Решение по делу № 2-2060/2025 от 07.11.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, с обращением взыскания на предмет залога.

УИД 66RS0053-01-2025-002577-81

Мотивированное решение изготовлено 07.11.2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сысерть 23 октября 2025 года

Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Филимоновой С.В., при секретаре Остроуховой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2060/2025 по иску Публичного акционерного общества «АК Барс» Банк к ФИО3 (Загурской) ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, с обращением взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «АК Барс» Банк (далее ПАО «АК Барс» Банк) обратилось в суд с иском к ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, с обращением взыскания на предмет залога. В обоснование исковых требований указав, что 09.12.2022 ПАО «АК БАРС» БАНК (далее - Банк, Истец) и Должник – ФИО5 (далее - Заемщик, Ответчик) заключили кредитный договор <***> (далее - кредитный договор), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 3 500 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 12.6% годовых и погашения кредита до 08.12.2052 г. включительно. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения: земельного участка, площадью 647 +/- 18 кв. м, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения дачного хозяйства, с кадастровым номером: №40817810604900317040, и жилого дома, площадью 123,2 кв.м, с кадастровым номером: №40817810604900317040 расположенных по адресу: <адрес>, Сысертский городской округ, <адрес>, территория товарищества собственников недвижимости «Журавли», <адрес>. Также между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанные объекты недвижимости находится в залоге у Банка, сведения об этом внесены в ЕГРН.

В нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления, заемщик с 31.03.2025 не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено.

На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 56 620,44 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 09.12.2022 по 12.08.2025 составляет 165 904,79 руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 3 609 284.35 руб.

С учетом вышеизложенного, Банк просит расторгнуть с ответчиком кредитный договор №40817810604900317040 и взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по указанному кредитному договору за период с 09.12.2022 по 12.08.2025 в размере 3 609 284,35 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 89 264,99 руб. Кроме того, Банк просит суд взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 12,6 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу (включительно), и обратить взыскание на предмет залога: недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес>, территория ТСН Журавли, <адрес>, а именно, жилой дом, общей площадью 123,2 кв.м. (кадастровый номер №40817810604900317040) (залоговая стоимость 5 917 000 руб.), и земельный участок (кадастровый номер №40817810604900317040) (залоговая стоимость 886 000 руб.), путем их реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома в размере 4 733 600 руб., земельного участка – 708 800, принадлежащие на праве собственности ФИО4

Представитель истца – ПАО «АК Барс» Банк в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении имеется ходатайство представителя Банка о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, и также не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО4 о времени и месте судебного заседания извещалась заблаговременно и надлежащим образом, по адресу, указанному в исковом заявлении, где она по сведениям миграционной службы зарегистрирована и проживает с 05.05.2023 и на дату рассмотрения настоящего дела в суде. Тогда как причина неявки указанного ответчика в судебное заседание, суду не известна. С ходатайством об отложении судебного заседания по уважительной причине от ответчика в суд также не поступало.

По сведениям, полученным судом по запросу из отдела миграции, также установлено, что ФИО5 изменила фамилию на ФИО3, и по этой причине 05.08.2023 ей выдан новый паспорт серии <...>. Таким образом, установлено, что ФИО3 и ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, это одно и тоже лицо.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В связи с чем, судом было определено о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, судья приходит к следующему выводу.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГПК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГПК РФ). Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГПК РФ). Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 09.12.2022 ПАО «АК БАРС» БАНК (далее - Банк, Истец) и Должник – ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) заключили кредитный договор №40817810604900317040 (далее - кредитный договор), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 3 500 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 12.6% годовых и погашения кредита до 08.12.2052 включительно.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения: земельного участка, площадью 647 +/- 18 кв. м, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения дачного хозяйства, с кадастровым номером: 66:25:1330001:206, и жилого дома, площадью 123,2 кв.м, с кадастровым номером: 66:25:1330001:926, расположенных по адресу: <адрес>, Сысертский городской округ, <адрес>, территория товарищества собственников недвижимости «Журавли», <адрес>. Также между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанные объекты недвижимости находится в залоге у Банка, сведения об этом внесены в ЕГРН.

В пункте 11 Договора установлено, что исполнение обязательств заемщика по данному договору обеспечены залогом предмета ипотеки.

Как указано в п. 7 закладной № №40817810604900317040 заключенного между ФИО2 (залогодатель) и ПАО «АК Барс» Банк (залогодержатель) обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес>, Сысертский городской округ, <адрес>, территория товарищества собственников недвижимости «Журавли», <адрес>, а именно земельный участок, площадью 647 +/- 18 кв. м. (кадастровый номер №40817810604900317040) и жилой дом, общей площадью 123,2 кв.м (кадастровый номер №40817810604900317040).

По сведениям отраженным в выписке из Единого государственного реестра недвижимости, по состоянию на 23.10.2025, и предоставленным по запросу суда, единоличным собственником выше указанных объектов недвижимости также значится ФИО2

Согласно отчету оценочной экспертизы № 9-250805-2135806 от 05.08.2025 действительная рыночная стоимость объекта залога залоговая стоимость объекта № 1 (здание) – составляет 886 000 руб., залоговая стоимость объекта № 2 (земельного участка) – составляет 5 917 000 руб.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставив заемщику вышеуказанную денежную сумму по договору, что подтверждается выпиской по счету.

С Индивидуальными условиями ответчик был ознакомлен, с ними согласился и обязался их выполнять, что подтверждается подписью заемщика в Кредитном договоре, графике платежей. Вместе с тем, как следует из расчета задолженности, представленного истцом, со стороны ответчика допускались нарушения сроков и размеров внесения платежей, предусмотренных условиями кредитного договора и графиком платежей.

Как следует из представленного истцом расчета, за период с 09.12.2022 по 12.08.2025 размер задолженности у ответчика перед Банком составляет – 3 609 284 руб. 35 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 3 443 379 руб. 56 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 165 904 руб. 79 коп.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенной на кредитные средства вышеуказанной квартиры, в соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более чем на 30 дней.

Из материалов дела следует, что по кредитному договору <***> от 09.12.2022 заемщику Банком была предоставлена денежная сумма в размере 3 500 000 руб., при этом по состоянию на 12.08.2025 размер задолженности у заемщика перед Банком по сумме основного долга составляет 3 443 379 руб. 56 коп., т.е. более 98 %, таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным.

Представленный банком расчетом взыскиваемых денежных средств по вышеуказанному Кредитному договору суд признает верным. Ответчиком иного расчета суммы задолженности суду не представлено.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания с ответчика ФИО2 кредитной задолженности по кредитному договору №40817810604900317040 по состоянию на 12.08.2025 в размере 3 609 284 руб. 35 коп.

Одним из требований истца так же заявлено о расторжении вышеуказанного кредитного договора с ответчиками.

Пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Согласно ч. 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (п. 1), в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 2).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи существенным нарушением заемщиками условия кредитного договора, неисполнением ответчиками требований о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, направленных в их адрес истцом и оставленным без исполнения, а так же руководствуясь п. 2 ст. 450 ГК РФ, предусматривающим основания расторжения договора судом по требованию одной из сторон, судья приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении с ответчиком кредитного договора №40817810604900317040 от 09.12.2022.

Из пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно отчету оценочной экспертизы №40817810604900317040 от 08.08.2025 действительная рыночная стоимость земельного участка, площадью 647 +/- 18 кв.м. (кадастровый номер 66:25:1330001:206) – составляет 886 000 руб., а жилого дома, общей площадью 123,2 кв.м. (кадастровый номер №40817810604900317040 – составляет 5 917 000 руб.

В соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – выше указанную квартиру, путем ее продажи с публичных торгов и поскольку обязательства, принятые на себя заемщиком и поручителем по кредитному договору не исполнены, требование Банка об обращении взыскания на выше указанный объект недвижимости, находящийся в залоге, заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению на основании ст. ст. 334, 348, 349 Гражданского кодекса РФ, и в силу положений пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в соответствии с условиями кредитного договора и договора о залоге (ипотеке).

Поскольку согласно отчету оценочной экспертизы №40817810604900317040 от 05.08.2025 действительная рыночная стоимость земельного участка, площадью 647 +/- 18 кв.м. (кадастровый номер 66:25:1330001:206) – составляет 886 000 руб., а жилого дома, общей площадью 123,2 кв.м. (кадастровый номер №40817810604900317040) – составляет 5 917 000 руб., то начальную продажу цену на объект недвижимости, являющегося предметом залога установить в размере восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно: земельного участка в размере - 708 800 руб. и жилого дома в размере 4 733 600 руб.

В качестве требований, истец также просит взыскать с ответчика в пользу Банка проценты за пользование кредитом по ставке 12,6 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Как разъяснено в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Принимая во внимание вышеуказанное, суд не находит оснований для отказа в удовлетворении требований истца в части взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 12,6 % годовых, на сумму основного долга, который на момент рассмотрения дела составляет – 3 443 379,56 руб., однако учитывая, что расчет кредитной задолженности произведен по состоянию на 12.08.2025, то и взыскание указанных процентов следует производить начиная с 13.08.2025, по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы истца по уплате госпошлины в размере 89 264,99 руб., из них 69 264,99 руб. за требования имущественного характера и 20 000 руб. за требования неимущественного характера, подтверждается платежным поручением об оплате от 20.08.2025 № 18 на указанную сумму. Поскольку основные требования истца удовлетворены, то и указанная сумма в виде судебных расходов также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Также подлежат взысканию и расходы Банка за оплату почтовых расходов в размере 80 руб., оплата которых подтверждена реестром отправки почтовых отправлений.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №40817810604900317040, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (Загурской) ФИО7 и ПАО «АК Барс» Банк.

Взыскать с ФИО3 (Загурской) ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ <...>) в пользу Публичного акционерного общества «АК Барс» Банк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 3 609 284 руб. 35 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 3 443 379 руб. 56 коп., просроченные проценты – 165 904 руб. 79 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 89 264 руб. 99 коп., почтовые расходы в размере – 80 руб., итого 3 698 629 (три миллиона шестьсот девяносто восемь тысяч шестьсот двадцать девять) рублей 34 копейки.

Взыскать с ФИО3 (Загурской) ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества «АК Барс» Банк проценты за пользование кредитом по ставке 12,6 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, который на дату рассмотрения дела в суде составляет 3 443 379 руб. 56 коп., начиная с 13.08.2025 и по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, объекты недвижимости, находящиеся по адресу: <адрес>, Сысертский городской округ, <адрес>, территория товарищества собственников недвижимости «Журавли», <адрес>, а именно земельный участок, общей площадью 647 +/- 18 кв. м. (кадастровый номер №40817810604900317040), установив начальную его продажную стоимость в размере 708 800 руб., и жилой дом, общей площадью 123,2 кв.м (кадастровый номер №40817810604900317040), установив начальную продажную его стоимость в размере 4 733 600 руб., в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 09.12.2022 <***>, путем их продажи с публичных торгов.

Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить ПАО «АК Барс» Банк на погашение задолженности по кредитному договору, судебные расходы.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Филимонова С.В.