Гр.дело №2-376/23
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 мая 2023 года Дубненский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Румянцевой М.А. при секретаре Рудовской У.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к ФИО1 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО1, ООО «РБ Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, суд
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и наследодателем ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 924596,48 руб. и уплаченную госпошлину.
Требования истца основаны на том, что между Банком и Сержант Р.Ф. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: сумма кредита – 967206,46 рублей, процентная ставка – 12,39% годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается выпиской по счету. При этом, Сержант Р.Ф. был заключен договор страхования жизни и здоровья с ООО РБ Страхование, по которому выгодоприобретателем указан застрахованный, а в случае его смерти-наследники. Согласно п.6 Индивидуальных условий ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца, в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору.За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. Заемщик Сержант Р.Ф. умерла ДД.ММ.ГГГГ Наследниками не приняты меры для получения страхового возмещения, в связи с чем просит взыскать с наследников задолженность по кредитному договору.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просит слушать дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась,ее представитель ФИО4 иск не признал, суду пояснил, что ФИО1 получила страховое возмещение 431342,02 руб.,которое списано с ее счета в счет погашения задолженности. Сержант Д.С. также получил страховое возмещение но не может самостоятельно перечислить его в счет погашения задолженности перед банком. Не оспаривает, что стоимость наследственного имущества превышает заявленный долг. Наследники обратились в страховую компанию за выплатой страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ Обращались и ранее, но доказательств этому нет.
Ответчик Сержант Д.С. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.
В соответствии с пунктом 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснено в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В адрес ответчика направлялось судебное извещение о дате, времени и месте рассмотрения дела. Извещена об этом и его попечитель ФИО1/л.д.69/.
Представитель соответчика ООО «РБ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, предоставил письменный отзыв, в котором просит иск оставить без удовлетворения, ссылаясь, что между сторонами был заключен договор страхования, выгодоприобретателями по которому является страхователь и его наследники. На основании заявлений наследников страховое возмещение перечислено им в равных долях платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 862684,05 руб.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что между Банком и Сержант Р.Ф. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: сумма кредита – 967206,46 рублей, процентная ставка – 12,39% годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ/л.д.36-38/. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается выпиской по счету/л.д.34-35/. При этом, Сержант Р.Ф. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования жизни и здоровья с ООО «РБ Страхование Жизни», по которому выгодоприобретателем указан застрахованный, а в случае его смерти-наследники/л.д.103-106/.
ДД.ММ.ГГГГ Сержант Р.Ф. умерла. Наследниками к ее имуществу, принявшими наследство, являются в равных долях ответчики ФИО1 и Сержант Д.С., что следует из ответа нотариуса /л.д.57/. Стоимость наследственного имущества, без учета полученного страхового возмещения, составляет 1111583,31 руб.,что превышает заявленную задолженность.
Из представленного стороной истца расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на дату смерти Сержант Р.Ф. составляла 862684,05 руб./л.д.57/
При этом, истец просит взыскать с ответчиков задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 924596,48 руб., в т.ч.: 862684,05 рублей – основной долг; 61912,43 рублей –просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу изложенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Из представленных документов следует, что Сержант Р.Ф. заключила со страховой компанией договор страхования жизни и здоровья/л.д.22-24/. Выгодоприобретателем по данному договору является Страхователь или его наследники.
Как следует из материалов дела, наследники ФИО1 и Сержант Д.С. обратились с заявлениями о выплате страхового возмещения в страховую компанию, с предоставлением необходимых документов, ДД.ММ.ГГГГ /л.д.74-75/.
ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение в размере задолженности на дату наступления страхового случая было перечислено ответчикам /л.д.207-208/. Подобное поведение ответчиков лишило возможности страховую компанию своевременно решить вопрос о страховой выплате и заставило банк обращаться в суд с настоящим иском.
Банк просит взыскать с ответчиков задолженность Сержант Р.Ф. по кредитному договору в размере 924596,48 руб., в т.ч. 862684,05 руб.-основной долг, 61912,43 руб.-проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, из представленного расчета /л.д.47/ следует, что проценты фактически начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поэтому суд не усматривает недобросовестности в действиях истца и считает его требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, поскольку в период рассмотрения дела страховое возмещение было перечислено ответчикам, и ответчик ФИО1 внесла полученную сумму 435000,00 на счет для погашения задолженности, с которого денежные средства в размере 435152,38 руб были списаны на погашение просроченной задолженности Сержант Р.Ф., что следует из представленных приходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ и распечатки со счета ответчика от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, задолженность ответчиков перед банком на момент вынесения решения составляет 924596,48 руб – 435152,38 руб.=489444,1 руб, которую суд взыскивает с ответчиков-наследников Сержант Р.Ф., солидарно.
Требование истца о возмещении расходов на оплату госпошлины суд удовлетворяет в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ уплаченную госпошлину взыскивает в полном размере, т.к. частичное погашение долга имело место после обращения истца в суд.
В качестве соответчика по делу суд привлек страховую компанию ООО «РБ Страхование жизни»,которая в период рассмотрения дела, в установленный договором срок со дня получения заявлений о страховом возмещении с комплектом необходимых документов, произвела страховую выплату в адрес наследников страхователя.
При таких обстоятельствах, требования о взыскании задолженности с ООО «РБ Страхование жизни» суд оставляет без удовлетворения.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ, и ФИО2,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ, солидарно, в пользу ПАО «Росбанк,ИНН <***>, за счет наследственного имущества ФИО3, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 489444,1 руб.,уплаченную госпошлину 12445,96 руб., всего взыскать 501890,06 руб.
Требования о взыскании задолженности в сумме свыше взысканной оставить без удовлетворения.
Требования к ООО «РБ Страхование жизни» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок в Московский областной суд через Дубненский городской суд.
Судья Румянцева М.А.
Мотивированное решение
изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.