УИД 68RS0002-01-2022-002504-92

№ 2-2088/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2022 года г. Тамбов

Ленинский районный суд г. Тамбова в составе:

Судьи Бабкиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Сарычевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор *** на выдачу кредита в сумме 381 000 руб. сроком на 60 месяцев под 14,85 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для исчисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредиты, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 12.10.2021г. по 22.08.2022г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 187299,53 руб. (в том числе: - 181848,03 руб. – просроченный основной долг, - 5451,50 руб. – просроченные проценты), которую истец просит взыскать с ответчика. Также истец просит взыскать в свою пользу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10945,99 руб. и расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк не явился, согласно ходатайству, содержащемуся в исковом заявлении, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части просроченного основного долга в размере 187299,53 руб. Просил применить к просроченным процентам положения ст.333 ГК РФ в связи с неблагоприятной экономической ситуацией. Полагал, что оснований для расторжения договора нет, поскольку его тяжелое материальное положение является временным, в скором времени он планирует вернуться к оплате по графику платежей. Требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины не признал. Просил в иске отказать, т.к. в неблагоприятной экономической ситуации он оказался не по своей вине.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, что следует из положений ст. 820 ГК РФ.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 Кодекса.

Из материалов дела следует и установлено в судебном заседании, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор *** от 11.10.2018г. (л.д. 9-11).

Согласно п.2 ст. 5 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ст.4 указанного Федерального закона одним из принципов использования электронной подписи признается недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Кредитный договор был подписан сторонами с использованием электронной подписи, его заключение не оспаривается ответчиком.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальных условий) сумма кредита составила 381 000 руб., срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита под 14,85 % годовых.

Порядок предоставления, обслуживания и погашения кредита был определен в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия).

Заемщик был ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, что следует из п.14 Индивидуальных условий.

Банк своевременно и в полном объеме исполнил свои обязательства по перечислению денежных средств в размере 381 000 руб. ФИО1, что подтверждается данными лицевого счета заемщика (л.д.13-18) и не оспорено ответчиком.

Из п.12 Индивидуальных условий следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с неисполнением взятых на себя обязательств ПАО Сбербанк направил ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 20.07.2022г., в котором указал, что досрочный возврат денежных средств должен быть осуществлен в срок не позднее 19.08.2022г. (л.д.24).

Определением мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района г.Тамбова от 17.06.2022г. отменен судебный приказ от 10.06.2022г. №2-1141/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору *** от 11.10.2018г. (л.д.7).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем имеет задолженность, которая за период с 12.10.2021г. по 22.08.2022г. (включительно) составляет 187299,53 руб. (в том числе: - 181848,03 руб. – просроченный основной долг, - 5451,50 руб. – просроченные проценты).

Указанная задолженность в части основного долга признана ответчиком, подтверждена расчетом задолженности, который проверен судом и признан арифметически верным.

В соответствии сост.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст.123 Конституции РФ ист.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения ходатайства ФИО1 о снижении просроченных процентов в сумме 5451,50 руб., начисленных по ставке 14,85% годовых на основании п.4 Индивидуальных условий.

Учитывая изложенное, сумма задолженности в размере заявленных исковых требований подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из положений п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора *** от 11.10.2018г., заключенного между ПАО Сбербанк России и ФИО1, поскольку длительное неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредита свидетельствует о существенном нарушении им договора.

Доводы ответчика о том, что он не мог вовремя исполнять кредитные обязательства из-за тяжелой финансовой и экономической ситуации отклоняются судом, поскольку, принимая решение о заключении кредитного договора, заемщик не мог не знать о бремени несения рисков ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В судебном заседании установлено, что истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 10945,99 руб., в том числе по платежному поручению *** от 01.09.2022г. за подачу иска в размере 8321,38 руб. и по платежному поручению *** от 06.06.2022г. в размере 2624,61 руб. за подачу заявления о вынесении судебного приказа, которая подлежит зачету на основании пп.13 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ.

Указанные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика.

Руководствуясь с. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от 11.10.2018г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, *** г.р., уроженца ***, паспорт ***, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк, ОГРН ***, ИНН ***, задолженность по кредитному договору *** от 11.10.2018г. за период с 12.10.2021г. по 22.08.2022г. (включительно) в размере 187299,53 руб. (в том числе: - 5451,50 руб. – просроченные проценты; - 181848,03 руб. – просроченный основной долг), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10945,99 руб.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Бабкина

Решение в окончательной форме принято 05 декабря 2022 года.

Судья Н.В. Бабкина