УИД 63RS0019-01-2025-000981-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2025 года г.Нефтегорск.

Судья Нефтегорского районного суда Самарской области Пигарёва Н.В., при секретаре Чернецких Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-400/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением указав, что 07.05.2024 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор №10130730903, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 960000 руб. 00 коп, под 17,9 % годовых сроком на 120 месяцев под залог ТС «HONDA FREED», 2012 года выпуска, GB3-1419043. Заемщик допускал нарушение условий кредитного договора по погашению долга, задолженность возникла 08.05.2024 года, на 28.08.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дня. При нарушении срока возврата кредита предусмотрена неустойка. 17.06.2025 года Банк направлял ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, данное требование ответчик не выполнил. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.08.2025 года составляет 2188418,06 рублей, из них 936000,00 рублей просроченная ссуда, 212308,86 рублей просроченные проценты, 387,23 рублей проценты по просроченной ссуде, 7,21 рублей неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 427,19 рублей неустойка на просроченную ссуду, 598,66 рублей неустойка на просроченные проценты, 745,00 рублей комиссия за ведение счета, 48818,80 рублей иные комиссии, 989125,11 рублей причитающиеся проценты. Просил взыскать с ответчика указанные суммы, 56884,18 рублей расходы по уплате госпошлины, а также обратить взыскание на заложенное ТС.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, конверт вернулся в суд с отметкой «истек срок хранения».

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Как следует из материалов дела на основании заявления о предоставлении потребительского кредита под залог ТС между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 07.05.2024 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор №10130730903, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 960000 руб. 00 коп, под 17,9 %, срок возврата кредита 120 месяцев (до 07.05.2034 года) ежемесячно, размер платежа 19854,02 рублей, при несвоевременном погашении которых предусмотрена неустойка. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог приобретаемого а/м «HONDA FREED», год выпуска 2012, GB3-1419043.

Согласно карточке учета ТС собственником а/м «HONDA FREED», год выпуска 2012, кузов № GB3-1419043, г/н № является ФИО1

Исследованные по делу доказательства свидетельствуют о заключении между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 кредитного договора. Условиями договора предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплата процентов за пользование им. Предоставление денежных средств и их частичный возврат подтверждены. Из выписки по счету и расчета задолженности усматривается неисполнение обязательств начиная с апреля 2025 года. Последний платеж произведен в марте 2025 года. По состоянию на 28.08.2025 года она составляет 200080 руб. 81 коп.

17.06.2025 года Банком направлялась досудебная претензия ответчику о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента отправления претензии, в связи с допускаемыми им нарушениями сроков его возврата, которая учитывая наличие настоящего иска была им проигнорирована.

Таким образом, судом установлено, что ответчик заключил кредитный договор, при этом надлежащим образом своих обязательств по кредиту не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность, которая подлежит взысканию с ответчика.

Согласно представленного истцом расчета последний просит взыскать с ответчика задолженность в размере 2188418,06 рублей, в том числе, причитающиеся проценты в размере 989125,11 рублей, т.е. истцом фактически заявлено требование о взыскании процентов в твердой денежной сумме на будущий период.

Между тем, взыскание процентов в твердой денежной сумме с даты выставления требования о полном досрочном возврате кредита (по графику платежей) до окончания срока кредитного договора противоречит положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.

Согласно пункту 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как указано в статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По смыслу приведенных положений закона и разъяснений по их применению, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В этой связи кредитор вправе предъявить требования о взыскании процентов, которые подлежат определению на день вынесения решения, исходя из периодов, имевших место до указанного дня и процентов по день уплаты этих средств.

В данном случае между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита, то есть с целью удовлетворения личных нужд заемщика.

Взыскание причитающихся процентов, рассчитанных истцом до окончания срока, на который заключен договор, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом досрочного исполнения обязательств по договору.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком, истребование суммы займа не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

Взимание с заемщика причитающихся процентов в твердой денежной сумме до дня возврата займа определенного в договоре, может привести к тому, что истец, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, суд считает, что истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина взыскивается с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исходя из размера исковых требований имущественного и неимущественного характера с ФИО1 в счет возврата госпошлины подлежит взысканию 47263 руб. (27263+20000).

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 1199292 рубля 95 копеек задолженность по кредитному договору, 47263 рубля в счет возврата госпошлины. Всего 1246555 (один миллион двести сорок шесть тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 95 копеек.

В целях взыскания задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, обратить взыскание на транспортное средство – «HONDA FREED», 2012 года выпуска, кузов № GB3-1419043, г/н №, путем его продажи с публичных торгов. В случае реализации заложенного имущества начальную продажную цену определить в соответствии со ст.85 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 года «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Нефтегорский районный суд.

Судья Н.В.Пигарёва