Дело № 2- 2934/2023
22RS0065-02-2023-002013-21
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 мая 2023 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Лопуховой Н.Н.,
при секретаре Кошелевой Ю.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 666 рублей 48 копеек, в том числе основной долг в размере 43 504 рубля 89 копеек, проценты на непросроченный основной долг в размере 26 354 рубля 59 копеек, комиссии в размере 807 рублей.
В обоснование иска указано, что кредитный договор заключен с ****, условия договора ответчик надлежаще не исполнял в связи с чем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просрочка в размере, указанном выше.
ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил свои права требования по задолженности ответчика по договору истцу на основании договора уступки права требования ***.
Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не исполнено, в связи с чем, истец после отмены судебного приказа обратился в суд с названным иском.
Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени проведения судебного заседания, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик, его представитель в судебное заседание не явились, надлежаще уведомлены о месте и времени рассмотрения дела, представили возражения по иску, полагали, что истцом пропущен срок исковой давности, так как заключительное требование было направлено ДД.ММ.ГГГГ.
Суд счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч.1 и ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ст. 807 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.811 п.2 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ч. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Судом в ходе рассмотрения дела установлено, что по заявлению ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, между ответчиком и ОАО «ОТП Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о карте ***, на условиях, предусмотренных Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи».
Согласно тарифному плану, кредитный лимит составил 150 000 рублей, размер ежемесячного минимального платежа составил 5 % (минимум 300 рублей) от задолженности, которая рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, которая подлежит оплате в течение платежного периода.
В соответствии с п.4.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» заемщик также обязан за пользование кредитом выплачивать проценты на сумму остатка средств на банковском счете в размере установленном Тарифами, которые в соответствии с п.5.1.3 Правил начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно.
Как следует из Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» минимальный платеж - представляет собой сумму минимального платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий период, при этом согласно п.3.1 Порядка поступившие на Банковский счет денежные средства прежде всего направляются на погашение минитмального платежа, затем на погашение неустоек за просрочку (пропуск минимального платежа) и иных плат и комиссий, которые по своему характеру являются неустойкой или иной мерой ответственности.
Как следует из п.4.2 Порядка, помимо оплаты сумм, предусмотренных п.3.1, клиент имеет право на полное или частичное досрочное погашение задолженности.
Согласно п.8.1.9.1 Правил, клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.
Согласно п.8.1.9.3 Правил, в случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей клиент обязан в течение 3-х рабочих дней исполнить требование Банка.
Факт предоставления кредита ответчик не оспаривал, данное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.
Как следует из сути иска и представленного расчета задолженности, ответчик надлежаще условия договора не исполнял, допускал просрочки по оплате, как основного долга, так и процентов за пользование займом, внося денежные средства в размере недостаточном для погашения ежемесячного платежа, что ответчиком не оспаривалось.
Как следует из представленного расчета и выписки по счету, задолженность по кредитному договору в размере заявленном ко взысканию сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из искового заявления следует, что период образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ, что ответчиком также не оспаривается, как не оспаривается им и представленный расчет задолженности на общую сумму долга 70 666 рублей 48 копеек.
Материалами дела подтверждается, что между Банком и истцом ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки права требования ***, по которому право требования задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ перешло к истцу, что ответчиком также не оспаривается.
Из содержания иска установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности, что подтверждается материалами дела.
Из данного требования усматривается, что ответчику предложено погасить задолженность в размере 70 666 рублей 48 копеек в течение 30 дней, что с ДД.ММ.ГГГГ в календарном исчислении соответствует календарной дате ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов дела следует, что истец обратился за выдачей судебного приказа по взысканию задолженности по данному кредитному договору в размере 70 666 рублей 48 копеек - ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией конверта, судебный приказ № 2- 961/2022 отменен мировым судьей судебного участка №6 Индустриального района города Барнаула ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, общий срок приказного производства составил 1 месяц 2 дня.
В суд с иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается конвертом к почтовому отправлению.
Как отмечено выше, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Разрешая такие доводы, суд полагает необходимым отметить следующее.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
В данном случае, при заключении кредитного договора сторонами согласован порядок исполнения договора (погашения задолженности) в виде ежемесячных минимальных платежей из расчет 5 % от суммы задолженности, то есть исполнение в виде периодических платежей.
Вместе с тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Исходя из приведенных выше норм действующего законодательства, в рассматриваемом случае требование истца о полном погашении долга от ДД.ММ.ГГГГ изменило срок исполнения кредитного договора, однако для будущих платежей, а не для тех, по которым задолженность уже образовалась и которые включены в сумму задолженности, указанную в заключительном требовании.
При этом исходя из периода равного 30 дням, предоставленного ответчику в требовании для погашения полной задолженности, ответчик действуя добросовестно обязан был погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ, что ответчиком сделано не было, соответственно трех летний срок исковой давности по взысканию задолженности исходя из требования о погашении задолженности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ и истекает он ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку истец обращался за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ и приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ, то с учетом положений ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, данных в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности приостановилось и после отмены судебного приказа продолжилось.
В данном случае течение срока исковой давности приостановилось на 1 месяц 2 дня ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
С учетом изложенного, срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, исходя из следующего расчета: ДД.ММ.ГГГГ + 3 года = ДД.ММ.ГГГГ + 1 месяц 2 дня.
Поскольку истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, то на момент обращения в суд с иском срок исковой давности по взысканию всей суммы задолженности истек, в том числе и в отношении задолженности по ежемесячным платежам, предшествующим дате формирования заключительного требования о полном погашении задолженности.
Согласно ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Учитывая изложенное, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении иска, то с учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов в возмещение уплаченной им государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья Н.Н. Лопухова
Верно, судья Н.Н.Лопухова
Секретарь судебного заседания Ю.Т.Кошелева
Решение суда на 16.05.2023 в законную силу не вступило.
Секретарь судебного заседания Ю.Т.Кошелева
Подлинный документ подшит в деле № 2-2934/2023 Индустриального районного суда г. Барнаула.