Решение по делу № 2-115/2022 от 05.07.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, судебных расходов.

Дело № 2-115/2022

Поступило в суд 18.01.2022 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2022 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Ждановой О.А.

при секретаре Полянской Т.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, судебных расходов, указав, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора <***> от 31 августа 2018 года выдало кредит ФИО2 в сумме 53455 рублей на срок 36 месяцев под 18,95 % годовых. Согласно п. 8 Договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования (Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукты «Потребительский кредит»). Несмотря на принятые заемщиком обязательства, платежи в счёт погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с 31 декабря 2019 года по 17 декабря 2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 48184 рубля 12 копеек. Таким образом, образовалась задолженность по кредитному договору <***> от 31 августа 2018 года по состоянию на 17 декабря 2021 года в размере 48184 рубля 12 копеек. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии со ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ notariat.ru, заемщик умер. В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Между тем, кредитное обязательство носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В силу ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства. В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. При этом, согласно ст. 1153 ГК РФ наследство может быть принято разными способами: 1.Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. 2. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, например: вступил во владение наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества. Согласно копии свидетельства о смерти заемщик умер 29 декабря 2019 года. Наследником заемщика является ФИО1. Поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Согласно выписки из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости следует, что наследственным имуществом является помещение по адресу: (в размере 1/3 доля в праве собственности).Кадастровая стоимость вышеуказанного имущества, согласно выписки из ЕГРН об объекте недвижимости составляет 367253 рубля 78 копеек. Следовательно, размер стоимости наследственного имущества превышает размер долга наследодателя. Жизнь и здоровье заемщика были застрахованы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» смерть заемщика не была признана страховым случаем, ввиду не предоставления наследниками документов необходимых для признания смерти заемщика страховым случаем. Просят взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 31 августа 2018 года по состоянию на 17 декабря 2021 г в размере 48184 рубля 12 копеек, в том числе: просроченные проценты 6349 рублей 29 копеек; просроченные проценты на просроченный долг – 7079 рублей 98 копеек; просроченный основной долг – 34754 рубля 85 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1645 рублей 52 копейки, всего взыскать 49829 рублей 64 копейки (л.д. 6-10).

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен (л.д. 153), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 10).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена (л.д. 156). ), о причинах своей неявки в суд, не сообщила что дает суду основание признать ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела и в силу положений ст. 167 ч.4 ГПК РФ рассмотреть дело в ее отсутствие, в порядке заочного производства.

Третье лицо – ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 154, 155).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно копии паспорта ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка (л.д. 44-46)

31 августа 2018 года ФИО2 в ПАО Сбербанк подано заявление-анкета на получение потребительского кредита, сумма 53455 рублей на 36 месяцев (л.д. 40, 41-43).

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 предложила ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просит предоставить ей потребительский кредит на условиях: сумма кредита 53455 рублей (п. 1); договор считается заключенным между ней и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ею и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2); процентная ставка 18,95 % годовых (п. 4), количество и размер платежей - 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1958 рублей 10 копеек, платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. В случае ее последующего изменения размер аннуитентного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования (п. 6); погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления с его счета или счета третьего лица, открытого у кредитора (п. 8); кредит выдается на цели личного потребления (п. 11); за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12). С содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлена и согласна, общие условия кредитования выдаются кредитором по её требованию (п. 14); порядок предоставления кредита - в соответствии с п. 2 индивидуальных условий кредитования. При этом в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, заемщик просит зачислить сумму кредита на счет банковской дебетовой карты №, открытый у кредитора (п. 17). В случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, поручает кредитору ежемесячно в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца), перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части – в размере, необходимом для досрочного погашения кредита или его части, со счета(ов) вклада(ов)/счета(ов) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы)/текущего(их) счета(ов): 1. №; 2. № № №; 4. №; 5. № (п. 21). Служебные отметки кредитора: номер кредитной заявки 1044108710, № внутреннего структурного подразделения кредитора, принявшего кредитную заявку 44-8047-00511 (л.д. 34-39).

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком\ созаещиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.1, 3.2); при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и \или уплату процентов за пользование кредитом заемщик \созаемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3); погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика/созаемщика перечислением со счета(ов), указанного в договоре или поручении, в соответствии с условием счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашения задолженности по договору) (п. 3.5); кредитор имеет право потребовать от заемщика \созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.2.3.); заемщик – созаемщики обязуются по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.3.2.Общих условий кредитования (п. 4.3.6) (л.д. 60-64).

ФИО2 подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Сибирский банк (наименование филиала Банка) в котором она выражает согласие быть застрахованной в Обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», и просит ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Согласно заявлению, выгодоприобретателем по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на Дату страхового случая задолженности Застрахованного лица по Потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности Застрахованного лица по Потребительским кредитам) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники Застрахованного лица) (п. 7.1). По страховым рискам «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» - «Застрахованное лицо» (п. 7.2) (л.д. 48-52, 113-115).

Из расчета задолженности по кредитному договору, выписки по счету следует, что 31 августа 2018 года ФИО2 выдан кредит в размере 53455 рублей, по состоянию на 17 декабря 2021 года задолженность по договору <***> от 31 августа 2018 года составляет 48184 рубля 12 копеек, из которых: просроченные проценты 6349 рублей 29 копеек; просроченные проценты на просроченный долг – 7079 рублей 98 копеек; просроченный основной долг – 34754 рубля 85 копеек. Общая сумма погашений по кредитному договору 29414 рублей 04 копейки. Платежи в счет погашение задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, последний платеж внесен 30 ноября 2019 года (л.д. 16-17, 18-19, 20-21, 22-23, 24-25, 26-29, 30-33).

Таким образом, судом установлено, что 31 августа 2018 года ПАО Сбербанк ФИО2 выдан кредит в сумме 53455 рублей на срок 36 месяцев под 18.95 % годовых. Зачисление денежных средств подтверждается выпиской по счету открытому на имя заемщика. Последний платеж в погашение кредита внесен 30 ноября 2019 года. С ноября 2019 года платежи в погашение задолженности по договору не производились, общая задолженность не погашалась.

Договор заключен в требуемой форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор с установлением размера процентов за пользование кредитом был заключен по желанию ФИО2 установленный размер процентов за пользование кредитом им не оспаривался. Указанный размер процентов является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банком востребован кредит, так как обязательные платежи по кредиту с ноября 2019 года не вносились, поскольку 29 декабря 2019 года ФИО2 умерла, исковые требования предъявлены к её наследнику.

В соответствии с ч.1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе и в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Из свидетельства о смерти следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла 29 декабря 2019 года, о чём ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти № в отделе ЗАГС управления по делам ЗАГС 95400020 (л.д. 142).

В соответствии со ст. 1142 ч. 1 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса.

Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании).

В силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из сообщения нотариуса, после смерти 29 декабря 2019 г. ФИО2, заведено наследственное дело, с заявлением о принятии наследства обращалась дочь умершей – ФИО1. По материалам наследственного дела завещания ФИО2 нет. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано ФИО1 08 июля 2020 года (л.д. 87). Согласно свидетельства о праве на наследство по закону наследником имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ является дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследство на которое выдано настоящее свидетельство состоит из: 1\3 доли в праве общей долевой собственности на помещение ; назначение – жилое помещение; наименование –квартира, площадь 46,7 кв.м. в , принадлежащей наследодателю на праве собственности (л.д. 88).

Наличие у ФИО2 иного имущества судом не установлено.

Как следует из выписки из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости, жилое помещение - квартира с кадастровым номером № расположенная по адресу , находится в общей долевой собственности на основании договора о приватизации, дата государственной регистрации 19 июля 2019 г. №. Собственниками помещения являлись ФИО2, ФИО4 и ФИО1 по 1/3 доле в праве общей долевой собственности. ФИО1 является собственником 2/3 в общей долевой собственности на квартиру, в том числе на основании свидетельства о праве на наследство по закону от 08 июля 2020 года. Кадастровая стоимость рубль 34 копейки (л.д. 89-91, 92). То есть, общая стоимость наследственного имущества составляет 367253 рубля 78 копеек (1/3 от стоимости квартиры).

Иной оценки стоимости наследственного имущества, принятого наследником ФИО1 по правилам ст. 56 ГПК РФ не представлено. Ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения стоимости вышеуказанного наследственного имущества на момент открытия наследства, ответчиком не заявлено, соответствующего заключения не представлено.

Решением Чулымского районного суда Новосибирской области от 03 марта 2022 года с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 17 декабря 2021 года в размере 34 308 рублей 34 копеек, в том числе: просроченные проценты – 5 568 рублей 40 копеек, просроченный основной долг – 28 735 рублей 41 копейку, неустойку – 4 рубля 53 копейки; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 229 рублей 25 копеек, всего взыскать 35 537 рублей 59 копеек (л.д. 130-133). Решение вступило в законную силу 12 апреля 2022 года.

Доказательств взыскания с ответчика, как наследника ФИО2 задолженности по её иным обязательствам, которые не прекращены её смертью, суду не представлено.

Поскольку в силу ст. 1175 ГК РФ, отвечают по долгам наследодателя наследники, принявшие наследство, а ФИО1 принято наследство после смерти ФИО2, ФИО2 умерла, задолженность по кредитному договору, заключенному ФИО2 подлежит взысканию с неё.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Исходя из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, заключенного банком с ФИО2 носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, смерть ФИО2 не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО1 становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника ФИО1

Суд установил обстоятельства заключения между банком и заемщиком кредитного договора, факт смерти заемщика, а также наличие задолженности по указанному кредитному договору в размере, заявленном в иске, и пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ФИО1, поскольку данный ответчик является дочерью наследодателя, наследником должника первой очереди, фактически принявшей наследство.

Других наследников ФИО2 судом не установлено.

Учитывая вышеизложенное, так как стоимость наследственного имущества ФИО2 составляет 1101761 рубль 34 копейки, при этом с ответчика ФИО1 как с наследника ФИО1 уже взыскана задолженность по иному кредитному договору и судебные расходы в общем размере 35 537 рублей 59 копеек, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от 31 августа 2018 года по состоянию на 17 декабря 2021 года в размере 48184 рубля 12 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1645 рублей 52 копейки, всего 49829 рублей 64 копейки, подлежат удовлетворению, оставшейся стоимости наследственного имущества достаточно для удовлетворения данных исковых требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно копии запроса ООО Страхования компания «Сбербанк Страхование жизни» в адрес наследников ФИО2 направленного по адресу предоставлении дополнительных документов, в частности: подписанного заинтересованным лицом заявления на страхование; заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования; нотариального заверенной копии свидетельства о смерти застрахованного лица, а также медицинских документов, и разъяснено, что до предоставления данных документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и страховой выплате не представляется возможным (л.д. 53, 163).

Документы, указанные страховой компанией, ответчиком не представлены, вследствие чего выплата страховщиком страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя не осуществлялась. При этом Банк вправе обратиться с требованиями о возврате суммы кредита и процентов по кредитному договору непосредственно к наследникам заемщика, не предъявляя требований к страховщику. Предоставление документов, необходимых для признания наступившим страхового случая и выплаты страхового возмещения возложена на родственников застрахованного лица, что обусловлено наличием их имущественного интереса как наследников и личного характера запрашиваемых документов.

Таким образом, из представленных суду доказательств следует, что после смерти застрахованного лица ФИО2 банком, как выгодоприобретателем, были приняты необходимые меры для получения страховой выплаты, он обратился к страховщику, но решение о признании заявленного события страховым случаем и страховой выплате не было принято, так как не представлены дополнительные документы, в том числе, медицинские, при этом, запрос о предоставлении данных документов был направлен наследникам заемщика, и которым он не был исполнен. Данное решение страховой организации не оспорено, каких – либо исковых требований к банку или страховой организации ответчиком не заявлено, таких доказательств суду не представлено. Учитывая вышеизложенное, оснований для уменьшения суммы задолженности по кредитному договору с учетом суммы страхового возмещения, на момент рассмотрения настоящего иска, суд не находит.

При этом, суд обращает внимание, что страховщик ООО "Сбербанк страхование жизни" выразило готовность при получении недостающих документов вернуться к рассмотрению вопроса о признании случая страховым. (л.д. 53?163).

Ответчик также не лишен возможности на обращение с соответствующим требованием к страховой организации о взыскании страхового возмещения после взыскания задолженности по кредитному договору судебным актом.

При этом, ответчик не лишен возможности на обращение с соответствующим требованием к страховой организации о взыскании страхового возмещения после взыскания задолженности по кредитному договору судебным актом.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения № 622649 от 14 января 2022 года, истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 1645 рублей 52 копейки (л.д. 68а). Судебные расходы подлежат взысканию с ответчика ФИО1.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк - удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 31 августа 2018 года по состоянию на 17 декабря 2021 года в размере 48184 рубля 12 копеек, в том числе: просроченные проценты 6349 рублей 29 копеек; просроченные проценты на просроченный долг – 7079 рублей 98 копеек; просроченный основной долг – 34754 рубля 85 копеек, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1645 рублей 52 копейки. Всего взыскать 49829 (сорок девять тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 64 (шестьдесят четыре) копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 июля 2022 г.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-115/2022 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54RS0042-01-2022-000048-64