Дело № 2-392/2025
22RS0008-01-2025-000384-57
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
4 июля 2025 года г.Заринск
Заринский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего М.Н.Черновой
при секретаре А.А.Устинской
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО1. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 50000 руб. под 32,9 % годовых на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/ п.п. 4.1 Условий кредитования.
Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».
По состоянию на настоящее время общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 73860,87 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Просит взыскать с наследника(ов) в пользу Банка сумму задолженности в размере 73860,87 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 руб.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 не явился в судебное заседание, о времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке. Извещение, направленное ответчику в электронном виде, не получено. Конверт, направленный по адресу регистрации ответчика возвращены за истечением срока хранения. Таким образом, суд считает, что ответчик распорядился своим правом на получение судебной корреспонденции.
В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пп. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).
С учетом изложенного, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с частью 2 статьи 6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-соглашением, подписанной аналогом собственноручной подписи, на предоставление кредита, в которой просила заключить с ней универсальный договор и договор дистанционного банковского обслуживания и подключить ее к системе ДБО, в рамках которого, в том числе, она будет использовать свою электронную подпись.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчику установлен лимит кредитования в размере 50 000 руб. Указанная сумма кредита предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Срок действия договора: договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного исполнения заёмщиком и Банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору; закрытия банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с пунктом 6 ИУ и ОУ Договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением и ли ненадлежащим исполнением заемщиком договора. Процентная ставка по договору 14,9% годовых, которая может быть увеличена до 32,9% годовых в случае, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции.
Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж не менее 2874 руб., который оплачивается ежемесячно по 24 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ. За ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых.
Согласно условиям заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении транша, сумма транша составила 50 000 руб., количество платежей составляет – 60 месяцев (1827 дней). Процентная ставка, размер минимального платежа аналогичны указанным в договоре о потребительском кредите.
Кроме того, в заявлении заемщик дала согласие на переход в режим «Возврат в график», в случае нарушении оплаты минимального платежа по договору, с уплатой комиссии в размере 590 руб.
Таким образом, вышеуказанный договор потребительского кредита между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключены в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом заявления на получение кредита, подтверждения согласия на заключение договора на предлагаемых условиях посредством подписания договора аналогом собственноручной подписи - введения СМС-кода, полученного на номер телефона, и акцепта со стороны кредитной организации путем зачисления денежных средств на счет клиента, сведения о котором предоставлены заемщиком, соответствует требованиям закона.
Подписывая договор, заемщик подтвердила, что она ознакомлена и согласна с индивидуальными и общими условиями договора, тарифами банка. При этом принятые по договору займа обязательства заемщик исполняла ненадлежаще, в связи с чем образовалась задолженность.
Из представленного расчета следует, что задолженность ФИО1 по договору составляет – 73 860,87 руб., из них 49 750 руб. - просроченная ссудная задолженность, 18 566,94 руб. – просроченные проценты, 790,19 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 22,27 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 441,94 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1339,53 руб. – неустойка на просроченные проценты, 2950 руб. – комиссия за услугу «Возврат в график».
До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами наследственного дела.
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем, по обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается.
Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В соответствии с пунктами 1, 2, 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу пунктов 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу пункта 1 статьи 1175 Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус (пункт 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 58, 60-61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Таким образом, из указанных положений закона и разъяснений по их применению следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Следовательно, обстоятельствами, имеющими значение для разрешения спора, являются определение круга наследников, принявших наследство, объем наследственного имущества, его стоимость на дату смерти наследодателя.
Таким образом, наследники должника, при условии принятия ими наследства, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
К имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.
Из материалов наследственного дела следует, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является <данные изъяты> ФИО2
Наследственное имущество состоит из :
- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на ДД.ММ.ГГГГ на ? долю составляет 932977,95 руб.;
- прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк» и АО «Почта Банк», на общую сумму 1715,6 руб. с причитающимися процентами;
- недополученной пенсии в сумме 19 754 руб.
ДД.ММ.ГГГГ наследнику ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество.
Учитывая обстоятельства дела, что наследником после смерти заемщика ФИО1 является ФИО2, ответственность по долгам заемщика переходит к наследникам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Поскольку стоимость наследственного имущества, принадлежавшего ФИО1, превышает размер задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО2, принявшими наследство после смерти ФИО1, задолженности в размере 73 860,87 руб. подлежащими удовлетворению.
В настоящее время задолженность по кредиту полностью не погашена. Данный факт ответчиком не оспорен.
При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствуется расчетом истца, поскольку он является арифметически верным, содержит математические действия по порядку начисления процентов, иных комиссий по каждому месяцу, размеру неисполненного обязательства, не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства. Ответчиком данный расчет задолженности по договору не оспорен.
С учетом удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. в соответствии со ст.98 ГПК РФ. Указанные расходы подтверждаются представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения <данные изъяты> <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 860,87 руб. в пределах и за счет наследственного имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.
Ответчик вправе подать в Заринский городской суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Заринский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Заринский городской суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Заринского
городского суда ФИО3
Мотивированное решение изготовлено 18.07.2025 года.