2-4534/2022
55RS0003-01-2022-006263-48
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Омск 29 ноября 2022 года
Ленинский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Зыковой О.С.,
при секретаре Бахтияровой А.А.,
с участием помощника судьи Грибковой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № № о предоставлении кредита в сумме 1500000 рублей с процентной ставкой 16,9% годовых. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк», о чем ответчик был уведомлен надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по указанному кредитному соглашению составляет 1565916,60 рублей, в том числе: 1448347,12 рублей – сумма основного долга, 117569,48 рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просят взыскать с ответчика в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1565916,60 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16029,58 рублей.
АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание своего представителя не направили, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Направил в адрес суда возражения на исковое заявление, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк передал ответчику денежные средства в размере 1500000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, определенные договором. С АО «ВУЗ-банк» у него нет и не было никаких договорных отношений. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ответчик официально (заказными письмами) уведомил ПАО КБ «УБРиР» заявлением о смене места жительства с указанием адреса, на который необходимо направлять всю корреспонденцию. Об уступке прав требования его никто не уведомлял, никаких документов ни от ПАО КБ «УБРиР», ни от АО «ВУЗ-банк» на адрес указанный им не получал. Просит в удовлетворении исковых требований АО «ВУЗ-банк» отказать.
Представитель третьего лица ПАО КБ "Уральский банк реконструкции и развития" в судебное заседание не явился, извещен, отзыв относительно заявленных требований не представил.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1500000 под 12,1% годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательство ежемесячно вносить плату по договору в счет погашения основного долга и уплаты процентов.
В соответствии с п. 4.4 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить предоставленные банком денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.
ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» обязательство по предоставлению кредита перед ответчиком выполнило, перечислив заемщику денежные средства в размере 1500000 рублей, что подтверждается выпиской по счёту.
ФИО1 обязательства по погашению кредита исполняет ненадлежащим образом, допуская просрочку погашения кредита и уплаты процентов, денежные средства вносились в суммах, недостаточных для погашения образовавшейся задолженности.
Согласно п. 4.1.3 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по графику платежей по договору потребительского кредита процентами и/или расторжения договора потребительского кредита при нарушении заемщиком срок возврата кредита и/или сроков уплаты процентов по графику платежей.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
В соответствии со ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: 1) в результате универсального правопреемства в правах кредитора; 2) по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, если возможность такого перевода предусмотрена законом; 3) вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем; 4) при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая; 5) в других случаях, предусмотренных законом. К отношениям, связанным с переходом прав на основании закона, применяются правила ГК РФ об уступке требования (статьи 388-390), если иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или не вытекает из существа отношений.
Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 ГК РФ).
В соответствии с договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (цедент) и АО «ВУЗ-банк» (цессионарий), цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требований) по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним содержатся в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №, являющегося неотъемлемой частью договора.
Согласно реестру кредитных обязательств уступаемых по договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, АО «ВУЗ-банк» приняло права (требования) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1581961,64 рубля.
Рассматривая доводы ответчика в части не уведомления его об уступке прав (требований), суд не находит их обоснованными ввиду следующего.
В силу п. 4.1.2 Банк вправе полностью или частично переуступить право требования по договору потребительского кредита третьему лицу с письменного согласия заемщика. Волеизъявление заемщика отражено в п. 13 Индивидуальных условий договора.
В соответствии с п. 13 договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающего условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, Банк вправе осуществить уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам. С указанным условием ответчик согласился, о чем имеется его подпись в договоре.
Договор уступки прав (требований) между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен ДД.ММ.ГГГГ.
При заключении договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, в п. 16 стороны согласовали условие о способе обмена информацией, в соответствии с которым ПАО КБ «УБРиР» информирует заемщика следующими способами: путем устного сообщения информации при обращении заемщика в отделение ПАО КБ «УБРиР», путем направления информации и уведомлений на персональный адрес электронной почты на сервере банка №. Заемщик обязуется информировать ПАО КБ «УБРиР» обо всех изменениях данных, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента, когда эти изменения произошли, путем личного обращения в любое отделение ПАО КБ «УБРиР».
В материалы дела представлены сведения об уведомлении ответчика об имеющейся уступке прав требований путем направления сообщения на персональный адрес электронной почты, что предусмотрено условиями кредитного договора. Таким образом, доводы ответчика о не направлении ему информации о состоявшейся уступке прав по кредитному договору являются несостоятельными. При этом факт направления в адрес первоначального кредитора сведений об изменении места жительства после состоявшейся уступки прав по кредитному договору правового значения не имеют.
Уступка прав требования не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов заемщика, поскольку возможность переуступки прав по договору без согласия заемщика предусмотрена не только законом, но и условиями кредитного договора. Неполучение уведомления об уступке прав (требований) по оспариваемому кредитному договору не свидетельствует о нарушении прав ответчика, поскольку в данном случае он не был лишен возможности своевременно исполнять свои обязательства по кредитному договору.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1565916,60 рублей, в том числе: 1448347,12 рублей – сумма основного долга, 117569,48 рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, требованиями действующего законодательства и не оспорен ответчиком. Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности либо наличие задолженности в меньшем размере ответчиком не представлены.
Поскольку в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по указанному выше кредитному договору нашел свое подтверждение, представленный банком расчет задолженности проверен судом, признан обоснованным и ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу банка образовавшейся суммы задолженности по кредитному договору.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу АО «ВУЗ-банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16029,58 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации № в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1565916,60 рублей, в том числе 1448347,12 рублей основной долг, 117569,48 рублей проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16029,58 рублей, всего взыскать 1581946 (один миллион пятьсот восемьдесят одна тысяча девятьсот сорок шесть) рублей 18 копеек.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня приятия судом решения в окончательной форме.
Судья О.С. Зыкова
Решение в окончательной форме изготовлено 6 декабря 2022 года
Судья О.С. Зыкова