Дело № 2-1653/2025

(УИД 42RS0013-01-2025-002024-95)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего: судьи Эглит И.В.,

при секретаре Рац Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Междуреченске

14 октября 2025 года

гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк" в лице филиала - Кемеровского отделения № к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты «Сбербанк» с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в Р. рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемых ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом – 25,9 % годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 22 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 5.8 общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

У ПАО «Сбербанк» отсутствуют сведения о договоре страхования жизни и (или) здоровья заемщика по данному договору.

Ответчик ФИО1 является предполагаемым наследником, соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам заемщика.

Истец - ПАО «Сбербанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 418 руб. 73 коп., в том числе: просроченные проценты - 10 432 руб. 44 коп., просроченный основной долг - 59 986 руб. 29 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк» не явился, о месте, времени рассмотрения дела уведомлен судом уведомлялся судом надлежащим образом (л.д. 80, 81, 82), в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.3).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте, времени рассмотрения дела уведомлялась судом надлежащим образом – судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением о вручении, которое возвращено в суд почтовым отделением с указанием, что истек срок хранения (л.д. 79).

Определением Междуреченского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ привлечена к участию в деле в качестве ответчика – ФИО2 (л.д.61-64).

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о месте, времени рассмотрения дела уведомлялась судом надлежащим образом – судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением о вручении, которое возвращено в суд почтовым отделением с указанием, что истек срок хранения (л.д. 78).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации) - п. 60 указанного Постановления.

Пунктами 60 и 61 указанного Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты> (л.д.31).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Сбербанк» заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты.

По условиям договора ФИО3 предоставлена сумма кредита или лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб. Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения. Банк информирует клиента обо всех изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления СМС–сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания. Лимит может быть уменьшен до размера не менее фактической задолженности (п.1 договора).

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) (возврат в банк карты <данные изъяты> не требуется) или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты (п.2.1 договора).

При отсутствии операций по счету карты в течение срока ее действия договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия договора является основанием для закрытия счета карты (п.2.2 договора).

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п. 1.2 индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования» (п.2.3 договора).

Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п. 1.3 индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.2.4 договора).

Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5 договора).

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п.2.6 договора).

Процентная ставка: на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 25,9 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 0,0 % годовых (п. 4 договора).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.12 договора).

Клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием общих условий, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять (п.14 договора) (л.д.18-21).

В материалы дела предоставлены общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д.22—25), памятка держателя карт ПАО «Сбербанк» (л.д.26-28), памятка по безопасности при использовании карт (л.д.29-30), анкета должника по кредитному договору (л.д.17), кредитные карты (л.д.32).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» направило ответчику ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 35).

Банк свои обязательства по исполнению договора исполнил в полном объеме. Однако свои обязательства по возврату займа ФИО3 надлежащим образом не исполнила, в установленный договором срок заемные денежные средства, а также проценты в полном объеме возвращены не были.

ПАО "Сбербанк России" в полном объеме выполнило обязательства по договору, передав заемщику установленную договором кредитную карту. Однако ФИО3 обязательства по указанному выше договору исполнены не были, в связи с чем образовалась задолженность.

Из расчета задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ № (лицевой счет №), заключенному с ФИО3, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая задолженность по договору составляет <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла (л.д.42 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу Междуреченского нотариального округа ФИО5 обратилась ФИО1 с заявлением о принятии наследства после смерти ее матери ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43).

ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу Междуреченского нотариального округа ФИО5 обратилась ФИО2 с заявлением о принятии наследства после смерти ее матери ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу Междуреченского нотариального округа ФИО5 обратилась ФИО6 с заявлением об отказе от принятия наследства после смерти ее дочери ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44).

Из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО3 является собственником индивидуального жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.50 оборот).

Из выписки из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> коп. (л.д.51).

Из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО3 является собственником земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.51 оборот).

Из выписки из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб. (л.д.52).

ФИО3 является собственником автомобиля «<данные изъяты> года выпуска, (VIN) №, государственный регистрационный знак № (л.д.52 оборот,53).

Согласно отчету ООО «НЭО-Партнер» об оценке автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что величина рыночной стоимости автотранспортного средства «<данные изъяты>» на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ округленно составляет <данные изъяты> руб. (л.д.53 оборот).

ФИО3 приняла на себя обязательство в установленный договором срок вернуть основную сумму по счету международной банковской карты, а также проценты за пользование картой.

В судебном заседании установлено, что ПАО "Сбербанк России" в полном объеме выполнило обязательства по договору, передав заемщику установленную договором сумму. Однако ФИО3 обязательства по указанному выше счету международной банковской карты исполнены не были, в связи с чем образовалась задолженность.

Принимая решение по делу, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права, исходит из того, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Суд приходит к выводу о том, что ответчики ФИО1, ФИО2, являясь наследниками заемщика ФИО3 по закону, приняли наследство после её смерти путем обращения с заявлениями к нотариусу Междуреченского нотариального округа <адрес> ФИО5, вместе с тем, стоимость наследственного имущества превышает задолженность по счету международной банковской карты, исковые требования о взыскании в пользу банка с ответчиков ФИО1, ФИО2 по счету международной банковской карты задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о солидарном взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 9).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Кемеровского отделения № удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по счету международной банковской карты №, заключенному между ПАО «Сбербанк» и ФИО3, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 418 рублей 73 копейки, в том числе: просроченные проценты – 10 432 рубля 44 копейки, просроченный основной долг – 59 986 рублей 29 копеек, солидарно с ФИО1, ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ФИО1, ФИО2 наследственного имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в виде жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, автомобиля «<данные изъяты> года выпуска, (VIN) №, государственный регистрационный знак №.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с ФИО1, ФИО2 государственную пошлину в размере 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции - в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области.

Председательствующий: подпись

Резолютивная часть решения провозглашена 14 октября 2025 года.

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 28 октября 2025 года.

Судья подпись И.В. Эглит

Подлинный документ подшит в деле № 2-1653/2025 Междуреченского городского суда Кемеровской области