73RS0004-01-2025-004731-18

№ 2-2752/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 сентября 2025 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Сейфуллиной М.Р.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Грибовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 16 февраля 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№ на сумму 5 304 935,27 руб. с возможностью увеличения лимита под 15,49 % годовых, сроком на 300 месяцев. Кредит предоставлен для целевого использования - для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, площадью 76,6 кв.м, с кадастровым номером №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 1.19 договора залога по соглашению сторон залоговая (оценочная) стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 6160095 руб. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 18 февраля 2025 года, по состоянию на 20 июля 2025 года суммарная задолженность просрочки составляет 138 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 886477,54 руб. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 20 июля 2025 года составляет 5 943 545,42 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 5 289 272,96 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 90 653,24 руб., просроченные проценты – 421 235,37 руб., иные комиссии – 65 106,54 руб., неустойка на просроченную ссуду – 63066,73 руб., неустойка на просроченные проценты – 13986,92 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 223,66 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор №№ от 16 февраля 2024 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1; взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 16 февраля 2024 года за период с 18 февраля 2025 года по 20 июля 2025 года в размере 5 943 545,42 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 85604,82 руб.; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 22,98 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 21 июля 2025 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21 июля 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 76,6 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 160 095 руб., принадлежащую ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Суд полагает необходимым вынести по данному делу заочное решение. Истец против вынесения заочного решения по делу не возражает.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено пунктом 2 статьи 819 ГК РФ.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована статьей 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При определении размера задолженности суд исходит из расчета, представленного в материалы дела истцом, поскольку доказательств опровергающих данную сумму задолженности ответчиком суду не представлено.

Судом установлено, что 16 февраля 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщику были предоставлены в долг денежные средства в размере 5 304 935,27 руб. на срок 300 месяцев, срок возврата кредита – 16 февраля 2049 год, под 15,49 % годовых. В обеспечение обязательств по кредитному договору предоставлена в залог квартира, расположенная по адресу: <адрес> (л.д.17-20).

Из договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» от 16 февраля 2024 года следует, что недвижимое имущество в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящимся в залоге кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестра недвижимости (л.д.7-8).

Залогодателем по указанному договору залога выступает ФИО1– собственник квартиры по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

Согласно пункту 19 кредитного договора залога № № от 16 февраля 2024 года по соглашению сторон залоговая стоимость оценивается сторонами 6160095 руб.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность.

По состоянию на 20 июля 2025 года составляет 5 943 545,42 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 5 289 272,96 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 90 653,24 руб., просроченные проценты – 421 235,37 руб., иные комиссии – 65 106,54 руб., неустойка на просроченную ссуду – 63066,73 руб., неустойка на просроченные проценты – 13986,92 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 223,66 руб.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств установлен в ходе судебного разбирательства. Расчет задолженности по кредитному договору проверен судом и признан арифметически правильным.

Разрешая заявленные требования и руководствуясь статьями 309, 310, 811, 819, ГК РФ, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, учитывая, что должником надлежащим образом не выполнялись предусмотренные кредитным договором обязательства, суд приходит к выводу о том, что, в соответствии с указанными положениями закона, условиями кредитного договора, кредитор вправе потребовать в таком случае досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами.Факт заключения кредитного договора, получения кредитных средств, ответчиком не оспаривается, какой-либо документально подтвержденный расчет долга по кредитному договору, ответчик не представил.

В адрес заемщика было направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора, которое оставлено без удовлетворения.

Поскольку установлено, что ответчик неоднократно допускал нарушения сроков возврата денежных средств, ежемесячные платежи в счет возврата суммы кредита не вносит, то требования истца о возврате суммы займа основаны на законе и договоре.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 20 июля 2025 года составила 5 943 545,42 руб.

Таким образом, образовавшаяся задолженность в сумме 5 943 545,42 руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, а кредитный договор №№ от 16 февраля 2024 года подлежит расторжению.

Подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с 21 июля 2025 года и до дня вступления в законную силу решения суда, по ставке 22,98 % годовых, поскольку они основаны на законе.

Также подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 21 июля 2025 года и по дату вступления в законную силу решения суда.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункта 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80 % от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон от «Об ипотеке (залоге недвижимости)», и Федеральный закон от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Согласно пункту 84 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

Поскольку начальная продажная цена предмета залога была согласована между сторонами при заключении договора в размере 6 160 095 руб., в судебном заседании стороной ответчика не оспорена, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, равной 6 160 095 руб.

Из выписки ЕГРН следует, что собственником квартиры по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, является ФИО1

Поскольку сумма неисполненного основного обязательства по кредитному договору составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки обязательства составляет более 3-х месяцев, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

В связи с удовлетворением иска в соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьей 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 16 февраля 2024 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитного договору №№ от 16 февраля 2024 года за период с 18 февраля 2025 года по 20 июля 2025 года в размере 5 943 545,42 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 85604,82 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 22,98 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 21 июля 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21 июля 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры – 6 160 095 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Р.Сейфуллина

Мотивированное заочное решение составлено 9 сентября 2025 года.