Решение по делу № 2-2684/2023 от 04.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-2684/2023

УИД 22RS0067-01-2023-002950-64

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2023 года город Барнаул

Октябрьский районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Савищевой А.В.

при ведении протокола секретарем Демьяновской К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 146 938,15 руб., в том числе: основной долг – 81 811,05 руб., проценты – 65 127,10 руб., процентов, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 26% с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 138,76 руб.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав (требований) №/№ на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе права требования к заемщику ФИО1 по договору кредитной карты №, заключенному между ответчиком и ОАО «РГС Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РГС Банк» присоединен к ПАО Банк «ФК Открытие».

На основании кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 82 000 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 26% годовых.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора, ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

При заключении договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступки прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены истцу по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо погашать задолженность по кредитному договору по реквизитам истца.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету сумма фактической задолженности составляет: простроченный основной долг – 81 811,05 руб., просроченные проценты – 65 127,10 руб., итого общая задолженность 146 938,15 руб.

В связи с чем, истец просил взыскать вышеуказанную сумму задолженности, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 26% с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 138,76 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Нэйва» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, ранее в судебном заседании ответчик сам факт заключения кредитного договора не оспаривал, так же заявил ходатайство о применении пропуска срока исковой давности по требованиям истца.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, на основании анкеты-заявления на получение кредитной карты «Кредит Доверия» ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, ему выдан кредит в размере 82 000 руб. под 26% годовых. Из содержания заявления следует, что заемщик предложил (сделал оферту) ОАО «Росгосстрах банк», заключить с ним договор на открытие специального карточного счета (далее СКС) в рублях, выпустить и обслуживать банковскую карту в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Visa и MasterСard ОАО «Росгосстрах Банк» и Условиями кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования (далее – Правила и Условия) и условиями Тарифа «Кредит Доверия по выпуску и обслуживанию банковских карт Visa и MasterСard ОАО «Росгосстрах Банк», с которыми клиент ознакомлен, понимает и согласен. Акцептом банка оферты заемщика, указанной в настоящем пункте, являются действия банка по открытию СКС. Клиент просил предоставить ему кредитный лимит на условиях кредитования, указанных в Правилах, Условиях.

Согласно содержанию указанной анкеты-заявления договор потребительского кредита о предоставлении кредитного лимита к СКС с льготным периодом кредитования (кредитный договор) состоит из Условий кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования, Правил выпуска и обслуживания банковских карт, условий Тарифа «Кредит Доверия по выпуску и обслуживанию банковских карт.

Совершенные банком действия по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. Порядок такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ.Из представленных доказательств по делу следует и не опровергнуто ответчиком, что принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производилось либо производилось несвоевременно.

Факт получения ответчиком кредитных денежных средств, а также ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждается представленными истцом доказательствами и в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не оспорен ответчиком.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «РГС Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (выписка из протокола №) ПАО «РГС Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записей в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ПАО «РГС Банк» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» и о завершении реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «РГС Банк») ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «РГС Банк» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе, кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

Положения п. 1 ст. 382 ГК РФ предусматривают, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу требований п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Условиями договора кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено право Банка уступки третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нейва» был заключен договор уступки прав (требований) №, на основании которого к истцу перешло право требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в Приложении к договору цессии, в том числе право требования к ФИО1 по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ФИО1 и открытым акционерным обществом «Росгосстрах Банк» (далее – ОАО «РГС Банк»).

Во исполнение положений условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ООО «Нейва» в адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ № и указание на необходимость погашения имеющейся задолженности.

Однако данное требование истца заемщик не выполнил.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца.

В силу положений статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно статье 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, изложенных в п. 17 названного Постановления, следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В силу ч.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как следует из материалов дела, истцом ответчику направлено уведомление об уступке прав по кредитному договору № с требованием о погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ, там самым изменив срок возврата кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Нэйва» обратилось к мировому судье судебного участка №2 Октябрьского района г. Барнаула с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 Октябрьского района г. Барнаула был выдан судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору, который был отменен на основании возражений ответчика определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с отменой судебного приказа, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в Октябрьский районный суд г. Баранула с вышеуказанными требованиями.

Исходя из изложенного следует, что срок исковой давности по требованиям ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не пропущен, поскольку сумма задолженности заявлена в пределах срока исковой давности.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 146 938 руб. 15 коп., в том числе: 81 811,05 руб. – основной долг, 65 127,10 руб. – проценты Указанный размер задолженности подтверждается расчетом, который проверен судом, с правильностью расчета суд соглашается, доказательств иного размера задолженности ответчиком в судебное заседание не представлено. Какие – либо условия кредитного договора ответчиком не оспорены в установленном порядке.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 146 938 руб. 15 коп., в том числе: 81 811,05 руб. – основной долг, 65 127,10 руб. – проценты подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований для снижения размера пени в силу ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Требование о взыскании процентов с ответчика в пользу истца, начисляемых на остаток ссудной задолженности по ставке 26% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита, также подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 138 руб. 76 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 938 руб. 15 коп., в том числе: 81 811,05 руб. – основной долг, 65 127,10 руб. – проценты.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН <***> ОГРН <***>) проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 26 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного фактического погашения займа.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН <***> ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 138 руб. 76 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Барнаула заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.В. Савищева