УИД 11RS0001-01-2025-004686-19 Дело № 2-4243/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Шишеловой Т.Л.

при секретаре Беловой В.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре

28 апреля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «ФИНСТАР БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «ФИНСТАР БАНК» обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращения взыскания на предмет залога. Заявленные требования мотивирует тем, что ** ** ** между ПАО «БыстроБанк» и ответчиком заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 041 570 рублей 93 копейки, на приобретение транспортного средства, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. ** ** ** между кредитором и ПАО «ФИНСТАР БАНК» заключен договор цессии, по условиям которого право требования по кредитному договору №...-№... перешло истцу. В настоящее время, взятые на себя обязательства надлежащим образом ответчик не исполняет, в связи с чем по состоянию на ** ** ** образовалась задолженность в размере 127 801 рубль 48 копеек, в т.ч. основной долг – 123 956 рублей 05 копеек, просроченные проценты – 284 рубля 84 копейки, неустойка – 3 560 рублей 59 копеек. При изложенном, Банк обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, обратив взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов. Также просит взыскать ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в сумме 24 834 рубля.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «БыстроБанк».

В судебном заседании представитель истца не присутствует, в иске просил о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик в суд не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, об уважительности причин неявки не уведомил, ходатайств об отложении дела слушанием не заявлял, доказательств, в обоснование позиции по спору, не представил.

Представитель третьего лица в судебное заседание также не явился, мотивированный отзыв в обоснование позиции по спору, не представил.

Следовательно, принимая во внимание положения ст. 35 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело по существу по представленным письменным доказательствам по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 данной статьи положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Как следует из материалов дела, ** ** ** года между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 041 570 рублей 93 копейки, под №...% годовых, на срок по ** ** **, на приобретение автотранспортного средства, автомобиля .... В свою очередь, заемщик в лице ФИО1 обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки, и на условиях настоящего договора.

Условия заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрены специальным законодательством, также закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность: в соответствии с ч. 2 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (ч. 2 ст. 33 ФЗ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Факт перечисления банком денежных средств подтверждается письменными материалами дела, и не оспаривается ответчиком.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

** ** ** между ПАО «БыстроБанк» и ПАО «ФИНСТАР БАНК» (ранее ПАО БАНК СИАБ) заключен договор уступки прав (требований) №..., в рамках которого право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, перешло к истцу.

Статьей 810 ч. 1 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 314 ГК установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом №... Индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны согласовали, что заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно, в сроки, указанные в Графике платежей по кредитному договору. Исходя из Графика платежей, дата возврата кредита – ** ** ** каждого месяца, до ** ** ** включительно.

Между тем, несмотря на то, что при подготовке дела к судебному разбирательству сторонам разъяснялось бремя доказывания, допустимых и достаточных доказательств своевременного внесения платежей по кредиту, ответчиком не представлено и судом не добыто.

Более того, как следует из письменных материалов дела, и не оспаривается ответчиком, взятые на себя обязательства по договору в части возврата суммы кредита и уплаты процентов надлежащим образом заемщик не выполняет; последний платеж по кредиту внесен им в ** ** ** года в размере, недостаточном для полного погашения задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку, как установлено судом, ФИО1 были существенно нарушены условия кредитного соглашения, у истца возникло право требовать досрочного погашения всей суммы задолженности, начисленных процентов и штрафов.

При этом судом учитывается, что в соответствии со ст. 401 ГК Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Однако, в нарушение указанных норм права, а также ст. 56 ГПК РФ, заемщиком не представлено суду доказательств принятия всех мер для надлежащего исполнения кредитного обязательства. Доказательств того, что нарушение установленных договором сроков гашения кредита было вызвано чрезвычайными, объективно непредотвратимыми обстоятельствами, также не представлено. Ответчиком не названо суду обстоятельств, свидетельствующих о невозможности исполнить кредитные обязательства по причинам, названным в ст. 401 ГК РФ, с которыми закон связывает освобождение от гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств.

Отсюда, оснований для освобождения ответчика от взыскания образовавшейся задолженности по кредиту суд не находит.

Согласно представленного истцом расчета просроченной задолженности, ее размер составил 127 801 рубль 48 копеек, в т.ч. основной долг – 123 956 рублей 05 копеек, просроченные проценты – 284 рубля 84 копейки, неустойка – 3 560 рублей 59 копеек.

Представленный банком расчет задолженности проверен судом, признан правильным, поскольку он арифметически и методологически верен, соответствует установленным при рассмотрении дела обстоятельствам и не противоречит требованиям закона.

Следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере, заявленном ко взысканию, т.е. в сумме 127 801 рубль 48 копеек.

Подлежащими удовлетворению суд находит и требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество по нижеприведенным основаниям.

В силу закона, обязательство может обеспечиваться как одним, так и несколькими способами. По отношению друг к другу способы обеспечения обязательств не носят взаимообусловливающего характера (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 26 июля 2011г. № 11-В11-11)

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора (п.п. №... стороны предусмотрели, что кредит предоставляется заемщику на приобретение транспортного средства, автомобиля .... При переходе права собственности на транспортное средство к заемщику, автомобиль признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу частей 1, 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.п№... Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», при наличии какого-либо основания для обращения взыскания на предмет залога, требования банка удовлетворяются за счет заложенного товара в порядке, установленном законодательством РФ. Первоначальная продажная цена заложенного товара равна 40% от его оценочной стоимости, установленной индивидуальными условиями.

Пунктом №... индивидуальных условий кредитного договора стороны согласовали стоимость предмета залога в размере 854 910 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 автомобиль ..., путем продажи с публичных торгов.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Соответственно, судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины за подачу искового заявления, понесенные банком в связи с обращением в суд, в размере 24 834 рубля, подлежат взысканию с ответчика.

Отсюда, рассмотрев дело в пределах заявленных требований и по заявленным основаниям, применительно к обстоятельствам возникшего спора, положениям ст.56, 57 ГПК РФ, оценив относимость, допустимость и достоверность, а также достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО «ФИНСТАР БАНК» (...) к ФИО1 (...) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «ФИНСТАР БАНК» задолженность по кредитному договору №... от ** ** ** по состоянию на ** ** ** в сумме 127 801 рубль 48 копеек, в т.ч. основной долг – 123 956 рублей 05 копеек, просроченные проценты – 284 рубля 84 копейки, неустойка – 3 560 рублей 59 копеек и понесенные по делу судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины в размере 24 834 рубля; всего взыскать 152 635 (сто пятьдесят две тысячи шестьсот тридцать пять) рублей 48 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство ..., принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия настоящего решения.

Председательствующий