РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-3808/22

(43RS0001-01-2022-005872-75)

г. Киров 22 сентября 2022 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

судьи Клабуковой Н.Н.,

при секретаре Бегляровой Д.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк, займодавец, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ФИО1, заемщик, ответчик, Клиент) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» {Номер изъят} (далее - Договор о карте). Договор о карте был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от {Дата изъята}. В рамках Договора о карте Клиент просил Банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

{Дата изъята} Банк открыл Клиенту банковский счет {Номер изъят}, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого счета.

{Дата изъята} Банк выставил заемщику заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность, требование Банка заемщиком не исполнено.

С учетом уточнений Банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят} в размере 36 279,51 руб., расходы по госпошлине в размере 1 288 руб.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, было привлечено УФССП России по Кировской области.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями не согласился, пояснил, что {Дата изъята} между ним и АО «Банк Русский Стандарт» было заключено соглашение о рассрочке по выплате просроченной задолженности. Был составлен график, ответчик вносит плату по данному соглашению ежемесячно. Нет ни одного дня просрочки. Дозвониться до банка не может. В филиале банка, который находится в Кирове ничего пояснить по этому делу не могут, предоставил платежные документы об уплате долга.

Представитель УФССП России по Кировской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

{Дата изъята} ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении ФИО1 подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ней договора о карте являются действия банка по открытию ему счета.

Условия, Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», экземпляры которых получены ответчиком, являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте.

Из указанного заявления также следует, что ФИО1 ознакомлен и полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, и их содержание понимает, в т.ч. подтвердил согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

Рассмотрев предложение ФИО1, {Дата изъята} Банк открыл ответчику банковский счет, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенного в заявлении от {Дата изъята}, Условиях и Тарифах и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят}.

Акцептовав оферту ФИО1 о заключении договора о карте путем открытия ответчику банковского счета, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил ответчику банковскую карту.

Карта была получена ответчиком и активирована, с использованием карты ответчиком совершены расходные операции за счет предоставленного банком кредита в соответствии со ст. 850 ГК РФ.Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами.

Погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете в размере не менее установленного минимального платежа и их списания банком в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) выставлением заключительного счета-выписки.

Как следует из представленных документов, ответчик неоднократно не размещал на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, в связи с чем, истец на основании Условий выставил и направил ответчику Заключительный счет-выписку на сумму 102 304,80 руб. со сроком оплаты до {Дата изъята}.

Банк обращался за взысканием задолженности в порядке приказного производства.

26.04.2021 определением мирового судьи судебного участка № 57 Ленинского судебного района г. Кирова вынесено определение об отмене судебного приказа, выданного о взыскании задолженности со ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

Требования Заключительного счета-выписки в полном объеме не исполнены, задолженность (с учетом осуществленных ответчиком оплат после выставления Заключительного счета-выписки на дату обращения в суд с исковым заявлением) составляла 54 879,51 руб.

В настоящее время с учетом частичной оплаты долга задолженность ФИО1 перед Банком составляет 36 279,51 руб.

Задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

На основании ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Проанализировав приведенные нормы и положения договора, согласованного с истцом, суд приходит к выводу о том, что порядок списания истцом денежных средств в рамках договора о карте полностью соответствует статье 319 Гражданского кодекса РФ, с учетом положений статьи 314 Гражданского кодекса РФ, не ущемляет права потребителя.

На основании п. 1 ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Пункт 1 ст. 453 ГК РФ, при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

На основании п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В материалы дела представлено заявление ответчика в Банк от {Дата изъята}, зарегистрированное в Банке под {Номер изъят} с просьбой о предоставлении ей возможности погашения просроченной задолженности.

Данное заявление ответчика ФИО1 не может служить основанием считать, что между ответчиком и Банком было достигнуто соглашение об изменении условий договора, так как при буквальном прочтении текста заявления усматривается, что заявление является предложением ответчика ФИО1 о предоставлении ему возможности исполнения обязательства по погашению просроченной задолженности в размере, указанном в Заключительном требовании.

При этом ФИО1 в данном заявлении указывает "прошу предоставить мне возможность погашения просроченной задолженности по договору (без изменения условий действующего Договора) платежами в соответствии с графиком...".

Таким образом, предложение Заемщика не было направлено на изменение условий договора, а лишь касается урегулирования с Банком вопроса погашения просроченной задолженности, которая возникла к моменту подачи заявления.

Данное заявление ответчика ФИО1 не имеет и не может иметь силу соглашения об изменении условий договора, поскольку сотрудником Банка, уполномоченным на изменение условий договора, график платежей, предложенный Клиентом - не подписан; имеется лишь только отметка сотрудника Банка о приеме заявления и его регистрации, график оплаты, являющийся приложением к заявлению, также не содержит подписи сотрудника Банка, а свидетельствует только о том, что кассир-операционист Банка заверила верность копии с оригиналом представленного графика - то есть письменная форма соглашения не соблюдена; само по себе обращение в Банк Клиента не является соглашением об изменении условий договора, поскольку такой порядок изменения условий не предусмотрен ни законом, ни договором; на момент обращения Клиента с заявлением о предоставлении возможности погашения просроченной задолженности, Банк уже потребовал вернуть всю сумму задолженности в связи с нарушением обязательств со стороны Заемщика и выставил Заключительное требование со сроком оплаты до {Дата изъята}, то есть уже имело место нарушение прав истца Заемщиком; на момент обращения с заявлением с предложением о рассрочке погашения задолженности, обязательство по возврату задолженности по Договору в полном объеме Клиентом перед Банком не исполнено.

Тот факт, что ФИО1 в одностороннем порядке ежемесячно вносит на счет в качестве погашения задолженности - суммы в размере 3100 руб., не свидетельствует о достижении соглашения между сторонами договора о рассрочке исполнения обязательства, равно как и о том, что обязательство по возврату задолженности по Договору перед Банком будет исполнено.

Указанное обстоятельство не лишает Банк возможности обратиться с исковым заявлением в суд о взыскании просроченной задолженности.

Ответчик ФИО1 в свою очередь, не лишен возможности, до и после обращения Банка в суд, погасить задолженность перед Банком по Договору в полном объеме или по частям.

Как установлено материалами дела, все внесенные ФИО1 после выставления Заключительного требования платежи учтены Банком в расчете задолженности, задолженность уменьшена на сумму поступлений, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Доказательств оплаты в счет погашения задолженности, ответчиком ФИО1 не представлено.

Поскольку обязательства перед Банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, доказательств обратного ответчиком не представлены, требования Банка о взыскании с ответчика задолженности в размере 36279,51 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине 1288,29 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты, удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, {Дата изъята} года рождения, уроженца гор. Кирова (паспорт {Номер изъят}) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по договору {Номер изъят} в размере 36279,51 руб., госпошлину в размере 1288,29 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.Н.Клабукова

Мотивированное решение изготовлено 29 сентября 2022 г.

Решение09.10.2022