Дело № 2-669/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.

при секретаре судебного заседания Кочегиной И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 20 сентября 2022 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 63 827руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 114,81руб., мотивируя иск тем, что 06.08.2019 между сторонами заключен кредитный договор № от 06.08.2019, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 30 000руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Истец выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит. Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. Ответчиком в период пользования кредитом выплачена сумма в размере 10 283,89руб. По состоянию на 10.07.2022 задолженность ФИО1 перед Банком составляет 63 827руб., из них: просроченная ссудная задолженность –59 658,31руб., комиссии- 3 867,24руб., неустойка –301,45руб. Требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору ответчиком, не исполнено.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще была извещена о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, о чем в деле имеется отчет о вручении.

Изучив представленные документы, суд находит исковые требования подлежащим удовлетворению.

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 06.08.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты) с подписанными ответчиком индивидуальными условиями кредитной карты «Халва» (далее индивидуальные условия), в соответствии с которым ей предоставлен кредит с лимитом кредитования 30 000 руб. на 120 мес. (л.д.30).

Индивидуальные условия ФИО1 подписаны, она ознакомлена с ними. Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 06.08.2019 (далее кредитный договор) содержат согласие заемщика с общими условиями Договора (далее общие условия), Тарифами банка по предоставляемому финансовому продукту «Карта «Халва» (далее Тарифы банка), устанавливающими условия пользования кредитом и ответственность заемщика.

Из индивидуальных условий потребительского кредита следует, что лимит кредитования составляет 30 000 руб., срок действия договора 120 месяцев, процентная ставка – 10% годовых, в течение льготного периода, составляющего 36 месяцев, - 0%годовых.

Согласно Общим условиям (л.д. 31-37), заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. Осуществление заемщиком операций безналичной оплаты (за счет заемных средств) с использованием сервиса Интернет-банк (погашение кредитов, перевод между расчетными картами, произвольные платежи в системе Интернет-Банк и др.) не допускается, за исключением случаев указанных в договоре (п.3.1).

Согласно п.3.3.- 3.3.3 Общих условий договора потребительского кредита договор считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и совершения следующих действий: выпуск расчетной карты и предоставление ее реквизитов, открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту, активации карты и получении банком первого реестра операций.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня следующего за рабочим днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» установлено, что базовая ставка по договору составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования, составляющего 36 месяцев – 0% годовых (п.1.1, 1.9 Тарифов).

В п. 3.1 Тарифов банка по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрено, что за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования комиссия составляет 2,9 % от суммы операции + 290 рублей, которая включается в ближайший минимальный обязательный платеж.

Комиссия за безналичную оплату товаров и услуг с применением карты при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка - не взимается, не включенных в Партнерскую сеть банка - 1,9 % от суммы операции + 290 рублей. Комиссия начисляется при совершении покупок в отчетном периоде на совокупную сумму от 1001 рублей и включается в минимальный обязательный платеж (п. 4.1 - 4.3 Тарифов банка).

Согласно п. 6.1 Общих условий установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 06.08.2019 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора согласно тарифам общих условий и составляет 20% годовых.

Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по счету № движения (снятия/погашения) денежных средств по продукту карта «Халва» за период с 06.08.2019 по 10.07.2022 (л.д.6-11),

Из расчета задолженности по кредитному договору № от 06.08.2019, указанной выписки по счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредита (л.д. 6-16).

Согласно пункту 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщик обязан в указанный в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности (п.5.3).

В связи с имеющейся задолженностью ПАО «Совкомбанк» обратилось за взысканием с ответчика судебного приказа. Однако, на основании поступивших от ФИО2 возражений, судебный приказ от 25.05.2022 определением мирового судьи судебного участка № 13 Куртамышского судебного района Курганской области от 07.06.2022, отменен (л.д.29)

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из предоставленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 06.08.2019 следует, что по состоянию на 10.07.2022 образовалась задолженность в размере 63 827руб., из них: просроченная ссудная задолженность –59 658,31руб., комиссии- 3 867,24руб., неустойка –301,45руб.

Расчет судом проверен и признан правильным. Каких-либо возражений по расчету задолженности от ответчика не поступило.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по нему, материалы дела не содержат.

В силу ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 г. N 6-О, положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом п. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно разъяснениям Конституционного Суда Российской Федерации в определении от 21 декабря 2000 года N 263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно потому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

Так, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, сумму невыплаченного займа, длительность допущенного ответчиком нарушения сроков исполнения требований истца, последствия нарушения обязательств, и другие обстоятельства, суд не находит основания для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки.

Требования истца о взыскании иных комиссии, предусмотренных кредитным договором и Тарифами банка, в общей сумме 3 867,24руб., куда вошли: комиссия за подключение тарифного плана, комиссия за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», комиссия за услуги подписки без НДС, комиссия за снятие/перевод заемных средств, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», суд также считает подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд присуждает с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 114,81руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 06.08.2019 в сумме 63 827 (шестьдесят три тысячи восемьсот двадцать семь) рублей, возврат государственной пошлины в сумме 2 114 (две тысячи сто четырнадцать) рублей 81 копейка.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия с подачей апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

Судья Е.Н. Олейникова