Решение по делу № 2-1323/2025 от 26.09.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Малоярославец 26 сентября 2025 года

Малоярославецкий районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Храмеева А.В., при секретаре судебного заседания Ситницкой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Калужского отделения № 8608 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк» 1 августа 2025 года обратилось в суд к ответчику с исковым заявлением о расторжении кредитного договора <***> от 28 февраля 2023 года, взыскании с него задолженности по указанному договору за период с 28 декабря 2024 года по 23 июля 2025 года включительно в размере2 422 029 руб. 10 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 79 220 руб. 29 коп., обращении взыскания на жилой дом общей площадью 63,8 кв. м, с кадастровым номером № расположенный по адресу: Калужская область, Малоярославецкий муниципальный район, сельское поселение «<адрес>», <адрес>, земельный участок площадью 1400 кв. м с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, Малоярославецкий муниципальный район, сельское поселение «<адрес>», <адрес>, уч. 29,путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 398 500 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк» на основании названного кредитного договора выдало ФИО1 кредит в сумме 2 265 250 руб. на срок 240 мес. под 12,7 % годовых. Кредит выдавался на приобретение указанной выше недвижимости.Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, в период с 28 декабря 2024 года по 23 июля 2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 422 029 руб. 10 коп., в том числе: просроченные проценты - 195 287 руб. 67 коп., просроченный основной долг - 2 201 361 руб. 51 коп., неустойка за неисполнение условий договора - 20 656 руб. 61 коп., неустойка за просроченный основной долг - 585 руб. 50 коп., неустойка за просроченные проценты - 4 137 руб. 81 коп. Ответчику истцом были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не исполнено. Стороны согласовали начальную продажную стоимость задолженного имущества в размере 2 398 500 руб.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, заявлением в адрес суда просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела,в связи с чем, дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 Гражданского кодекса РФ).

Из смысла ч. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 809 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из положений п. 1, 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Материалами дела установлено, что28 февраля 2023 годамежду ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому истец выдал ответчику кредит в сумме 2 265 250 руб. на срок 240 мес. под 12,7 % годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>.

Общие условия предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов являются неотъемлемой частью договора.

В силу п. 7 кредитного договора заемщик обязался выплатить сумму кредита и уплатить проценты на него ежемесячными аннуитентнымиплатежами, размер которых определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования, не позднее 28 числа календарного месяца.В соответствии с пп. 1 п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленнойдоговором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет: залог объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив 28 февраля 2023 года 2 265 250 руб. на счет ФИО1, что подтвреждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 30 июля 2025 года и выпиской о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на 23 июля 2025 года.

28 февраля 2023 года ответчик заключил договор купли-продажи спорных объектов недвижимости, в соответствии с п. 2.2.2. которого часть их стоимости в сумме 2 265 250 руб. оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств предоставленных ФИО1 в соответствии с кредитным договором №333991 от 28 февраля 2023 года.

Из выписок из ЕГРН от 3 июня 2025 года и материалов реестрового дела на спорные жилой дом и земельный участок следует, что заФИО1 3 марта 2023 года зарегистрировано право собственности на данные объекты недвижимости, а также обременение - ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк».

Заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, что подтвреждается выпиской о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на 23 июля 2025 года.

В адрес ответчика2 июня 2025 года истцом направлено требование о полном досрочном возврате кредита в размере2 355 659 руб. 59 коп.в срок до 2 июля 2025 года, а также о расторжении договора, которое им исполнено не было.

Размер задолженности ответчика по состоянию на 23 июля 2025 года составляет 2 422 029 руб. 10 коп., в том числе: просроченные проценты - 195 287 руб. 67 коп., просроченный основной долг - 2 201 361 руб. 51 коп., неустойка за неисполнение условий договора - 20 656 руб. 61 коп., неустойка за просроченный основной долг - 585 руб. 50 коп., неустойка за просроченные проценты - 4 137 руб. 81 коп.

Доказательств погашения данной задолженности суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке установлено, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом (п.1 ст. 56 Закона об ипотеке).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

В силу пункта 4 части 2 статьи 69 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Из представленного истцом заключения о стоимости имущества № 39-02/107/23 от 16 февраля 2023 года, составленного ООО «Центр экспертизы имущества АБАШ», следует, что рыночная стоимость объекта залога составляет 2 665 000 руб.

Доказательств иной оценки стоимости заложенного имущества суду не представлено.

В связи с чем, в соответствии с п. 11 кредитного договора начальная продажная цена объекта залога должна быть установлена в размере 2 398 500 руб. (90 % от 2 665 000 руб.)

Из положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле; суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства; в случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Представленные истцом доказательства соответствуют требованиям относимости и допустимости, оснований для сомнения в их достоверности у суда не имеются.

Учитывая изложенное, исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 79 220 руб. 29 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Калужского отделения № 8608 (ИНН № к ФИО1 (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 28 февраля 2023 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Калужского отделения № 8608 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Калужского отделения № 8608 задолженность по кредитному договору <***> от 28 февраля 2023 года за период с 28 декабря 2024 года по 23 июля 2025 года включительно в размере 2 422 029 руб. 10 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 79 220 руб. 29 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом общей площадью 63,8 кв. м, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, Малоярославецкий муниципальный район, сельское поселение «<адрес>», <адрес>, земельный участок площадью 1400 кв. м с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, Малоярославецкий муниципальный район, сельское поселение «<адрес>», <адрес>, уч. 29, путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 398500 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись А.В. Храмеев

Копия верна. Судья А.В. Храмеев