47RS0001-01-2022-001099-35
Решение
по делу № 2-862/2022
Именем Российской Федерации
23 ноября 2022 года г. Бокситогорск
Бокситогорский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Гусаровой И.М.,
при помощнике судьи Вагановой Л.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Дом.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,-
установил:
Истец АО «Банк Дом.РФ» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора №/ПКР-21РБ от 12.11.2021г.; о взыскании задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 05.09.2022г. в размере 1 910 995,61 руб., а также задолженности по выплате процентов за пользование кредитом в размере 8,5 % годовых, начиная с 06.09.2022г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу и расходов по оплате госпошлины в размере 23 754,98 руб.; ссылаясь на то, что 12.11.2021г. АО «Банк ДОМ.РФ» (далее - Кредитор, Истец) заключил кредитный договор №/ПКР-21РБ с ФИО1 (далее-Заемщик, Ответчик) о предоставлении кредита.
Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО «Бан ДОМ.РФ», «Общие условия предоставления кредитов физическим лицам в АО «Банк ДОМ.РФ (далее - Общие условия).
Рассмотрев заявление Ответчика, Истец принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 1 828 074 руб. на 84 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 8,5 % годовых.
Указанные денежные средства были перечислены на счет, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с п. 3.15 Индивидуальных условий, заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись.
Истец акцептировал направленное предложение Ответчику о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.
В соответствии с п.3.2 Общих условий Кредитор предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 4.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 4.3 Общих условий. Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).
Согласно п. 4.1 Общих условий проценты за пользование кредитом, размер которых указан в Индивидуальных условиях, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно.
Заемщик обязан в указанный Банком в Требовании срок вернуть Кредит Истцу до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. п.6 Общих условий).
В соответствии с п. 3.13 Индивидуальных условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).
Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 6.2 Общих условий. Согласно Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.
В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору 19.07.2022г. Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.
В соответствии с Расчетом полной задолженности по состоянию на 05.09.2022г. составила 1 910 995,61 руб., в том числе: 1 796 032,07 руб.- основной долг (просроченная ссуда), 92 749 руб.- просроченные проценты, 16 931,95 руб.- неустойка на просроченную ссуду; 5 282,59 руб.- неустойка на просроченные проценты.
Истец- представитель АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседания не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление, при подаче иска просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик- ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Зарегистрирован по адресу: <адрес>, д. Якшино, <адрес>. В соответствии с ч. 1 ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. По месту регистрации места жительства ответчика суд неоднократно направлял судебные извещения, которые вернулись обратно с указанием «истек срок хранения», в связи с чем суд находит, что ответчик уклонился от получения судебного извещения, в связи с чем его неявка в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела. Ненадлежащая организация ответчиком в части получения поступающей по его адресу корреспонденции является риском самого ответчика. Кроме того, в соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ в целях информирования участников процесса о движении дела информация о принятии искового заявления к производству, о времени и месте судебного заседания заблаговременно размещена судом на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Проверив материалы, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:
Как установлено судом и подтверждается представленными суду документами, не оспорено ответчиком, 12.11.2021г. между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 было заключен кредитный договор №/ПКР-21РБ в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 1 828 074 руб. на 84 месяца под 8,5% годовых.
Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и перечислил денежные средства на счет заемщика 12.11.2021г., что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с п. 3.2 Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности.
Согласно п. 4.1 Общих условий проценты за пользование кредитом, размер которых указан в Индивидуальных условиях, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно.
В соответствии с 4.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи.
Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 4.3 Общих условий.
В соответствии п.6 Общих условий Заемщик обязан в указанный Банком в Требовании срок вернуть Кредит Истцу до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности.
Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п. 10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с Общими условиями.
В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Кредитором ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.
Согласно представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору №/ПКР-21РБ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 05.09.2022г. составляет 1 910 995,61 руб., в том числе: 1 796 032,07 руб.- основной долг (просроченная ссуда), 92 749 руб.- просроченные проценты, 16 931,95 руб.- неустойка на просроченную ссуду; 5 282,59 руб.- неустойка на просроченные проценты.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.
В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Таким образом, учитывая, что со стороны ответчика ФИО1 были нарушены принятые на себя обязательства по заключенному с истцом кредитному договору и в настоящее время ответчиком задолженность по договору не погашена, а также принимая во внимание, что ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился иск и размер задолженности по кредитному договору не оспорил, суд считает необходимым требования истца удовлетворить в полном объеме, расторгнуть кредитный договор <***> от 12.11.2021 заключённый между ФИО1 и АО «Банк ДОМ.РФ» и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору в общем размере 1 910 995,61 руб., которая полностью подтверждается представленными истцом документами, в том числе расчетом задолженности, соответствует требованиям ст.15 ГК РФ, исключает возможность неосновательного обогащения со стороны истца. При этом, учитывая размер задолженности ответчика по уплате основного долга (просроченной ссуды) в размере 1 796 032,07 руб. и просроченных процентов в размере 92 749 руб., период просрочки, суд считает, что размер неустойки на просроченную ссуду в размере 16 931,95 руб. и неустойки на просроченные проценты в размере 5 282,59 руб., рассчитанный истцом, исходя из условий заключенного между сторонами кредитного договора, является соразмерным последствиям нарушения обязательства, оснований для его снижения суд не находит.
Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 8,5 % годовых, начиная с 06.09.2022г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.
Согласно пунктам 1, 3 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В статье 811 ГК РФ указано, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.
Пунктом 1 статьи 401 ГК РФ предусмотрено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Обязательство прекращается его надлежащим исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ).
Статьи 309 и 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" даны разъяснения, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Исходя из вышеперечисленных правовых норм, следует, что, несмотря на взыскание основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом на определенную дату решением суда, а также на расторжение вышеуказанного кредитного договора по решению суда, кредитный договор будет считаться расторгнутым по вступлении решения суда в законную силу.
С учетом вышеизложенного, истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, по день вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, в связи с чем в указанной части исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» также подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 8,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу в сумме 1 796 032,07 руб., начиная с 06.09.2022г. и по день вступления решения суда в законную силу.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, о расторжении кредитного договора и о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору в общем размере 1 910 995,61 руб., на основании ст. 94, 98 ГПК с ответчика в пользу истца должен быть взыскан возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в общем размере 23 754,98 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ
Решил:
Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 12.11.2021 года, заключенный между ФИО1 и Акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ».
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН:<***>) задолженность по кредитному договору <***> от 12.11.2021 года в размере 1 920 995 рублей 61 копейка и расходы по оплате госпошлины в размере 23 754 рубля 98 копеек, а всего взыскать с него 1 934 750 (один миллион девятьсот тридцать четыре тысячи семьсот пятьдесят) рублей 59 копеек.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН:<***>) проценты за пользование кредитом в размере 8,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу в сумме 1 796 032 рубля 07 копеек, начиная с 06.09.2022 года и по день вступления решения суда в законную силу.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Бокситогорский городской суд.
Решение в окончательной форме принято 30 ноября 2022 года.
Судья: <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>