Дело № 2-495/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 ноября 2023 года город Шагонар

Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе

председательствующего Ондар С.Ч.,

при секретаре Кыргыс Ч.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на уплату государственной пошлины, указывая на то, что 22 мая 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(5043240456), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 138 238 руб. под 23,80%/40,70% годовых по безналичным/наличным, со сроком возврата кредита до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей). В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается нестойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13 марта 2018 года, на 15 августа 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1982 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 10 октября 2017 года, на 15 августа 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2136 дней. По состоянию на 15 августа 2023 года общая задолженность составляет 299 716,51 руб., из них просроченные проценты – 148 222,35 руб., просроченная ссудная задолженность – 138 237,16 руб., иные комиссии – 13 257,00 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с 13 марта 2018 года по 15 августа 2023 года в размере 299 716,51 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6197,17 руб.

Представитель истца на судебное заедание не явился, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя и высылке копии судебного решения.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, ранее предоставили заявление, в котором просят в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотрел исковое заявление в отсутствие не явившихся сторон.

Ранее ответчиком представлено возражение на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, считает, что истцом пропущен трехлетний срок исковой давности.

Определением суда от 06 октября 2023 года определены дополнительные юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию, в том числе, пропуск истцом срока исковой давности на обращение в суд и уважительность причин пропуска данного срока.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, 22 мая 2017 года между ФИО1 и ПАО "Восточный экспресс банк" (правопреемником которого является ПАО «Совккомбанк») заключен кредитный договор №(5043240456), по которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере 138 238 руб. сроком до востребования под 23,80% годовых за проведение безналичных операций, 40,70% годовых за проведение наличных операций.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными минимальными обязательными платежами в размере 8068 руб. Банком предоставлен заемщику льготный период, в течение которого минимальный обязательный платеж составляет 100 руб., в последний месяц льготного периода - 2112 руб.; продолжительность льготного периода – 4 месяца с даты заключения договора (п. 6 договора).

Своей подписью в договоре ответчик ФИО1 удостоверила, что согласна с Договором кредитования, обязалась выполнять его условия.

Банк свои обязательства по договору исполнил 22 мая 2017 года, выпустив на имя заемщика кредитную карту с лимитом кредитования в размере 138 238 руб.

Согласно п.6 Условий договора погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа, дата уплаты минимального обязательного платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней, датой начала первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита, датой каждого последующего расчетного периода является дата следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Размер минимального обязательного платежа – 8068,00 руб., размер минимального обязательного платежа в течение льготного периода – 100 руб., размер минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода – 2112 руб.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения ответчиком сроков очередного погашения кредитной задолженности штраф 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Из п.13 договора следует, что заемщик выражает согласие уступку Банком прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам.

Из п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ответчик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Свои обязательства по договору истец выполнил в полном объеме, что не оспаривается сторонами.

14 февраля 2022 г. ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк".

В соответствии с заключенным сторонами кредитным договором определены расчетный период с 1-го по 15-е число месяца, минимальный обязательный платеж 8068 руб.

Из выписки по банковскому счету ФИО1 с 22.05.2017 г. по 15.08.2023 г. следует, что произведя платежи по погашению просроченных процентов в 2017 году, последний платеж в сентябре 2017 года, произведя платеж по погашению просроченных процентов, ответчик более денежные средства не вносил, кредит не погашал.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 15 августа 2023 года составила 299 716 рублей 51 копейка, из которых: 148 222,35 руб. – просроченные проценты, 138 237,16 руб. – просроченная ссудная задолженность, 13 257,00 руб. – иные комиссии, что подтверждается справкой о размере задолженности, представленной истцом при подаче иска.

Согласно иску и представленному истцом расчету, кредитная задолженность в размере 299 716,51 руб., которую просит взыскать истец, образовалась за период с 13 марта 2018 года по 15 августа 2023 года.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Статьей 195 ГК РФ, установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу статьи 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее-Постановление № 43) - по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.25 указанного Постановления, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно статье 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная зашита нарушенного права (пункт 1).

Как разъяснено в пункте 17 Постановления Пленума № 43 в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

В пункте 18 названного Постановления Пленума № 43 указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно абз. 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из материалов гражданского дела №2-4590/2022 следует, что согласно штемпелю Почты России на почтовом конверте, 29 октября 2022 года ПАО «Совкомбанк» обратился мировому судье судебного участка Улуг-Хемского кожууна Республики Тыва с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 11 ноября 2022 года мировым судьей судебного участка Улуг-Хемского кожууна Республики Тыва вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №(5043240456) от 22.05.2017 г. в размере 311 970,75 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3159,86 руб.

Определением от 13 июня 2023 года судебный приказ от 11 ноября 2022 года о взыскании задолженности с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору №(5043240456) от 22.05.2017 года отменен по возражению ФИО1

Из материалов исполнительного производства №-ИП в отношении должника ФИО1 следует, что постановлением судебного пристава-исполнителя от 18 мая 2023 года в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство на основании судебного приказа № от 11 ноября 2022 года, предмет исполнения задолженность по кредитным платежам в размере 315 130,61 руб.

11 июля 2023 года постановлением судебного пристава-исполнителя исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного приказа, на основании которого выдан исполнительный документ, сумма, взысканная по исполнительному документу – 12 254,24 руб.

Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета, последний платеж по банковской карте произведен ответчиком 06 сентября 2017 года, после указанной даты платежи не производились.

Согласно Общих условий кредитования счета, минимальный обязательный платеж рассчитывается на конец расчетного периода. Расчетный период равен одному месяцу.

Кредитным договором было предусмотрено внесение ежемесячного платежа по погашению кредита и уплаты процентов, обязательства ответчиком по внесению ежемесячных платежей не исполнялись с 09 октября 2017 года (дата очередного платежа), поэтому суд приходит к выводу, что уже с 09 октября 2017 года истец (его правопредшественник) знал о нарушенном праве, однако, в суд исковое заявление направлено только 28 августа 2023 года, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредита, расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

В платежный период с 09 октября 2017 года по 06 ноября 2017 года ответчик ФИО1 должна была внести минимальный обязательный платеж, который включает в себя погашение кредита и уплату начисленных процентов.

Ответчик в октябре 2017 года платежи не внесла. В последующем платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком также не вносились.

Таким образом, не получив платеж за следующий платежный период с 09 октября 2017 года по 06 ноября 2017 года истец узнал о своем нарушенном праве, с этого дня следует исчислять срок исковой давности.

Кредитор обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 29 октября 2022 года (согласно штемпелю на почтовом конверте), 11 ноября 2022 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, определением мирового судьи от 13 июня 2023 года судебный приказ отменен.

Таким образом, судом установлено, что течение срока исковой давности было приостановлено с момента обращения банка с заявлением о выдаче судебного приказа, то есть, с 29 октября 2022 года по 13 июня 2023 года.

Исковое заявление истец направил в суд посредством электронного правосудия 25 августа 2023 года, согласно протоколу проверки электронной подписи.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание факт обращения с иском в суд 25 августа 2023 года, учитывая перерыв течения срока исковой давности с момента обращения истца за защитой нарушенных прав путем подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены данного судебного приказа, обращение истца с настоящим иском в суд в пределах шести месяцев с момента отмены судебного приказа, суд приходит к выводу, что срок исковой давности все равно пропущен, так как, срок истек 09 октября 2020 года, доказательств уважительности причин пропуска срока истцом суду не представлено, в связи с чем, поэтому исковые требования истца не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194, 198-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва путем подачи апелляционной жалобы через Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 04 декабря 2023 года (02, 03 декабря 2023 года – выходные дни).

Председательствующий С.Ч. Ондар