Дело № 2-3167/2025

УИД 21RS0025-01-2025-003040-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Латышевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчицей ФИО2 был заключен кредитный договор №.

Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента (далее - Заявление) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

В Заявлении клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт (далее - Счёт клиента), используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 135 872 руб.

В своём Заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия и График платежей.

Согласно Договору кредит предоставляется Банком клиенту путём зачисления суммы кредита на Счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счёт № и предоставил сумму кредита в размере 135 872 руб., зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.

При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита в днях – <данные изъяты>; процентная ставка по договору <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с Договором, задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определённых Договором.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.

В соответствии с Договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 140 584,25 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчицей не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 140 130,25 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ответчицы ФИО2 в их пользу сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 130,25 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 203,91 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласны.

Ответчица ФИО1 своевременно и надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила. Извещение направлено по адресу месту жительства в соответствии с адресной справкой, почтовое уведомление о получении извещения в материалах дела имеется.

Учитывая, что судом были приняты меры по надлежащему извещению ответчицы, с письменного согласия истца дело рассмотрено в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ответчица ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, содержащим в себе предложение на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счёт (валюта счета – рубли РФ), номер счета клиента указан в графе «Счет клиента» раздела 2 «Кредитный договор» ИБ; предоставить ей кредит в сумме указанной в графе «Сумма кредита» раздела 2 «Кредитный договор» ИБ путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Из вышеуказанного заявления также следует, что ответчица ФИО1 согласна, что принятием Банком ее предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия Банка по открытию на ее имя счета клиента; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление, Условия и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размере очередных платежей), с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; за пользование кредитом она должна уплачивать Банку проценты по ставке, указанной в графе «Размер процентной ставки по кредиту» раздела 2 «Кредитный договор» ИБ, начисляемые Банком с даты, следующей за датой предоставления кредита, в порядке определенном в Условиях; за предоставление ей услуги (если услуга предоставления ей Банком на основании заявления) Банк ежемесячно в порядке, определенном Условиями будет взимать с нее комиссию за Услугу в размере, указанном в графе «Комиссия за SMS – услугу (ежемесячно)» раздела 2 «Кредитный договор» ИБ.

Согласно сведениям, указанным в информационном блоке заявления желаемый лимит кредитования составляет 135 872 руб.; срок кредита – <данные изъяты> дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; размер процентной ставки по кредиту – <данные изъяты> % годовых; полная стоимость кредита – <данные изъяты> % годовых; комиссия за SMS – услугу (ежемесячно) – 50 руб., кредитный договор №; счет №; ежемесячный платеж – 5430 руб., последний платеж – 5 361,19 руб., дата платежа – <данные изъяты> числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения ответчицы, содержащегося в заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

Согласно договору кредит предоставляется Банком ответчице путём зачисления суммы кредита на Счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Согласно п. 7 Заявления № от ДД.ММ.ГГГГ ответчица ФИО1 своей подписью под заявлением подтвердила получение на руки одной копии заявления, а также по одному экземпляру Условий и Графика платежей.

Своей подписью в графике платежей ответчица ФИО1 также подтвердила, что она ознакомлена, понимает и согласна с содержащейся в графике платежей информацией.

График платежей содержит информацию о размере всех видов платежей по кредитному договору, а именно: размер ежемесячного платежа, общую сумму, подлежащую выплате, сумму для досрочного погашения кредита, информацию о полной стоимости кредита.

В силу ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчицей ФИО1 были приняты.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл ответчице банковский счёт № и предоставил сумму кредита в размере 135 872 рублей, зачислив их на указанный счёт, что подтверждается выписка из лицевого счёта ответчицы.

Таким образом, в соответствии с положениями пункта 3 статьи 421 ГК РФ между сторонами были заключен кредитный договор №.

В соответствии с кредитным договором №, задолженность ответчицы перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств ответчицы перед Банком, определённых договором.

Согласно п. 4.1. Раздела 4 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа при погашении задолженности в соответствии с разделом 4. Условий, и/или сумма платежа (-ей) при досрочном погашении задолженности в соответствии с разделом 5. Условий и/или сумма платежа (-ей) соответствии с дополнительным условиями) может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и состоит из части основного долга (при наличии), процентов, начисленных за пользование кредитом и комиссии за Услугу.

Подпункт 4.2. Раздела 4 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» предусматривает, что для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей), клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей) и сумме платы (плат) за пропуск платежа (при наличии таковых).

Подпункт 4.1. п. 4 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» также предусматривает, что плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчицей своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

По правилам ст. 807 ГК РФ, отношения по займу, и как его разновидности кредитному договору, возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, кредитный договор является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора. Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Кроме того, в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Акцептовав оферту ответчицы о заключении кредитного договора путём открытия счёта, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, предоставил ответчице кредит в сумме 135 872 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчицы №.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807- 809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы займа ответчица исполняла несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность как по основному долгу, так и по процентам.

Из п. 6.2 Раздела 6 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» следует, что при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд - 2 000 руб.

Согласно п. 6.3 Раздела 6 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» в случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченную (-ые) клиентом соответствующую (-ие ) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей с даты очередного платежа по графику платежей, в том числе, направив клиенту с этой целю требование; либо полностью погасить задолженность перед Банком, определенную в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3. Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ответчице ФИО3 Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 140 584,25 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка ответчицей не исполнено.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числилась задолженность по кредитному договору в размере 140 130,25 руб., из которых: 119 127,16 руб. – задолженность по основному долгу, 16 653,09 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 4 100 руб. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику; 250 руб. – плата за СМС – информирование и другие комиссии.

Расчет задолженности истцом представлен (л.д. №), проверив который суд находит правильным и принимает его.

Возражений по расчету ответчицей не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора ФИО3 не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование, исковые требования истца о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору в общем размере 140 130,25 руб. подлежат удовлетворению.

На основании ст.ст. 233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд исследует доказательства, предоставленные явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу банка с ответчицы подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 203,91 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 234 - 237 ГПК РФ, суд

решил :

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт <данные изъяты> №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 130,25 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере5 203,91 руб.

Ответчицей заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Ответчицей заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Павлова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.