Дело № 2-1866/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 декабря 2023 года г. Орск
Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Колесниковой А.Н.
при секретаре судебного заседания Звягиной А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «РСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что между ООО МК «КОНГА» и ответчиком 17.05.2019 заключен договор микрозайма №, по условиям которого ФИО1 предоставлен заем в предусмотренном договором размере. В нарушение условий договора денежные средства не были возвращены ответчиком. На основании договора уступки прав от 09.09.2020 право требования задолженности перешло к истцу в сумме 54 900 руб., из которых 18 000 руб. задолженность по основному долгу, 33 135,12 руб. - по процентам, 1064,88 - по неустойке, 2700 руб. – по комиссии.
Истец просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору займа в сумме 54900 руб., а также возмещение расходов по уплате госпошлины в сумме 1847 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие, просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации), акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункты 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 17.05.2019 путем акцепта предложения (оферты) клиента о заключении договора, между ООО МК «КОНГА» и ФИО1 заключен договор потребительского займа.
Заявление о предоставлении потребительского займа подано ФИО1 через личный кабинет на сайте микрокредитной организации 17.05.2019 в 10:27:30 по мск., IP адрес заемщика № (л.д. 9 –оборотная сторона).
Как следует из индивидуальных условий договора займа, срок возврата займа - 30.06.2019, срок действия договора - 44 дня. Процентная ставка составила 547,500 % годовых. Количество платежей -1, срок внесения платежа - 30.06.2019. Размер предстоящего платежа -21 780 руб., размер всех платежей – 29 880 руб. В Индивидуальных условиях имеются сведения об изменении условий займа в части даты его возврата –на 30.06.2019 (л.д.8).
Согласно п.9.1 Общих условий договора займа в случае невозможности заемщиком возврата займа в срок, установленный договором, стороны вправе заключить соглашение об изменении индивидуальных условий договора займа в части увеличения срока возврата займа. Продление предусмотрено только для краткосрочного займа. Условия продления доводятся до заемщика в Общих условиях, личном кабинете, Индивидуальных условиях, а также соглашениях об изменении Индивидуальных условий (л.д. 13-оборотная сторона).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий в случае продления срока возврата займа количество платежей в целях возврата суммы займа не изменяется. В случае продления срока возврата займа срок и размер предстоящего платежа указывается в соглашении об изменении индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д. 8).
Правилами предоставления микрозаймов утвержден порядок заключения договора микрозайма, порядок предоставления, погашения микрозайма, согласно которому после принятия положительного решения о заключении договора микрозайма МФК предоставляет заявителю в личном кабинете текст Индивидуальных условий и график платежей по договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для заявителя в течении 5 рабочих дней (л.д. 16).
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа в размере 20 % годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться (л.д.8 –оборотная сторона).
Факт заключения договора займа и получения денежных средств подтверждается справкой № от 17.05.2019 (л.д. 9 - оборотная сторона) и не оспаривается ответчиком.
В соответствии с договором уступки прав требования от №2 от 09.09.2020, заключенного между ООО МК «КОНГА» и ООО «РСВ» цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам займа, заключенным между цедентом и должниками согласно перечню договоров займа. Перечнем подтверждается, что уступлено право требования, в том числе к ФИО1 по договору № от 17.05.2019 (л.д. 24).
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности составила 54900 руб., из которых: 18000 руб. – задолженность по основному долгу; 33135,12 руб. – задолженность по процентам, 1064,88- неустойка, 2700- штраф (комиссии) (л.д.4 –оборотная сторона).
Данный расчет задолженности подтверждается выпиской из Перечня договоров займа к Договору уступки, из которого усматривается, что ответчиком были уплачены проценты 8100 руб., из общей суммы начисленных процентов, равной 41 235,12 руб.
Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» денежные обязательства заемщика по договору микрозайма ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 2 указанного Федерального закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.
Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент оформления договора займа).
В силу подпунктов 1 и 3 пункта 4 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 г. включительно, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);… процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России с 28.01.2019 до 30.06.2019 процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1,5 % в день, при среднерыночном значении полной стоимости потребительских кредитов (займов) 641, 774 %.
Истцом изложенные положения Закона о микрофинансовой деятельности и условие договора об ограничении на начисление процентов за пользование займом соблюдены. Размер процентов не превышает полуторакратного размера суммы займа. Начисленные проценты, неустойка, комиссии (штрафы), не превышают двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского займа.
41 235,12 (сумма начисленных процентов) +1064,88 (неустойка)+2700 (комиссия): 18000 (сумма основного долга) = 2,5.
Стоимость займа не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть
Расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, закона, математически верен.
Таким образом, сумма долга по спорному договору займа составила 54900 руб., из которых: 18000 руб. – задолженность по основному долгу; 33135,12 руб. – задолженность по процентам, 1064,88- неустойка, 2700- штраф (комиссии).
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Согласно ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В ходе рассмотрения гражданского дела установлено, что погасить задолженность ответчик должна была 30.06.2019. Истец о нарушении его права на возврат суммы займа узнал 01.07.2019.
К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании спорной задолженности истец обратился 24.05.2021.
Судебный приказ от 09.06.2021 отменен определением мирового судьи от 01.07.2021.
Таким образом, трехлетний срок исковой давности по договору займа № от 17.05.2019 истек 22.07.2022 (три года + 22 дня период действия судебного приказа).
Настоящее исковое заявление подано ООО ПКО «РСВ» в суд посредством почтовой связи 29.11.2023, т.е. с пропуском срока исковой давности.
ООО МК «КОНГА» уступил права требования на задолженность ФИО1 ООО ПКО «РСВ» на основании договора уступки прав требования 09.09.2020 года.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.
При таких обстоятельствах довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности является обоснованным. Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено.
Учитывая изложенное, в удовлетворении иска ООО ПКО «РСВ» к ФИО1 о взыскании суммы долга необходимо отказать.
В силу ст. 98 ГПК РФ ходатайство истца о возмещении судебных расходов по уплате госпошлины удовлетворению не подлежит ввиду отказа судом в иске.
Руководствуясь ст.ст 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная служба взыскания» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №) о взыскании задолженности по договору займа № от 17.05.2019, заключенному между ответчиком и обществом с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «КОНГА», возмещении судебных расходов - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: А.Н. Колесникова
Мотивированное решение составлено 27 декабря 2023года.
Судья: А.Н. Колесникова