УИД 66RS0024-01-2025-000470-82
Дело № 2-990/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июля 2025 года г.Верхняя Пышма
Верхнепышминский городской суд Свердловский области в составе:
председательствующего Рзаевой О.В.,
при помощнике судьи Зотовой С.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1773323 руб. 11 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность –200489 руб. 19 коп., сумма процентов –1555244 руб. 65 коп., комиссия – 3695 руб., неустойка – 13894 руб. 27 коп., а также расходы на уплату государственной пошлины –52733 руб. 23 коп., об обращении взыскания на заложенное имущество – <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1595336 руб. 93 коп.
В обоснование указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцом ответчику предоставлен кредит в размере 1568037 руб. 55 коп. сроком на 84 месяца под 23,9% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1, передано в залог. Ответчик получил сумму кредита, вместе с тем, свои обязательства по погашению процентов и основного долга в соответствии с графиком платежей не исполняет.
Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3 в судебном заседании с иском не согласилась, не оспаривала факт заключения кредитного договора ФИО1 с банком, однако ответчик денежные средства на руки не получал. Полагала, что не подлежат взысканию комиссии, а также просроченные проценты на просроченную ссуду. Просила снизить сумму кредитной задолженности, в связи с тяжелым материальным положением (л.д.145-148).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчики ФИО1, ФИО2, представитель третьего лица отделения Госавтоинспекции МО МВД «Верхнепышминский» в судебное заседание не явились, извещены.
Заслушав представителя ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, истцом ФИО1 предоставлен кредит в размере 1568037 руб. 55 коп. сроком на 84 месяца под 23,9% годовых. Ежемесячный платеж составляет 38750 руб. 94 коп., который подлежит оплате ежемесячно 21 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить заемные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими ежемесячными платежами.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику в кредит денежные средства в указанном размере, что подтверждается материалами дела (л.д.13, 19-28).
Согласно п.12 кредитного договора 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального Закона от 21 декабря 2013 года №№53-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с п.10 кредитного договора заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком в залог предано транспортное средство, принадлежавшее на праве собственности на дату заключения договора залога ФИО1 <адрес> (л.д.114).
Из ответа начальника МО МВД России «Верхнепышминский» следует, что автомобиль <адрес>, зарегистрирован за ответчиком ФИО2 (л.д.69-75, 102-113, 127-140).
Как следует из представленных истцом материалов, заемщик свои обязательства по погашению процентов и основного долга надлежащим образом не исполняет.
В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1773323 руб. 11 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность –200489 руб. 19 коп., сумма процентов –1555244 руб. 65 коп., комиссия – 3695 руб., неустойка – 13894 руб. 27 коп. (л.д.11, 12).
В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу абз.1 п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.1 ст.334, ст.341, п.п.1 и 3 ст.348 и п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В силу ч.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Несоразмерность в данном случае будет иметь место, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге.
Доказательств полного погашения задолженности по договору займа либо ее наличия в ином размере, наличия платежей, внесенных заемщиком и не учтенных истцом при расчете задолженности, в ходе рассмотрения дела суду не предоставлено, представленный истцом расчет задолженности не опровергнут, контррасчет не представлен.
Поскольку заемщиком ФИО1 не исполнялись надлежащим образом условия кредитного договора, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, находящееся в собственности ответчика ФИО2
При этом суд не находит оснований для удовлетворения требования об определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества, поскольку действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки - 13894 руб. 27 коп. на основании ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку, принимая во внимание предъявленные к взысканию размер задолженности, суд находит размер неустойки соразмерным последствиям нарушения заемщиком принятых на себя по договору займа обязательств и не находит предусмотренных законом оснований для изменения степени договорной ответственности в виде уменьшения размера предъявленной к взысканию неустойки.
Доводы ответчика о тяжелом материальном положении, отсутствие возможности погашать кредит, не могут быть приняты во внимание, поскольку не имеют значения при рассмотрении дела, данные обстоятельства не освобождают ответчика от исполнения принятых на себя по данному договору обязательств.
Ссылка стороны ответчика на то, что не ответчик денежные средства на руки не получал, не может свидетельствовать об отказе в удовлетворении иска банка, поскольку как следует из выписки по счету ответчика (л.д.13) денежные средства зачислены на счет ответчика в размере 1568037 руб. 66 коп., затем указанные денежные средства направлены продавцу по счету № на основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ за автомобиль <адрес>, который был ДД.ММ.ГГГГ оформлен на имя ФИО1 В дальнейшем, ДД.ММ.ГГГГ автомобиль продан на основании дубликата ПТС ФИО2 Соответственно, оформив право собственности на автомобиль, ФИО1 самостоятельно распорядился имуществом.
Утверждения стороны ответчика о том, что с ФИО1 не подлежат взысканию комиссии, а также просроченные проценты на просроченную ссуду, несостоятельны.
В пункте 2 заявления ответчиком дано согласие на предоставление и оплату ряда дополнительных услуг в соответствии с тарифами банка. Так ежемесячная плата за СМС-информирование составляет 149 руб. и подлежит списанию с банковского счета в дату платежа согласно кредитному договору. Указанный платеж 149 руб. в месяц включен в график платежей, с которыми ответчик также был ознакомлен. Размер неуплаченной комиссии за СМС-информирование составляет 2950 руб. Стоимость услуги «Возврат в график» 590 руб. предусмотрена тарифами банка для кредитов по продукту «Денежный кредит под залог недвижимости». Таким образом, общий размер комиссий за услуги СМС-информирование и «Возврат в график» составляет 2950 руб. + 745 руб., всего 3695 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Из кредитной документации следует, что предоставление ответчику дополнительных платных услуг осуществлено банком по добровольному волеизъявлению ответчика, при заключении кредитного договора банк предоставил ответчику полную и достоверную информацию об оказываемых услугах и порядке их оплаты. Ответчиком условия кредитного договора и выбор дополнительных услуг не оспорены, отдельные условия кредитного договора недействительными не признаны.
При установленных по делу обстоятельствах, предоставлении истцом дополнительных доказательств, подтверждающих размер и порядок выплаты комиссий, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика комиссий в общем размере 3695 руб. подлежат удовлетворению.
При этом проценты по просроченной ссуде являются платой за пользование кредитом, которые также подлежат взысканию с ответчика ФИО1
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, размер подлежащей уплате государственной пошлины составляет 32733 руб. 23 коп., которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1 и 20000 руб. – с ФИО2
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<адрес>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1773323 руб. 11 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность –200489 руб. 19 коп., сумма процентов –1555244 руб. 65 коп., комиссия – 3695 руб., неустойка – 13894 руб. 27 коп., а также расходы на уплату государственной пошлины –32733 руб. 23 коп.
В целях погашения задолженности ФИО1 перед Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на автомобиль <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО2 (паспорт №), путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №)в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<адрес>) расходы на уплату государственной пошлины –20000 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Верхнепышминский городской суд Свердловской области.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 14 июля 2025 года.