УИД 05RS0№-63

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(окончательной формулировке)

Дело №

25 июля 2022 года

Каспийский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Курбанова Р.Д.,

при секретаре судебного заседания Эльдерхановой Н.Г.

с участием представителя АО «Страховая компания ГАЙДЕ» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Страховая компания ГАЙДЕ» к ФИО2 о признании договора комплексного ипотечного страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховая компания ГАЙДЕ» обратилось в Каспийский городской суд РД с исковым заявлением к ФИО3 о признании недействительным договора комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «СК ГАЙДЕ» (Страховщик) и ФИО4 (Страхователь) в части страхования жизни и здоровья ФИО4,применения последствий недействительности сделки и взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 6 000 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (Кредитор), с одной стороны, и – Бабич. В.В. (Заемщик), с другой стороны, заключен кредитный договор. Кредит предоставлен на приобретение квартиры. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «СК ГАЙДЕ» (Страховщик) и ФИО4 заключен договор комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – Договор от ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с п. 2.1.1 Договора ДД.ММ.ГГГГ застрахованы жизнь и здоровье как самого страхователя – ФИО4, так и предмет ипотеки –квартира.

ДД.ММ.ГГГГ представитель ФИО2 – ФИО5 в связи со смертью ФИО4 обратился к истцу с заявлением о выплате причитающейся суммы по Договору от ДД.ММ.ГГГГ Рассмотрев поступившие от ответчика документы, истец установил, что ФИО4 при заключении договора страхования предоставила истцу заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, зная о которых истец либо отказал бы в заключении договора страхования либо заключил бы такой договор на иных условиях. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 заполнив анкету, в которой содержаться имеющие существенное значение обстоятельства, определенные Страховщиком, указала, что не имеет каких- либо заболеваний или симптомов болезни, не проходила лечение и/или обследование по заболеваниям женских органов, а так же новообразованиями – пункты заявления – анкеты 28, 29. Также, в п. 34 заявления указала, что не страдала диабетом, РАКом, инсультом и заболеваниями сердца. Однако, как следует из имеющихся у страховщика документов, следует, что у пациента ФИО4 по в период стационарного лечения в ГОЦ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был выявлен РАК шейки матки. Гистология от ДД.ММ.ГГГГ показала – ивазивный неороговевий плоскоклеточный РАК G2. По мнению истца, на момент заключения договора комплексного ипотечного страхования ФИО4 знала об имеющемся у нее серьезном и тяжелом заболевании. В соответствии с п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. При указанных обстоятельствах истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

В судебном заседании представитель истца – ФИО1 действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик в суд не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался по месту регистрации.

Судом предпринимались меры для вызова ответчика в судебное заседание путем заблаговременного направления судебного извещения по месту регистрации ответчика, адресованная почтовая корреспонденция в отделении связи ответчиком не была получена, в связи с чем судебное извещение, направленное заказным письмом с уведомлением, возвращено в суд за истечением срока хранения.

Исходя из положений ст. ст. 35, 117 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ответчик ФИО6 считается надлежащим образом уведомленным о рассмотрении дела, а его неявка в судебное заседание согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела в ее отсутствие.

Информация о рассмотрении дела размещалась на официальном сайте Каспийского городского суда Республики Дагестан в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (kaspiyskiy.dag@sudr.ru) в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом приведенных выше обстоятельств и наличием в деле сведений о надлежащем извещении ответчика, и отсутствием возражений истца, суд, руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства по делу судом установлено, что между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (Кредитор) и ФИО4 (Заемщик) заключен кредитный договор.

Из материалов дела следует, что, во исполнение условий между АО «СК ГАЙДЕ» и ФИО4 заключен договор комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 2.1.1 Договора ДД.ММ.ГГГГ по договору застрахованы жизнь и здоровье как самого страхователя – ФИО4, так предмет ипотеки –квартира. Данный договор страхования заключен на основании «Правил комплексного ипотечного страхования» (далее по тексту – Правила) Страховщика в соответствии с условиями Кредитного договора между Страхователем – Заемщиком с ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (Кредитор).

В соответствии с п. 2.1.1 Договора, предметом договора является страхование имущественных интересов связанных с жизнью и здоровьем Страхователя и предметом ипотеки - квартиры.

По договору комплексного ипотечного страхования Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) произвести страховую выплату Выгодоприобретателю в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

В силу п. 1.5 Договора комплексного ипотечного страхования, данный договор заключен в пользу Выгодоприобретателя, которым является – Страхователь, имеющий страховой интерес в сохранении застрахованного имущества в соответствии со ст. 930 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 1.5 Договора от ДД.ММ.ГГГГ, застрахованными лицами в части страхования жизни и здоровья страхователя ( застрахованных лиц) являются: ФИО4 или ее наследники.

ДД.ММ.ГГГГ представитель ФИО2 – ФИО5 в связи со смертью ФИО4 обратился к истцу с заявлением о выплате причитающейся суммы по Договору от ДД.ММ.ГГГГ.

К заявлению были приложены перечисленные в заявлении документы, в том числе Выписка из медицинской карты амбулаторного больного от ДД.ММ.ГГГГ, компьютерная томография, Трахеобронхоскопия, протокол прижизненного исследования биопсийного материала, протокол обследования от ДД.ММ.ГГГГ, медицинские документы из Турции.

В связи с недостаточностью предоставленных документов, наличием информации об инвалидности застрахованного лица, страховщиком были сделаны запросы в медицинские учреждения, указанные в заявлении на выплату,- а также запрошены Акт МСЭ, Протокол МСЭ, справка о присвоении группы инвалидности.

О необходимости предоставления указанных документов страховщик уведомил заявителя ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ страховщик получил документы МСЭ, о чем свидетельствует штамп на Протоколе проведения МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ со входящим номером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Рассмотрев полученные документы, страховщик установил, что застрахованное лицо страхователь ФИО4 при заключении договора страхования предоставила заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, зная о которых Истец либо отказал в заключении договора страхования, либо заключил бы такой договор на иных условиях (с увеличенным размером страховой премии).

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В данном случае такие имеющие существенное значение обстоятельства определены страховщиком (Истцом) в заявлении (анкете) установленной формы, которое заполняют все лица, в отношении которых заключается Договор КИС.

Сведения, указанные в заявлении на страхование или анкете, являются основными для страховщика в части определения степени страхового риска и определения размера страхового тарифа по страховому полису для определения размера страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, заполняя заявление на страхование, указала, что у нее не были когда-либо выявлены заболевания, или их симптомы или жалобы, не проходила лечение и/или обследование по заболеваниям и/или расстройствам заболеваний женских органов (молочной железы, яичников, матки), а также новообразованиям (опухоли злокачественные или доброкачественные) - пункты заявления - анкеты 28, 29.

Также, в п. 34 заявления указала, что не страдала от диабета, РАКА, инсульта, заболеваний сердца и т. д.

В п. 41 указала дату последнего осмотра (обследования) - ДД.ММ.ГГГГ.

В Декларации Страхователя - Застрахованного лица, подписанной ФИО4, указано, что: предоставленная в Заявлении информация соответствует действительности и застрахованное лицо приняло к сведению, что в случае предоставления им заведомо ложных сведений страховщик вправе потребовать признания договора недействительным, подтверждает, что все ответы на вопросы настоящего Заявления являются правдивыми и полными.

Из предоставленных медицинских документов следует, что за в период стационарного лечения в ГОЦ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ФИО4 был выявлен РАК шейки матки. Гистология от ДД.ММ.ГГГГ показала - инвазивный неороговевающий плоскоклеточный рак С2.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования ).

Как следует из положений статьи 927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 " Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 " Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Статей 944 Гражданского кодекса РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования ( страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено так же, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражения, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая заявленные исковые требования по существу, суд исходит из того, что значимым по настоящему делу является вопрос о том, знала ли она о наличии указанных выше заболеваний или нет, сообщая соответствующие сведения истцу при заключении договора.

О наличии заболеваний на момент подписания заявления на страхование ФИО4 знала, так как неоднократно в связи с ним проходила лечение с февраля 2019 года. Об указанных фактах ФИО4 не сообщила страховщику, указав в анкете на отсутствие у нее вышеперечисленных заболеваний и фактов обращения за медицинской помощью.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что в заявлении на комплексное ипотечное страхование ФИО4 предоставлена заведомо недостоверная информация о состоянии ее здоровья. Как страхователь и как застрахованное лицо она знала, но умышлено не сообщала истцу об увеличении степени страхового риска в период действия договора страхования по причине наличия заболевания, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

иск АО «Страховая компания ГАЙДЕ» - удовлетворить.

Признать недействительным договор комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Страховая компания ГАЙДЕ» и ФИО4.

Применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Страховая компания ГАЙДЕ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Р.Д. Курбанов