Решение по делу № 2-181/2023 от 17.05.2023

УИД 65RS0014-01-2023-000148-19

Дело № 2-181/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2023 года г.Томари

Томаринский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Гуркун О.Ю.,

при помощнике судьи Востьянове В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Томаринского районного суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Сахалинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО о расторжении соглашения, взыскании задолженности, расходов по уплате государственной пошлины,

установил :

12 апреля 2023 года акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Сахалинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО о расторжении соглашения № от 09.01.2019 и № от 09.01.2019, взыскании задолженности и судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 09.01.2019 между АО «Россельхозбанк» и ФИО путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения было заключено соглашение № о предоставлении заёмщику кредита в размере 600 000 рублей, со сроком возврата не позднее 09 января 2024 года, с уплатой процентной ставки за пользование кредитом из расчета 10,7% годовых (далее Соглашение 1).

09.01.2019 между АО «Россельхозбанк» и ФИО путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения было заключено соглашение № о предоставлении заёмщику кредита в размере 600 000 рублей, со сроком возврата не позднее 09 января 2024 года, с уплатой процентной ставки за пользование кредитом из расчета 10,7% годовых (далее Соглашение 2).

Банк исполнил свои обязательства по Соглашению 1 в полном объёме, предоставив 09 января 2019 года заёмщику ФИО кредит в размере 600 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №, а также выпиской по банковскому счету №.

В нарушение условий заключенного Соглашения 1, ответчик не производит ежемесячное погашение задолженности по основному долгу. По состоянию на 04 апреля 2023 года задолженность по соглашению составляет 255732,44 рублей, где просроченный основной долг – 228105,90 рублей; проценты за пользование кредитом – 18888,74 рублей; пении за несвоевременный возврат основного долга – 7417,54 рублей; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 1320,26 рублей.

По Соглашению 2 Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, предоставив 09 января 2019 года заёмщику ФИО кредит в размере 600 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №, а также выпиской по банковскому счету №.

В нарушение условий заключенного соглашения, ответчик не производит ежемесячное погашение задолженности по основному долгу. По состоянию на 04 апреля 2023 года задолженность по Соглашению 2 составляет 255733,05 рублей, где просроченный основной долг – 228105,90 рублей; проценты за пользование кредитом – 1888,27 рублей; пении за несвоевременный возврат основного долга – 7417,54 рублей; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 1320,34 рублей.

Банк 10 марта 2023 года направил ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения, которое ответчиком оставлено без исполнения.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств Банком постановлено требование о расторжении соглашений №, № от 09 января 2019 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО, взыскать с ФИО задолженность по соглашению № от 09 января 2019 года в размере 255732,44 рублей, взыскать с ФИО задолженность по соглашению № № от 09 января 2019 года в размере 255733,05 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14315 рублей.

В судебное заседание не явился представитель истца АО «Россельхозбанк» И Н.Д., действующий на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО извещался повесткой, врученной совершеннолетнему члену семьи (дочери) по месту жительства, в связи с чем, руководствуясь п. 4 ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, суд признает ФИО надлежащим образом, о причинах неявки суду ФИО не сообщил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статьям 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Если обязательство предусматривает день его исполнения, то обязательство подлежит исполнению в этот день.

Пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как следует из материалов дела, 09.01.2019 между АО «Россельхозбанк» и ФИО заключено Соглашение 1 № о предоставлении ФИО кредита в размере 600 000 рублей, со сроком возврата не позднее 09 января 2024 года, с уплатой процентной ставки за пользование кредитом из расчета 10,7% годовых. Кроме того, 09.01.2019 между указанными лицами заключено Соглашение 2 № № о предоставлении ФИО кредита в размере 600 000 рублей, со сроком возврата не позднее 09 января 2024 года, с уплатой процентной ставки за пользование кредитом из расчета 10,7% годовых.

Таким образом, указание в исковом заявлении о заключении АО «Россельхозбанк» 09.01.2019 Соглашения 2 № № с ФИО на сумму 600 000 рублей, суд признает технической опиской.

Пунктом 17 Соглашения установлено, выдача кредита производится в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытий в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: №

Пунктом 6 Соглашения предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами, включающими в себя сумму начисленных процентов ха кредит и сумму основного долга, дата платежа по 25-м числам.

В соответствии с разделом 2 Соглашения, график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью Соглашения. Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях установленных Соглашением и Правилами.

Из графиков погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов к Соглашению 1 и Соглашению 2 усматривается, что первый и последний платежи установлены в размере 8266,85 рублей и 12666,95 рублей; со 2 по 59 платежи в размере по 13122,21 рублей.

Подписав указанные Соглашения, заемщик ФИО подтвердил, что Правила им получены, он ознакомлен и согласен с условиями кредитования.

Согласно пункту 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренным пунктами 4.5., 4.10, 6.1.1-6.1.4. настоящих Правил.

В соответствии с пунктом 12.1 раздела 1 Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пунктами 12.1.1,12.1.2 раздела 1 Соглашения в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

В периоды с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Свои обязательства по перечислению кредитных денежных средств перед ФИО банк исполнил в полном объеме, что по Соглашению 1 подтверждается банковским ордером № от 09 января 2019 года, Соглашению 1 подтверждается банковским ордером № от 09 января 2019 года, а также выпиской по лицевому счету № на сумму 1 200 000 рублей.

Согласно выписке операций по лицевому счету, ответчиком с момента заключения договора неоднократно нарушались условия кредитного соглашения.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредитных средств, у последнего перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 04 апреля 2023 года составила:

- по Соглашению 1 просроченный основной долг – 228105,90 рублей; проценты за пользование кредитом – 18888,74 рублей; пении за несвоевременный возврат основного долга – 7417,54 рублей; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 1320,26 рублей:

- по Соглашению 2 просроченный основной долг – 228105,90 рублей; проценты за пользование кредитом – 18889,27 рублей; пении за несвоевременный возврат основного долга – 7417,54 рублей; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 1320,34 рублей.

10 февраля 2023 года в связи с неуплатой кредита, банком в адрес заёмщика направлено два требования по Соглашению 1 № от 09.01.2019 и Соглашению 2 № № от 09.01.2019 о досрочном расторжении кредитного договора, возврате кредита и уплаты процентов. Однако данные требования оставлены без удовлетворения.

Факт неоплаты задолженности по кредиту в указанной сумме подтверждается расчетами задолженности по Соглашению 1 № от 09.01.2019 и Соглашению 2 № № от 09.01.2019 по состоянию на 04 апреля 2023 года.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий соглашения о предоставлении кредитных средств, заёмщиком договорные обязательства не выполняются, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Каких-либо данных, опровергающих обоснованность расчета задолженности, складывающейся из основного долга, процентов по кредиту и штрафных санкций, в материалах дела не имеется.

Судом расчет задолженности, представленный истцом, принят за основу, поскольку он составлен в соответствии с условиями соглашения, ответчиком не оспорен.

Доказательств иного размера задолженности по кредитному соглашению, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду не представлено.

С учетом того, что образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена, требование досрочного возврата кредита является правом банка, предусмотренным кредитным договором и законом, суд находит указанное требование истца обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 34 Постановления Пленума от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм и разъяснений в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.

Следовательно, суду необходимо исследовать вопрос исключительности случая нарушения ответчиком взятых на себя обязательств и допустимости уменьшения размера взыскиваемой неустойки в зависимости от степени выполнения ответчиком своих обязательств, имущественного положения ответчика и других заслуживающих внимания обстоятельств. Доказательств несоразмерности неустойки ответчиком суду не представлено.

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, в отсутствие доказательств ответчика, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредиту с ответчика ФИО в заявленном размере.

Рассматривая требование банка о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему. В силу положений статей 450, 452 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ.

Из анализа приведенных норм и разъяснений следует, что предложение об изменении или расторжении договора должно содержать соответствующие условия, поскольку согласие либо отказ от изменения либо расторжения договора предполагает получение контрагентом, а перед этим фактическое направление (вручение) ему такого предложения. При соблюдении указанных условий, в том случае если вторая сторона договора уклоняется от ответа, возможно изменение (расторжение) договора в судебном порядке.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО ненадлежащим образом исполнял условия заключенного договора по уплате основного долга и уплате причитающихся процентов, что является существенным нарушением условий договора, поскольку истец при заключении договора рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по кредитному договору и проценты в установленных размерах и предусмотренные договором сроки.

Судом достоверно установлено, что в связи с нарушениями условий кредитного соглашения и графика выплат сумм основного долга, Банком в адрес Заемщика 10 февраля 2023 года было направлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложением расторгнуть договор в срок не позднее 01 апреля 2023 года, однако никаких действий со стороны ответчика не последовало.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком ФИО условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма заявленных требований и подлежащих взысканию составляет 511465,49 рублей.

В силу абз. 5 ч.1 ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции при подаче искового заявления имущественного характера, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей, уплачивается в размере 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Таким образом, сумма государственной пошлины, подлежащая оплате при подаче искового заявления истцом, составляет <данные изъяты><данные изъяты> рублей, в связи с чем суд, с учетом размере удовлетворённых требований, взыскивает ее с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил :

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Сахалинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО о расторжении соглашений, взыскании задолженности, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение № от 09.01.2019, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО.

Взыскать с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 09.01.2019 в размере 255732,44 рублей, задолженность по соглашению № от 09.01.2019 в размере 255733,05 рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8314,65 рублей.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО суммы государственной пошлины в большем объеме, - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Томаринский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 19 мая 2023 года.

Председательствующий подпись Гуркун О.Ю.