УИД №72RS0014-01-2022-008812-26
Дело №2-6514/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Тюмень 03 августа 2023 года
Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Жегуновой Д.Д.,
при секретаре Самороковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратился в суд с иском (с учетом уточнений) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 4 908 986 рублей 25 копеек, обращении взыскания на квартиру по адресу: <адрес>, определении начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 6 410 148 рублей 80 копеек путем продажи с публичных торгов, взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 39 710 рублей 03 копейки, проведению оценки предмета залога в размере 2 500 рублей.
Требования мотивированы тем, что 01 ноября 2018 года между сторонами заключен кредитный договор № 3.0/23080/18-И, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 5 000 000 рублей, срок возврата - до 01 ноября 2041 года, под 10,24% годовых, для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой квартиры в силу закона. Права Банка как залогодержателя удостоверены закладной. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет №. Ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполнил, допустил просрочку уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору более 3 раз в течение 12 месяцев, в том числе более чем на 30 календарных дней (14 выходов на просрочку), в отношении ответчика возбуждено 15 исполнительных производств, в связи с чем, ответчику 29 апреля 2022 года было направлено требование о возврате суммы кредита, начисленных процентов, пени, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Общая сумма задолженности по состоянию на 17.07.2023 составляет 4 908 986 рублей 25 копеек (с учетом прекращения 06 июня 2022 года начисления истцом процентов на срочную задолженность), в том числе: 4 797 476 рублей 48 копеек - задолженность по просроченному кредиту (основной долг), 91 680 рублей 81 копейка - задолженность по просроченным процентам, 4 711 рублей 70 копеек - задолженность по пени за просроченный кредит за период с 02 ноября 2029 года по 06 июня 2022 года, 15 117 рублей 26 копеек - задолженность по пени за просроченные проценты за период с 02 ноября 2019 года по 06 июня 2022 года. Квартира оценена на основании заключения № 0203И/06.22 в размере 8 012 686 рублей, в связи с чем, истец просит определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 6 410 148 рублей 80 копеек, что составляет 80%.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом просил рассмотреть дело в его отсутствие, об отложении дела не просил.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что 01 ноября 2018 года между Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (Кредитор) и ФИО1 заключен кредитный договор № 3.0/23080/18-И, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 5 000 000 рублей, срок возврата - до 01 ноября 2041 года, под 10,24% годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.15-24).
Согласно пункту 5 Индивидуальных условий предусмотрено 264 платежа, размер которых 47 732 руб. (л.д.16).
На основании пункта 11 Индивидуальных условий в случае задержки заемщиком платежей, заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06% от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются (л.д.18).
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства, а ответчик приобрел в свою собственность квартиру по адресу: <адрес>, что подтверждается сведениями из ЕГРП (л.д. 45-50), выпиской по счету клиента (л.д. 56-60, 213-214) и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.
Из представленных документов следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, допускались многократные нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом, выпиской по счету (л.д. 12-14, 56-60, 213-214).
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу Общих условий кредитного договора, заключаемого в рамках программы ипотечного кредитования физических лиц «Стандарт», в том числе для владельцев сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал и молодых семей, а также работников бюджетной сферы кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке Заемщиком хотя бы одного очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (л.д. 15-24).
В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец 29 апреля 2022 года направил в его адрес требование о досрочном возврате суммы задолженности по состоянию на 28 апреля 2022 года в размере 5 096 176 рублей 94 копейки не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, что подтверждается копией требования (л.д. 51-55).
Таким образом, суд полагает, что в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № 3.0/23080/18-И от 01 ноября 2018 года в размере 4 908 986 рублей 25 копеек, в том числе: 4 797 476 рублей 48 копеек - задолженность по просроченному кредиту (основной долг), 91 680 рублей 81 копейка - задолженность по просроченным процентам, 4 711 рублей 70 копеек - задолженность по пени за просроченный кредит за период с 02 ноября 2029 года по 06 июня 2022 года, 15 117 рублей 26 копеек - задолженность по пени за просроченные проценты за период с 02 ноября 2019 года по 06 июня 2022 года, при этом, суд соглашается с расчетом истца, поскольку он произведен верно, в соответствии с условиями кредитного договора и не оспорен ответчиками, иной расчет ими не представлен.
Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 2 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Приобретенная за счет кредитных средств квартира по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1, в силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» находится в залоге у Банка.
Согласно статье 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Такие же положения содержатся и в п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Поскольку сумма неисполненного обязательства по кредитному договору № 3.0/23080/18-И от 01 ноября 2018 года составляет 4 797 476,48 руб. (т.е. более 5% от стоимости предмета ипотеки), период просрочки составляет больше 3 месяцев, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно пункту 4 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету от № 0203И/06.22, составленному ООО «Консалтинговая группа "Эксперт"», рыночная стоимость спорной квартиры составляет 8 012 686 рублей.
Суд принимает во внимание представленный отчет и отмечает, что ответчик своего отчета об оценке квартиры суду не представил, при таких обстоятельствах в порядке ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает во внимание отчет об оценке квартиры, представленный истцом, который ответчиком не оспорен.
При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания путем продажи на публичных торгах имущества: квартиры, расположенной по адресу: г <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 6 410 148,8 рублей (8 012 686 рублей * 80%).
При этом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, по делу не усматривается.
Учитывая, что судом удовлетворены полностью исковые требования имущественного характера, заявленные на день разрешения спора судом, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца понесенные последним расходы на составление ООО «Консалтинговая группа "Эксперт"» отчета № 0203И/06.22, которым была определена рыночная стоимость спорной квартиры, расценивая данные расходы в качестве необходимых в связи с рассмотрением данного дела, уплаченных в размере 2 500 рублей.
В соответствии со статьями 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 39 710 рублей 03 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору от 01 ноября 2018 года № 3.0/23080/18-И в сумме 4 908 986 рублей 25 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 710 рублей 03 копейки, по определению рыночной стоимости квартиры в размере 2 500 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 6 410 148,8 рублей.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Тюмени.
Председательствующий судья Д.Д. Жегунова
Мотивированное решение составлено 10 августа 2023 года.