РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2022 года г.Похвистнево Самарской области

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Карамзиной Ю.В., при секретаре Китаевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1253/2022 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №), в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит – денежные средства в размере 97273,61 рубля сроком на 1006 дней под 28.90% годовых. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке правопреемства. ФИО1 не исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 106979,91 рубля. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности. Требования банка ответчик не выполнил, задолженность не погасил. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» кредитную задолженность в размере 106979,91 рубля, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3339,60 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, направил письменные возражения на иск, где указал, что с требованиями банка не согласен, поскольку размер процентной ставки по кредиту является незаконным, требование о взыскании неустойки заявлено незаконно, неустойка подлежит снижению, доказательств заключения кредитного договора, соблюдения требований к письменной форме договора не представлено.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

Из положений ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствие с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст. 809 ГК РФ).

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную суму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 12 ГК РФ предусматривает защиту гражданских прав, в том числе, путем возмещения убытков и взыскания неустойки.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен договор кредитования № с лимитом кредитования 100000,00 рубля на срок до востребования, с процентной ставкой за проведение безналичных операций 28,90% годовых, за проведение наличных операций 75,90%, с льготным периодом кредитования до 56 дней. Кредитная задолженность подлежала погашению ответчиком путем внесения ежемесячных минимальных платежей, указанных в п.6 индивидуальных условий договора. Пунктом № договора предусмотрена ответственность заемщика в виде штрафа при нарушении срока уплаты платежа, не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. Указанный договор является смешанным, включает элементы кредитного договора и договора банковского счета, заключен на условиях, изложенных в общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, с учетом индивидуальных условий кредитования, указанных в заявлении ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ решением единственного акционера ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк», ПАО КБ «Восточный», Банк НФК АО, ООО «ГК НФК» заключен договор о присоединении (л.д.29-30).

Из выписок по счету ФИО1 установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик пользовался кредитными денежными средствами, совершая, в том числе, безналичные операции, однако нарушал обязательства по кредитному договору, ежемесячные обязательные платежи своевременно и в полном объеме не вносил, а с ДД.ММ.ГГГГ перестал исполнять обязательства по кредитному договору. Просроченная задолженность по основному долгу возникла ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 106979,91 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Похвистневского судебного района Самарской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 106979,91 рубля, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1669,8 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка № Похвистневского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ, указанный судебный приказ отменен на основании возражений должника (л.д. 53).

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 106979,91 рубля, из которых: просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8032,58 рубля; просроченная ссудная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 97273,61 рубля; неустойка на просроченную ссуду 1347,63 рубля; неустойка на просроченные проценты 326,09 рубля.

В добровольном порядке ответчик не выполнил требования истца об уплате кредитной задолженности, задолженность не оплатил.

Судом установлено, что расчет задолженности соответствует условиям договора и требованиям действующего законодательства, является арифметически верным.

Размер процентов за пользование кредитом сторонами согласован, требования законодательства при этом не нарушены. Оснований для снижения неустойки не имеется, поскольку неустойка соразмерна нарушенным ответчиком обязательствам, и доказательств обратного суду не предоставлено. Заключение договора подтверждается заявлением ответчика о заключении договора кредитования, заявлением о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, согласием на дополнительные услуги, фотографиями паспорта истца и его самого, сделанными в день заключения кредитного договора сотрудником банка. Указанные обстоятельства опровергают доводы ответчика, изложенные в его возражениях на иск.

В адрес ответчика истцом направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о возврате кредита, уплате неустойки, которые ответчиком в добровольном порядке не исполнены (л.д. 28).

Оценивая изложенное в совокупности, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в полном объеме.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленным платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 3339,60 рубля (л.д. 6,7). Суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 понесенные истцом судебные расходы в сумме 3339,60 рубля, поскольку неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору повлекло обращение истца в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН №, к ФИО1, ИНН № о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №) в сумме 106979,91 рубля (сто шесть тысяч девятьсот семьдесят девять рублей 91 копейка).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3339,60 рубля (три тысячи триста тридцать девять рублей 60 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционной инстанции по гражданским делам Самарского областного суда через Похвистневский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 24.10.2022.

Судья Ю.В. Карамзина