Дело №2-2094/2022

УИД: 36RS0001-01-2022-002336-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2022 года Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Дорофеевой И.В.,

при секретаре Кудиновой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 126395,99 руб., госпошлины в сумме 3727,92 руб., мотивируя свои требования тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили договор № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому была выпущена карта к текущему счету № ..... с лимитом овердрафта. В рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введении текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта: с ДД.ММ.ГГГГ -40000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ -80000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ-120000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ- 3000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ -55000 руб. Тарифы Банка- составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Договоре, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в Тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений условий договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту Карта «Польза» 09.01.2014» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29.8% годовых.

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период исчисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для погашения задолженности по кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.

Заёмщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам Банка компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составила 0, 77 %.

В нарушений условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и в порядке, установленным Тарифами банка.

Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 126395,99 руб., из которых: сумма основного долга-113388,34 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий-6028,70 руб., сумма штрафов-5800 руб., сумма процентов 1178,95 руб. (л.д. 2-5).

В судебное заседание истец - представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещадся судом заблаговременно, однако почтовые конверты возвратились в суд с отметкой на конверте – истек срок хранения.

Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз. 1 и 2 этого пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Истец не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ч.ч.1, 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.ч.1, 3 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 07.05.2014г. ФИО1 обратился в Банк с заявлением на выпуск карты и ввода в действие тарифов Банка по банковскому продукту. В связи с чем, между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № ....., выпущена карта на имя ФИО1 к текущему счёту № ....., на следующих индивидуальных условиях: банковский продукт - карта «Польза 29.9/1»; лимит овердрафта – от 0 до 500000 руб.; начало расчётного периода - 5 число каждого месяца; начало платежного периода - 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода; крайний срок поступления минимального платежа на счёт - 20-й день с 5 числа включительно. В соответствии с Тарифами по банковскому продукту: процентная ставка по кредитной по карте - 29,9 % годовых, минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчётного периода, но не менее 500 руб., и не более задолженности по договору, льготный период - 51 день (л.д. 78 оборот).

Как усматривается из расчёта задолженности по карте, Банк выполнил свое обязательство, перечислив ответчику денежные средства в пределах лимита оведрафта.

Согласно условий договора, договор заключается путём обращения заявителя и отправки в Банк заявки. На основании заявки и предоставленных заявителем документов Банк принимает решение о заключении со своей стороны договора. Заключение договора со стороны Банка осуществляется путём открытия текущего счета, если текущий счет не был открыт по раннее заключенному между клиентом и Банком соглашению. С указанного момента договор вступает в силу. В случае если текущий счет был открыт по ранее заключенному между клиентом и Банком соглашению, то договор вступает в силу с момента активации карты.

В соответствии п.1 Условий договора, кредиты по карте предоставляются на срок действия договора. Карта действует с момента её активации и до момента аннулирования карты. Максимальный срок действия карты указан на её лицевой стороне (л.д.80-82).

ФИО1 при заключении договора был застрахован на условиях страхования заемщика по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, в соответствии с которой Банку было поручено ежемесячно списывать с его счёта нужную сумму денежных средств, для возмещения расходов в связи с оплатой страховки. Согласно тарифам Банка компенсация расходов по уплате услуги страхования (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составила 0,77 %, их них: 0,077% - сумма страхового взноса; 0,693% - расходы Банка на уплату страхового взноса, в т.ч. НДС (л.д. 78 оборот).

Также ответчиком была активирована дополнительная услуга «sms-уведомления» – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью -59,00 руб., которая должна была оплачиваться в составе ежемесячного платежа.

Суммы, направленные клиентом в погашение задолженности по договору, считаются уплаченными в момент их списания банком с текущего расчетного счета в погашение задолженности по договору.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода. Если в текущем расчётном периоде были совершены покупки с использованием карты, а затем в течение платежного периода (20 дней следующего месяца) возвращается Банку весь долг, то проценты по кредиту по карте не начисляются - действует льготный период. Льготный период составляет 51 день, если покупка была совершена в первый день расчетного периода и в расчетном периоде 31 день. Льготный период не применяется к операциям по получению наличных денежных средств через банкоматы и кассы банков (л.д. 78 оборот).

За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени). Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил её наличие на текущем счёте. Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше одного календарного месяца -800 руб., 2 календарных месяцев-1000 руб., 3 календарных месяцев- 2000 руб., 4 календарных месяцев-2000 руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности-500 руб.

Условия предоставления и возврата кредита отражены в условиях Договора в четкой и понятной форме, что следует из Заявления на предоставление кредита, Тарифах банковского продукта, подписанных ответчиком.

Из расчета задолженности по карте, выписки по счету (л.д.8-47, 49-56) видно, что ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, нарушив, таким образом, условия договора.

В результате ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по договору образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 126395,99 руб.

При таких обстоятельствах, с учетом указанных норм закона в их системной взаимосвязи, положений кредитного договора, фактических обстоятельств по делу, суд, учитывая, что представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответной стороной не представлено доказательств размера иной задолженности (контррасчета), потому данный расчет, суд принимает во внимание, поскольку считает его обоснованным, арифметически правильным, основанным на законе.

Таким образом, ответчик не представил суду доказательств возврата задолженности кредитору по кредитному договору, а в судебном заседании они не добыты, при таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обязанности ответчика по погашению образовавшейся задолженности.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств суду не представлено, и в соответствии с требованиями ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3727,92 руб. (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126395,99 руб., из которой: основной долг – 113388,34 руб., проценты за пользование кредитом – 1178,95 руб., штраф-5800 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий -6028,70 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3727,92 руб., а всего 130123 (сто тридцать тысяч сто двадцать три) рубля 91 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.В. Дорофеева

мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ