Дело 2-3260/2025
УИД 65RS0001-01-2024-004421-30
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 июля 2025 года город Южно-Сахалинск
Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области
в составе: председательствующего судьи Абрамовой Ю.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Деникиной Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Южно-Сахалинского городского суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитном договору умершего заемщика,
УСТАНОВИЛ:
12 апреля 2024 года публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по кредитном договору умершего заемщика.
В обоснование заявленных требований указано, что 16 июня 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 139134 рубля 69 копеек, под 26,4 % годовых, на срок 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом. Общая задолженность перед Банком составляет 182710 рублей 61 копейка, из которых: просроченная задолженность – 88 816 рублей 80 копеек, комиссия за смс информирование – 745 рублей, просроченные проценты – 20297 рублей 53 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 26975 рублей 98 копеек, неустойка на остаток долга – 7 540 рублей 32 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 38334 рубля 98 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ. Информацией о наследниках, составе наследственного имущества, они не располагают. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена. Просят суд взыскать с наследника(ов) ФИО в пользу Банка сумму задолженности в размере 182710 рублей 61 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4854 рубля 21 копейка.
Протокольными определениями суда 21 мая 2024 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1
Заочным решением Южно-Сахалинского городского суда Сахалинской области от 11 сентября 2024 года с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» взыскана сумма задолженности по кредиту умершего заемщика в размере 182 710 рублей 61 копейка, судебные издержки в связи с уплатой государственной пошлины в размере 4854 рубля 21 копейка.
Определением суда от 26 марта 2025 года отменено заочное решение Южно-Сахалинского городского суда Сахалинской области от 11 сентября 2024 года и возобновить рассмотрение указанного гражданского дела.
Протокольным определением суда от 22 мая 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора АО «Метлайф» (в настоящее время ООО «Совкомбанк страхование жизни».)
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что по отношении к умершей приходится ей дочерью, о кредите матери она не знала, от банка требований о досрочном погашении долга не получала. Просила отказать во взыскании неустоек и иных санкций, поскольку в действиях истца имеется недобросовестное поведение, учитывая, что с иском в суд банк обратился спустя более 3-х лет после смерти заемщика. Кроме того заявила о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ООО «Совкомбанк страхование жизни» не явились, о дне, времени и месте назначенного судебного заседания извещены надлежащим образом. Согласно исковому заявлению, представитель ФИО2 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Кроме того, представителем истца и представителем третьего лица представлены письменные пояснения относительно страхования умершего заемщика.
Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и третьего лица.
Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 139134 рубля 69 копеек, под 26,4 % годовых, на срок 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В свою очередь, заемщик ФИО обязалась возвратить кредит в сроки и на условиях, установленных кредитным договором.
Как указывает истец, заемщик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняла, в связи с чем, общая задолженность по кредитному договору составляет 182 710 рублей 61 копейка, из которых: просроченная задолженность – 88 816 рублей 80 копеек, комиссия за смс информирование – 745 рублей, просроченные проценты – 20 297 рублей 53 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 26 975 рублей 98 копеек, неустойка на остаток долга – 7 540 рублей 32 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 38 334 рубля 98 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.
В соответствии с положениями статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что заемщик по кредитному договору ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
На основании пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется следующее: под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из копии наследственного дела №, открытого после смерти ФИО нотариусом, наследником по закону, принявшим наследство после смерти наследодателя является: ФИО1 Наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> денежных средств на счетах. Свидетельства о праве на наследство по закону наследник получила. Согласно сведениям Росреестра, кадастровая стоимость квартиры на дату принятия наследства составляет 2 389 378 рублей 77 копеек. Денежных средств на дату смерти заемщика не имелось.
Сведений об ином движимом/недвижимом имуществу судом не добыто и сторонами дела не предоставлено.
При таких обстоятельствах суд находит установленным, что наследником умершего должника ФИО и соответственно надлежащим ответчиком по делу является ФИО1, которая обязана нести обязательства по долгам наследодателя в пределах суммы наследственного имущества.
В ходе рассмотрения данного спора, ответчиком заявлено о применении судом срока исковой давности к исковым требованиям.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.
В статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 указанного Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
Из искового заявления следует, что просрочка платежей возникла у заемщика 21 августа 2019 года, однако учитывая, что срок кредита составил 36 месяцев, то есть по 19 июня 2022 года, уплата кредита должна производиться ежемесячно, то к каждому периоду срок исковой давности подлежит исчислению отдельно.
Как разъяснено в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
С учетом обращения истца в суд с настоящим иском 12 апреля 2024 года, срок исковой давности по заявленным требования пропущен истцом по обязательства возникшим до 12 апреля 2021 года. Соответственно обязательства по возврату основной суммы долга, начисленных процентов, комиссий и санкций, начисленных после 12 апреля 2021 года подлежат взысканию с наследника, принявшего наследство.
Вместе с тем, как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из расчета задолженности, представленной истцом следует, что за период, за который срок исковой давности не пропущен с 12 апреля 2021 года по 12 апреля 2024 года, просроченная задолженность составила – 63 049 рублей 10 копеек, просроченные проценты – 13 256 рублей 05 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 400 рублей 54 копейки, неустойка на остаток долга – 7 350 рублей 86 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 38 330 рублей 46 копеек. Всего задолженность подлежащая взысканию с ответчика за указанный период за счет стоимости наследственного имущества составляет 141 387 рублей 01 копейка. При этом начисления процентов и иных санаций в течение 6 месяцев с даты открытия наследства, судом не установлено. Оснований для взыскания задолженности в большем размере не имеется, поскольку истцом в части требований пропущен срок исковой давности.
В судебном заседании ответчик заявила о злоупотреблении истцом правом в связи с длительным направлением искового заявления в суд, при этом у нее отсутствовала информация о наличии у ее матери спорного кредита.
Установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Судом установлено, что ответчик ФИО1 08 февраля 2021 года обращалась в страховую компанию АО «Метлайф» с заявлением о выплате страховой суммы, однако в удовлетворении ее заявления было отказано. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что наследник умершего заемщика знала о наличии спорного кредита, однако каких-либо мер к его погашению не предприняла, решение страховой компании об отказе в признании случая страховым и выплате страхового возмещения не обжаловала.
При таких данных, суд не находит основания для вывода о недобросовестности поведения стороны истца в связи с обращением в суд спустя более 3-х лет с даты смерти ФИО
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, о том, что исковое заявление подлежит удовлетворению частично.
Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично на 77,38%, то судебные расходы по оплате государственной пошлины суд взыскивает пропорционально размеру удовлетворенных требований, в сумме 3 756 рублей 18 копеек. Оснований для взыскания судебных расходов в большем размере не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитном договору умершего заемщика, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» за счет и в пределах стоимости наследственного имущества умершей ФИО, в размере 141 387 (сто сорок одна тысяча триста восемьдесят семь) рублей 01 копейка судебные издержки в связи с уплатой государственной пошлины в размере 3 756 (три тысячи семьсот пятьдесят шесть) рублей 18 копеек.
В удовлетворении оставшейся части исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий судья Ю.А. Абрамова