Дело № 2-1365/2025

УИД 74RS0049-01-2025-001784-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2025 года г.Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Сойко Ю.Н.

при секретаре: Ахмадуллиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ

Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (далее МКК «ЦФП» (ПАО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа № Z752172113701 от 03.03.2022 в сумме 87138,98 руб., в том числе основного долга за период с 03.03.2022 по 18.05.2025 в размере 43900 рублей, просроченных процентов по договору займа за период с 03.03.2022 по 18.05.2025 в размере 43268 рублей 98 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что 03.03.2022 между МКК «ЦФП» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № Z752172113701, по которому ФИО1 получил в долг денежные средства в сумме 43900 рублей на срок 365 дней с уплатой процентов за пользование займом в размере 191,088% годовых.

Ответчик обязательства по возврату денежных средств не исполнил. Задолженность по договору займа составляет 87138,98 руб., в том числе основной долг в размере 43900 рублей, проценты за пользование займом в размере 43238 рубля 98 коп.

В судебном заседании представитель истца МКК «ЦФП» (ПАО) не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.48).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.49).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав доказательства по делу, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно статье 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с пунктом 15 статьи 7 данного закона при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (график платежей по договору потребительского кредита (займа).

Согласно статье 6 указанного закона полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что 03.03.2022 между МФК «Центр Финаносовой Поддержки» (АО) и ФИО1 заключен договор № Z752172113701 потребительского займа, по условиям которого заемщику предоставлен займ в сумме 43900 рублей на срок 365 дней с условием уплаты процентов за пользование суммой займа в размере 191,088% годовых.

Согласно техническим данным по заявлению-анкете от 03.03.2022 на получение займа сумма займа перечисляется на банковскую карту заемщика №.

Возврат суммы займа и процентов осуществляется согласно графику платежей ежемесячно аннуитетными платежами по 8478 рублей.

Пунктом 12 индивидуальных условий договор потребительского кредита (займа) предусмотрена выплата неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

При заключении договора займа заемщик ФИО1 выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев № К.-2.0 в соответствии с договором добровольного коллективного страхования № 15-МФК-2019 от 14.06.2019, заключенного между страхователем МФК «ЦФП» (ПАО) и страховщиком АО «Д2 Страхование», дал распоряжение займодавцу удержать из подлежащей перечислению суммы займа в размере 43900 рублей в счет оплаты услуги 3900 рублей.

МФК «ЦФП» обязательства по перечислению ответчику суммы займа в размере 40000 рублей на банковскую карту заемщика исполнены.

Изложенное подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского займа от 03.03.2022 года (л.д.12-13), соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 14-16), графиком платежей (л.д.17), техническими данными по заявлению-анкете от 03.03.2022 (л.д.18), квитанцией о переводе (л.д. 19), заявлением ФИО1 (л.д. 20).

Сторонами соблюдена письменная форма договора займа, в договоре отражены все существенные условия договора займа: сумма займа – 43900 руб., сведения о том, что сумма займа берется ответчиком с обязательством возврата (п.2), срок возврата займа – 365 день с момента предоставления займа (п.2 индивидуальных условий договора займа), условия займа – выплата 191,088 % годовых (п.4 условий).

В связи с чем, суд считает, что 03.03.2022 года между сторонами состоялся договор займа на сумму 43900 рублей.

Договор займа на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, письменная форма договора соблюдена (ст.ст. 161, 808 ГК РФ).

Таким образом, условия договора обязательны для сторон.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты равными платежами по 8478 руб., последний платеж 03.03.2023 года.

Согласно расчету задолженности (л.д.9) по состоянию на 18 мая 2025 года задолженность по договору займа составляет 87138,98 руб., в том числе основной долг в размере 43900 рублей, проценты за пользование займом за период с 03.03.2022 по 18.05.2025 в размере 43238 рублей 98 коп.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в полном размере ответчиком не представлено.

Проверяя размер процентов подлежащих взысканию, суд исходит из следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действующей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ( в ред. от 08.03.2022 № 46-ФЗ, действовавшей на момент возникновения правоотношений) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в первом квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения залога, при сумме займа свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно на срок от 181 до 365 дней включительно установлены Банком России в размере 146,246 %, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) 194,995 %.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного МФК «ЦФП» ответчику составляет 191,088 %.

Таким образом, размер начисленных истцом процентов соответствует требованиям, предусмотренным ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Пункт 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривает, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Размер начисленных истцом процентов соответствует требованиям, предусмотренным п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", общий размер процентов не превышает 1,5-хкратного размера суммы займа.

Поскольку суд установил, что ответчик нарушил свои обязательства по договору займа, сумму займа не возвращает и проценты ему не выплачивает, на основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует принять решение о взыскании с ФИО1 в пользу МКК «ЦФП» (ПАО) задолженности по договору займа № Z752172113701 в размере 87138,98 руб., в том числе основной долг в размере 43900 рублей, проценты за пользование займом за период с 03.03.2022 по 18.05.2025 в размере 43238 рублей 98 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Принимая во внимание, что понесенные истцом расходы связаны с рассмотрением дела, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Руководствуясь статьями 98, 195- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество)удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № Z752172113701 от 03.03.2022 в размере 87138,98 руб., в том числе основной долг в размере 43900 рублей, проценты за пользование займом за период с 03.03.2022 по 18.05.2025 в размере 43238 рублей 98 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 30 октября 2025 года