3 (паспорт №) в пользу Акционерного Общества «ТБанк» (ОГРН <***>) расходы по уплате государственной полшины в размере <иные данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения через Ханкайский районный суд Приморского края.

Мотивированное решение составлено 14.05.2025.

Председательствующий И.Н. Щедривая