Решение по делу № 2-552/2023 от 28.03.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2023 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.

при секретаре Комар Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 2-552/2023 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» первоначально обратился в суд с иском к наследственному имуществу М.Л.В. указывая в обоснование, что 17 июля 2020 года М.Л.В. подписала заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила банк предоставить ей потребительский кредит и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по кредитам и Индивидуальные условия. Согласно Условиям по кредитам в рамках договора потребительского кредита клиент просил банк открыть ему банковский счет, предоставив кредитпутем зачисления суммы кредита на счет. Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора ПК. Клиент акцептовал оферту банка путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий от 17 июля 2020 года, таким образом, сторонами был заключен договор ПК. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет, а также предоставил клиенту кредит, перечислив на него денежные средства в размере суммы кредита. В соответствии с Условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями договора. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графе платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом не осуществлялось. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика. В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе дату оплаты задолженности. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 78837 рублей 09 копеек. 13 июля 2021 года М.Л.В. умерла. Банку стало известно, что по заявлению наследников было открыто наследственное дело №173/2021.

АО «Банк Русский Стандарт» первоначально просило суд взыскать с наследственного имущества М.Л.В. в свою пользу сумму задолженности по договору №800043015 в размере 78837 рублей 09 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 2 565 рублей 11 копеек.

Определением Первомайского районного суда г.Пензы от 16 марта 2023 года в качестве ответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2, принявшие наследство после смерти М.Л.В.

Окончательно АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2, как с наследников М.Л.В. в свою пользу задолженность по договору №800043015 в размере 78837 рублей 09 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 2565 рублей 11 копеек.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» не направило своего представителя, о месте и времени слушания дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении истец просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании не оспаривали факт заключения кредитного договора между ФИО3 и АО «Банк Русский Стандарт», подтвердили, что приняли наследство после смерти матери, не возражали против удовлетворения исковых требований.

Третье лицо нотариус г. Пензы ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена, представила копию наследственного дела к имуществу умершей ФИО3, просит о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК также установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч.ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

В судебном заседании установлено, что 17 июля 2020 года между М.Л.В. и АО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») был заключен договор потребительского кредита №800043015, неотъемлемыми частями которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования и Индивидуальные условия. (л.д.17-19,12-16)

Согласно заявке - распоряжению №53111289 от 17 июля 2020 года ...4 просила перевести с банковского счета ... открытого в рамках договора потребительского кредита № 800043015 денежные средства в сумме 73105 рублей 35 копеек на ее банковский счет ..., открытый в банке; денежные средства в сумме 23340 рублей 65 копеек на ее банковский счет ..., открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №120943186. (л.д.11)

Рассмотрев заявление М.Л.В., банк направил ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора потребительского кредита.

Согласно п.1 Индивидуальным условиям договора потребительского кредита лимит кредитования составил 96446 рублей на срок 10 лет (3652 дня). Банк вправе по своему усмотрению: уменьшить лимит до нуля в случаях, указанных в Услових по потребительским кредитам с лимитом кредитования;восстановить лимит в полном объеме. Банк и заемщик могут согласовать иное значение лимита в соглашении об изменении индивидуальных условий. (л.д.17-19)

Договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок,кредит предоставляется на срок 1095 дней, если иной срок не будет согласован сторонами в соглашении об изменении Индивидуальных условий. Кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей. (п.2 Индивидуальных условий)

Из п.4 Индивидуальных условий следует, что процентная ставка составила 27 % годовых.

До выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и процентов и (или) либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного счета и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных основного долга и процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

М.Л.В. акцептовала оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных индивидуальных условий. То есть сторонами был заключен Договор потребительского кредита.

М.Л.В. согласилась с условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, подтвердила своей подписью, что ознакомлена с данным документом и подтверждает его содержание. (п.14 Индивидуальных условий)

Банк открыл на имя М.Л.В. счет ..., предоставив ей кредит, перечислив денежные средства в размере 96 446 рублей на указанный счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета. (л.д.31) Согласно графику платежей, возврат кредитных средств М.Л.В. должен был быть осуществлен до 10 июля 2023 года. (л.д.23-24).

Как следует из представленных документов, банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств. В связи с этим у М.Л.В. возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на неё

М.Л.В. воспользовалась кредитными средствами, но погашение задолженности ею не осуществлялось. Поскольку при жизни обязательства по кредитному договору МЛ.В. не исполнила, то у нее перед банком возникла задолженность (л.д.28).

13 июля 2021 года М.Л.В. умерла, о чем территориальным отделом ЗАГС по государственной регистрации смерти в г.Пензе Управления ЗАГС по государственной регистрации смерти в г.Пензе Управления ЗАГС Пензенской области 14 июля 2021 года составлена запись акта о смерти №170219580000105527004. (л.д.47)

После смерти заемщика обязанность по погашению задолженности по кредитному договору в размере 78837 рублей 09 копеек не исполнялась, в связи с чем банком был выставлен заключительный счет, направленный по адресу регистрации с требованием об оплате обязательств по договору в полном объеме, посредством обеспечения в срок до 28 августа 2021 года наличие на своем счете денежных средств в размере 78837 рублей 09 копеек. (л.д.30). Данное требование наследниками не исполнено.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пункт 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебное практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного суда Российской Федерации в абз. 2 пункта 61 Постановления N 9 от 29.05.2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети М.Л.В. –сыновья ФИО1 и ФИО2 (л.д.50,53).

Ответчик ФИО1, являясь наследником по закону, подал нотариусу ФИО4 заявление о принятии наследства (л.д.48,49), в связи с чем нотариусом ФИО4 20 ноября 2021 года было заведено наследственное дело №173/2021 к имуществу умершей М.Л.В. (л.д.48).В дальнейшем, в установленный законом срок, с заявлением о принятии наследства обратился второй сын М.Л.В. – ФИО1 (л.д.51,52)

В состав наследства М.Л.В. вошли: 147/300 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: ..., кадастровый ...; 147/300 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером ..., по адресу: ...; права на денежные средства, находящиеся на счете в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.

27 июля 2022 года и 10 декабря 2022 года нотариусом ФИО4 наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении наследственного имущества ФИО2 и ФИО1 соответственно, в том числе, в отношении 147/600 доли в праве общей собственности на жилой дом, общей площадью 140,5 кв. м, по адресу:..., кадастровый ...; 147/600 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером: ..., общей площадью 1374 кв.м, расположенный на землях населенных пунктов, предоставленный под индивидуальное жилищное строительство, адрес (местонахождение):местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: ..., в отношении 1/2 доле в праве на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк каждому (л.д.73 -78).

Таким образом, с учетом положений ст.1175 ГК РФ и вышеприведенных обстоятельств, ответчики ФИО1 и ФИО2, принявшие наследство после смерти М.Л.В. должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества – 147/300 доли в праве собственности на жилой дом, общей площадью 140,5 кв. м по адресу: ..., составляет 1 299 648 рублей 34 копейки (147/300 от 2 652 343 рубля 55 копеек) (л.д.68); стоимость 147/300 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок составляет 578289 рублей 94 копейки (147/300 от 1 180 183 рубля 56 копеек) (л.д.63).Указанную стоимость наследственного имущества стороны не оспаривают.

На счетах в ПАО Сбербанк у М.Л.В. имеются денежные средства в размере 9 371 рубль 07 копеек (9361 рубль 06 копеек+10 рублей+0,01 рубль)

Таким образом, стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества 1887309 рублей 35 копеек превышает размер задолженности 78837 рублей 09 копеек по указанному договору.

Кроме этого, суд учитывает, что решением Первомайского районного суда г.Пензы от 11 июля 2022 года удовлетворен иск ПАО Сбербанк России к ФИО1, ФИО2 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору, постановлено: взыскать в пользу ПАО Сбербанк России в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2, как с наследников, принявших наследство, задолженность по кредитной карте ... в размере 60 062 рубля 63 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2001 рубль 88 копеек.

При таких обстоятельствах, с учетом взысканной решением суда суммы, стоимость оставшегося наследственного имущества составляет 1 827 246 рублей 71 копейка (1887309 рублей 34 копейки - 60062 рубля 63 копейки)

Учитывая, что наследники должника при условии принятия ими наследства становится должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя М.Л.В. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед АО «Банк Русский Стандарт», которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков ФИО1 и ФИО2, принявших наследство в установленном законом порядке, задолженность по договору №800043015 от 17 июля 2020 года - в размере, не превышающем стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в том числе с учетом долга по иному кредитному договору.

В связи с этим исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, в его пользу с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 2565 рублей 11 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика – удовлетворить.

Взыскать с ответчиков ФИО1 (...), ФИО2 (...) в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 105187,<...>) в пределах наследственного имущества задолженность наследодателя М.Л.В. по договору № 800043015 от 17 июля 2020 года в сумме 78 837 (семьдесят восемь тысяч восемьсот тридцать семь тысяч) рублей 09 копеек и расходы по уплате госпошлины в сумме 2565 (две тысячи пятьсот шестьдесят пять) рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы с момента изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03 апреля 2023 года.

Судья: